Wieviel Kredit kann ich mir leisten? Wie hoch darf mein Kredit sein? Maximale Kredithöhe berechnen

Wieviel Kredit kann ich mir leisten?

Die Bank orientiert sich bezüglich der Höhe des Darlehens an dem für die Kreditrückzahlung vorhandenen freien Anteil des Nettohaushaltseinkommens. Der Darlehensnehmer kann sein Budget sehr schön selbst ermitteln.
Zunächst wird das Haushaltsnettoeinkommen ermittelt. Dieses setzt sich aus den Einkünften aus nicht selbstständiger Tätigkeit, dem Nettoeinkommen, oder den Einkünften aus selbstständiger Tätigkeit, bereinigt um Steuern und Sozialabgaben, Kindergeld und möglichen Zins- oder Dividendenerträgen sowie regelmäßigen Rentenzahlungen zusammen.

Maximale Kredithöhe ermitteln

Unter dem Strich zählen alle regelmäßigen Geldeingänge dazu. BAföG oder andere Leistungen der öffentlichen Hand mit Ausnahme des Kindergeldes, werden dagegen nicht mitgerechnet.

Diesen Einnahmen stehen nun alle Ausgaben gegenüber. Dazu zählen die Lebenshaltungskosten, Aufwendungen für Fort- und Weiterbildung, Hobbys, Versicherungsbeiträge und Sparbeiträge. Die Hoffnung bei dem künftigen Darlehensnehmer ist natürlich, dass die Differenz möglichst groß ausfällt. Um ein möglichst genaues Bild zu bekommen, empfiehlt es sich, die letzten drei Monate auf diese Art zu analysieren. Einige Abbuchungen erfolgen häufig nicht monatlich, sondern nur einmal im Quartal, die GEZ beispielsweise. Der finanzielle Spielraum ist jetzt ermittelt.

Maximale Kreditsumme

Im nächsten Schritt erfolgt die Nutzung des Kreditvergleichsrechners. Mit Eingabe des gewünschten Darlehensbetrages und der bevorzugten Laufzeit erscheinen die monatlichen Raten der einzelnen Anbieter. An dieser Stelle lohnt bereits ein Blick auf den Zweidrittelzins. Dieser Zins besagt, wie hoch der maximale Zins ist, den zwei Drittel der Kreditnehmer bezahlen müssen.

Es bringt nichts, wenn ein Anbieter eine Bandbreite bei bonitätsabhängigen Zinsen hat, die bei 1,8 Prozent im Jahr anfängt, bei zehn Prozent aufhört, wenn der Zweidrittelzins bei sechs Prozent im Jahr liegt. Ein anderer Mitbewerber weist eine Bandbreite zwei Prozent im Jahr bis fünf Prozent auf. Der Kreditnehmer wäre mit dem höchsten Zinssatz immer noch besser bedient, als bei dem erstgenannten Institut.

Kommen maximaler Kreditbetrag, Rate, Laufzeit und frei verfügbares Einkommen hin, ist bereits alles bestens. Übersteigt die monatliche Rate das freie Budget, muss an den Stellschrauben gedreht werden. Die wichtigste dieser Stellschrauben ist die Laufzeit. Je länger der Kredit läuft, um so niedriger fällt der Tilgungsanteil innerhalb der Rate aus. Damit schrumpft die Rate.

Kreditnehmer müssen also nicht gleich die Reisedauer verkürzen oder auf Extras beim Auto oder der Küche verzichten. Es reicht oft völlig aus, die Darlehenslaufzeit zu verlängern.

Kritischer wird es allerdings, wenn auch das nichts ändert. Dann muss die Kreditsumme reduziert werden.
Unterschiedliche Bonitätskriterien berücksichtigen

Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Auswahl des passenden Kredites sind natürlich die individuellen Zinsen. Bietet die Bank nur einen Zinssatz, unabhängig von Laufzeit oder Bonität an, erübrigt sich dieser Punkt. Fallen die Zinsen jedoch bonitätsabhängig aus, lohnt es sich, bei mehreren Banken eine Anfrage zu starten. Die Bank, die in der ersten Übersicht an erster Stelle steht, muss nicht mehr einsame Spitze sein, wenn die individuelle Bonitätsprüfung erfolgt ist. Es kann durchaus passieren, dass der Zweit- oder Drittplatzierte plötzlich das günstigste Angebot aufweist. Vor dem Hintergrund, dass Konditionsanfragen Schufa-neutral sind und nur wenige Minuten dauern, lohnt sich dieses Zeitinvestment auf jeden Fall.

Wieviel Kredit bekomme ich 1200, 1300, 1600, 1900, 2500, 3000, 4000… € netto

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