Giromatch TEST & Erfahrungen – Seriöser Anbieter für Online Kredite?

Giromatch mit Sitz in Frankfurt agiert als reiner Kreditvermittler und setzt dabei auf die neuesten Technologien in Bezug auf Abwicklung der Darlehen. Im „Deutschlandportfolio“ werden die Anlegergelder gesammelt und potenziellen Kreditnehmern als Darlehen zur Verfügung gestellt.

Neben Darlehen für private Kreditnehmer bietet Giromatch im Business-Segment Banken und Dienstleistern eine Digitalisierung und Vereinfachung ihres Kreditgeschäftes an.

Test & Erfahrungen – Die Finanzierung

Es ist natürlich interessant zu wissen, wie sich der Finanzierungsablauf bei Giromatch darstellt. Schnell und digital oder doch mit der Bruchstelle zum papierhaften Ablauf nach der Antragstellung?

Der Einstieg erfolgt entweder über den Button „Kredit sichern“ am Fußende der Startseite oder über den Menüpunkt Kredit. Zunächst fragt das Programm alle persönlichen Daten und Informationen zu den finanziellen Verhältnissen ab. Obwohl die Frage nach selbstständiger Tätigkeit eine weitere Bearbeitung nicht zulässt, steht der Kredit bei Giromatch auch Freiberuflern und Gewerbetreibenden zur Verfügung. Mit einem Klick auf „Angestellt“ ist das Problem behoben.

Bereits während des Antragsprozesses wird der Darlehensnehmer auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) und die Datenschutzbestimmungen hingewiesen und muss diesen zustimmen.

Sind die Angaben für eine Kreditvergabe positiv, erhält der Antragsteller sofort die Mitteilung, dass das Darlehen vorläufig angenommen wurde. Nach Vervollständigung aller Daten dauert es meist nur zwei Tage und die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt. Allerdings gilt es anzumerken, dass die Daten auch an den Vermittler Creditolo weitergeleitet werden, der sich anschließend mit dem Antragsteller in Verbindung setzt, sollte Giromatch kein entsprechendes Angebot abgeben können.

Der Antragsprozess endet nicht mit dem Absenden der Unterlagen, sondern setzt eine Registrierung voraus. Erst wenn diese abgeschlossen wurde, können Angaben vervollständigt werden und der Vertragsprozess fortgeführt werden.

Erfreulicherweise greift Giromatch für die Legitimation ausschließlich auf das VideoIdent-Verfahren zurück. Der Weg zur Post entfällt. Die Antragsstrecke läuft, da für mobile Endgeräte optimiert, auch auf Tablets und Handys ohne Probleme.

Die Konditionen

Giromatch vermittelt Privatkredite in einer Größenordnung zwischen 2.000 Euro und 25.000 Euro. Mit der erfreulich niedrigen Einstiegsgröße werden auch Kreditnehmer angesprochen, die keine großen Investitionen finanzieren möchten.

Die Laufzeit bewegt sich zwischen zwölf und 60 Monaten. Der Kreditnehmer kann diese in Schritten von zwölf Monaten wählen. Da Giromatch als Kreditvermittler fungiert, fällt eine Vermittlungsprovision an. Diese beträgt im Beispiel

Laufzeit	Soll­zins*	Provision**	Eff. Jahres­zins*
12 Mon.	2,99%	0,25%	3,51%
24 Mon.	3,46%	0,75%	4,27%
36 Mon.	3,70%	1,25%	4,62%
48 Mon.	3,95%	1,50%	4,81%
60 Mon.	4,10%	1,75%	4,92%

* Die Angaben stellen lediglich eine Indikation seitens Giromatch dar. Die tatsächlichen Zinsen können hiervon abweichen.

** Die Provision ist laufzeit- und bonitätsabhängig und wird einmalig bei Auszahlung fällig. Die Bandbreite der Provisionen findet sich im Preisverzeichnis von Giromatch.

Im Preisleistungsverzeichnis findet sich die detaillierte Aufstellung:

12 Monate:	0,10% – 0,50% einmalig vom Netto-Darlehensbetrag
24 Monate:	0,25% – 1,25% einmalig vom Netto-Darlehensbetrag
36 Monate:	0,40% – 1,75% einmalig vom Netto-Darlehensbetrag
48 Monate:	0,55% – 2,00% einmalig vom Netto-Darlehensbetrag
60 Monate:	0,70% – 2,25% einmalig vom Netto-Darlehensbetrag

 

Das Darlehen steht zur freien Verfügung und kann auch für eine Umschuldung verwendet werden. Giromatch unterstützt in diesem Fall seine Kreditnehmer.

Die Zinsen

Bei den Zinsen liegt Giromatch recht gut im Markt. Der gebundene Sollzins beträgt zwischen 1,70 Prozent p.a. und 4,83 Prozent jährlich. Für den effektiven Jahreszins bedeutet dies eine Spanne von 1,99 Prozent bis 6,08 Prozent. Das nach Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) notwendige Zweidrittelbeispiel liest sich bei Giromatch wie folgt:

Nettodarlehensbetrag	7.500 Euro
Laufzeit	36 Monate
Monatliche Rate	223,17 Euro
Gesamtbetrag	8.034,12 Euro
Effektiver Jahreszins	4,62 % p.a.
Gebundener Sollzinssatz	3,70 % p.a.

 

Das Zweidrittelbeispiel gibt an, wie hoch der maximale Zinssatz ausfällt, den mindestens zwei Drittel der Darlehensnehmer entrichten müssen.

Die Rückzahlungsmodalitäten

Es mag für den einen oder anderen Kreditnehmer verwunderlich erscheinen, sich schon vor Vertragsabschluss über die Rückzahlung zu informieren. Besteht allerdings die Planung, das Darlehen vor Ablauf der Rückzahlungsdauer ganz oder teilweise zu tilgen, ist es interessant zu wissen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der getilgten Summe, bei einer kürzeren Frist 0,5 Prozent.

Teilweise Sondertilgungen sind bei Giromatch nur in den ersten zwölf Monaten zulässig. Dabei dürfen pro Quartal 25 Prozent der Kreditsumme getilgt werden. Ab dem 13. Monat kann das Darlehen ohne Kosten in voller Höhe vorzeitig getilgt werden. Dies ist allerdings nur zum Ende eines Quartals möglich.

Giromatch sieht weder eine Ratenpause noch eine Veränderung der Ratenhöhe vor, ein sehr unglücklicher Umstand.

Verläuft die Rückzahlungsphase einmal nicht so optimal und es gibt Differenzen zwischen Anbieter und Kreditnehmer, ist es für den Kunden hilfreich zu wissen, an wen er sich wenden kann. Giromatch hat im Impressum sowohl die zuständige Aufsichtsbehörde, das Ordnungsamt der Stadt Frankfurt am Main als auch die Europäische Streitbeilegungsplattform als Schlichter angeführt.

Der Service bei Giromatch

Im Zweifelsfall ist der Service genauso wichtig, wie gute Konditionen. Die freundlichen und sehr kompetenten Mitarbeiter sind von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr über eine Frankfurter Amtsrufnummer erreichbar. Alternativ steht der E-Mail-Kontakt zur Verfügung.

Die Verwaltung des Kredites ist selbstverständlich online möglich. Leider bietet Giromatch keine eigene App. Wer mittels mobilem Endgerät auf sein Konto zugreifen möchte, findet aber eine dafür optimierte Bildschirmseite vor.

Wie steht es um die Unterlagen?

Leider macht Giromatch im Rahmen des Antragsprozesses keinerlei Angaben darüber, welche Unterlagen und in welchem Umfang der Antragsteller diese einreichen muss.

Giromatch selbst verweist prominent auf seine Allgemeinen Geschäftsbedingungen und das Preisverzeichnis.

Die Investition

Eine Geldanlage bei Giromatch ist für den Investor ohne Kosten möglich. Die Einlage muss zwischen 200 Euro und 25.000 Euro betragen. Die Rendite hängt vom jeweiligen Engagement ab. Giromatch zeigt in einer Bilderstrecke sehr anschaulich den Investitionsvorgang anhand eines fiktiven Portfolios:

Übersicht der Bonitäten:

Verteilung der Investments im Deutschland nach Bundesländern:

Altersstruktur der Kreditnehmer:

Verteilung der Darlehen nach Laufzeiten:

Ein Teil der Einlagen wird in einem Sicherungspool angesammelt, um eventuelle Renditeeinbußen durch nicht kalkulierte Kreditausfälle zu kompensieren.

Ohne SCHUFA

Giromatch ohne Schufa – Kredit trotz negativer Schufa.

Auch mit einigen negativen Schufa Merkmalen hat man bei Giromatch die Chance auf einen Kredit.

Weitere Anbieter für einnen schufafreien Kredit finden Sie hier.

Bewertung- Seriös?

Unsere Bewertung: Giromatch ist ein seriöser Anbieter und punktet auf jeden Fall durch die recht günstigen Zinsen. Die Kreditvermittlungsgebühren fallen gerade bei längeren Laufzeiten und schwächerer Bonität recht anspruchsvoll aus. Als Defizit werten wir allerdings die umständliche Antragstellung mit notwendiger Registrierung auf dem Portal. Hier betreibt der eine oder andere Mitbewerber durchaus weniger Aufwand. Hübsch wäre es, wenn der Antragsteller schon im Vorfeld wüsste, welche Unterlagen er einreichen muss.