Private Geldgeber in Deutschland für Kredit ohne Bank & ohne Schufa gesucht? Hier private Geldgeber finden.

#	Anbieter	Kreditsumme	Laufzeiten	Info	Unverbindlich anfragen
1	Top-Empfehlung Testsieger auxmoney.de	1.000€ - 50.000€	12 - 60 Monate	Kreditanfrage auch bei negativen Schufa Einträgen möglich. Sofort Auszahlung: Das Geld kann in 24 Stunden auf dem Konto sein.	Weiter
2	Empfehlung smava.de	1.000€ - 120.000€	12 - 144 Monate	Unverbindliche Kreditangebote von privaten Personen und Banken. Ab 0,69 % eff. Jahreszins. Schufaneutrale Kreditanfrage (Es wird kein Schufa Eintrag hinzugefügt)	Weiter
3	giromatch.de	2.500€ - 25.000€	12 - 60 Monate	Leider relativ geringe Erfolgsquote Online-Kreditentscheid. Mit Video-Identifikation. Schnelle Auszahlung.	Weiter

Private Geldgeber gesucht

Vor einigen Jahrzehnten war es noch recht verpönt, private Geldgeber in Deutschland zu suchen. Einer Anzeige wie „5.000 DM von privat gesucht“ haftete der Stallgeruch der schwachen Bonität an. Im Zeitalter von Venture Capital und Vermittlungsplattformen für private Geldgeber hat sich diese Einstellung aber grundlegend geändert. Private Geldgeber spielen heute bei Finanzierungen eine entscheidende Rolle.

Private Geldgeber ohne Bank

Die Kreditwirtschaft hat sich weder mit der von ihr geschaffenen Finanzkrise noch mit ihrem Verhalten danach in den Augen vieler Verbraucher besonders seriös verhalten. Umso verständlicher ist es, dass sich immer mehr Bankkunden nach alternativen Finanzprodukten umsehen.

Plattformen für Kredite von privat an privat bedienen gleich zwei Zielgruppen. Zum einen, für die der Sachverhalt „private Geldgeber gesucht“ Hintergrund der Mitgliedschaft bei einer solchen Plattform ist. Zum anderen diejenigen, welche eine Geldanlage suchen, die besser rentiert als ein klassisches Festgeld ohne die Kursschwankungen der Börse zu beinhalten.

Private Kredite vergeben

Für beide Seiten haben sich Plattformen zur Kreditvermittlung in der jüngeren Vergangenheit als idealer „Treffpunkt“ etabliert. Dabei ist es ein Fehler zu glauben, dass nur Verbraucher mit schwächerer Bonität, die bei Banken durch das Raster fallen, hier ihr Glück versuchen. Im Gegenteil, diese machen nur den kleineren Teil der Mitglieder aus. Viel stärker sind die Darlehensnehmer vertreten, die aus den oben genannten Gründen Alternativen zur etablierten Finanzindustrie suchen. Unstrittig, Banken refinanzieren den größten Teil der vergebenen Kredite durch Spareinlagen. Warum aber eine Bank dazwischen schalten und sich mit mickrigen Zinsen abspeisen lassen, wenn man als Anleger das Geld direkt in Kredit ohne Bank investieren kann, und eine bessere Rendite erzielt?

Kredite von privat an privat stellen eine klassische Win-win-Situation dar. Die britische Regierung regte vor einigen Jahren an, diese Plattformen stärker zu unterstützen, da sie eine Option wären, die Allmacht der Kreditinstitute zu brechen und diese wieder auf den Boden der Tatsachen zurückzubringen. Die Entwicklung spricht Bände:

Wer schon einmal private Geldgeber gesucht hat, weiß, dass der Vorgang recht unkompliziert ist. Der Darlehensnehmer meldet sich auf einer Plattform an. Die Vorgehensweise erfolgt nach außen völlig anonym, da das Gesuch unter einem Alias veröffentlicht wird. Die Plattform selbst nimmt eine Bonitätsprüfung vor und stuft den Kreditnehmer in eine „Kategorie“ ein, die für die Höhe der zu zahlenden Zinsen ausschlaggebend ist. Der Darlehensnehmer selbst stellt sich und sein Projekt so umfassend wie möglich vor, immerhin gilt es, potenzielle Geldgeber zu einem Investment zu überzeugen.

Die Geldgeber wiederum investieren nicht als Einzelperson vollständig in ein Projekt, sondern beteiligen sich mit Teilbeträgen. Der Darlehensnehmer hat es nicht mit einem Investor, sondern mit mehreren zu tun. Wer die Investoren sind, weiß er allerdings auch nicht, da auch diese anonym agieren.

Haben sich genügend Investoren gefunden und das Darlehen kommt zur Auszahlung, übernimmt dies eine Bank als Treuhänder. Die Bank überwacht auch die ordnungsgemäße Rückführung des Kredites. Die Haftungsauflagen unterscheiden sich in keiner Weise von einem Bankdarlehen.

Unstrittig ist jedoch, dass auf einer Kreditplattform auch schwächere Bonitäten bessere Chancen haben, als bei einer Bank. Warum?

Die Seite der Anleger

Wer ein Wertpapierdepot besitzt, streut in der Regel seine Investments. Den konservativen Bundesanleihen mit niedriger Rendite aber hoher Sicherheit stehen durchaus auch Aktien eines Tech-Unternehmens mit Wachstums-, aber auch Insolvenzpotenzial gegenüber. Genauso verhält es sich auch bei Anlegern, die in private Kredite investieren. Da sie ihr Investment in viele kleine Einzelengagements aufteilen, finden sich in solchen Kreditportfolios neben Darlehensnehmer mit sehr guter Bonität auch Kreditnehmer mit  höherer Ausfallwahrscheinlichkeit, wie die folgende Musterallokation zeigt:

 

Und wo finden sich private Geldgeber für Deutschland?

Wir hatten bereits erwähnt, dass es einige Onlineplattformen gibt, die sich auf die Vermittlung von Krediten von privat an privat spezialisiert haben. Zu den Marktführern in Deutschland zählen definitiv auxmoney und smava. Eines haben beide gemeinsam: Darlehen für Personen mit harten Schufa-Merkmalen werden auch hier nicht vermittelt.

Crowdfunding für die Wirtschaft immer wichtiger

Private Geldgeber werden auch in der Wirtschaft gesucht. Banken haben die schlechte Angewohnheit, dass sie gerne in die Eröffnung des 20. Friseursalons in einer 15.000-Einwohnerstadt investieren, aber von innovativen Geschäftsideen lieber die Finger lassen. Friseursalons kennen sie, rein onlinebasierte Versicherungsvergleiche sind ihnen suspekt. Das Internet mit seinen Innovationen hat viele Firmen hervorgebracht, die ohne private Geldgeber nie in der Lage gewesen wären, ihre Ideen zu realisieren.

Dabei reicht die Bandbreite der privaten Geldgeber von Venture Capital Funds über reine Großinvestoren bis hin zu Privatpersonen, die einfach in größerem Umfang investieren möchten. Crowdfunding im gewerblichen Bereich bedeutet aber nicht nur die reine Geldleihe. Je nach Geldgeber spielen noch andere Faktoren eine Rolle. Dazu zählen beispielsweise die Netzwerke der Geldgeber. Venture Capital Funds bieten nicht nur die finanzielle Unterstützung, sondern auch fachliche Hilfestellung oder die Vernetzung des neuen  Unternehmens mit anderen Marktteilnehmern.

Im Bereich der privaten Geldgeber für Unternehmen ist die Bandbreite der Teilnehmer und der Maßnahmen deutlich differenzierter als bei privaten Kreditnehmern. Die Unterscheidung beginnt auch bereits in den Größenordnungen der benötigten Gelder. Für einen Angestellten, der sich im Nebenberuf selbstständig machen möchte, kommen andere Plattformen infrage, als für ein Unternehmen, welches bereits am Markt etabliert ist, und mal eben fünf Millionen Euro sucht. Die Plattformen, die gewerbliche Investoren und Darlehensnehmer zusammenbringen, sind hier auf die jeweilige Zielgruppe spezialisiert. Dabei geht es nicht nur um Größenordnungen, sondern auch um die jeweilige Branche.

Ein Überblick über die Plattformen:

Und diese Grafik lässt erahnen, wie sich das Finanzierungsvolumen privater Geldgeber künftig entwickeln wird:

Um den Lesern den Griff zum Taschenrechner zu ersparen, das Wachstum betrug vom Jahr 2014 zum Jahr 2015 alleine 134 Prozent.

Banken und Sparkassen

Natürlich werden die klassischen Geschäftsbanken und Sparkassen nicht von heute auf morgen aus dem Markt gedrängt. Der Prozess, dass sie Marktanteile sowohl bei privaten Krediten als auch bei gewerblicher Finanzierung verlieren, ist eher schleichend, aber vorhanden. Wie es heißt, haben einige der Kreditinstitute beschlossen, auf diesen Zug aufzuspringen. Allerdings nicht mit eigenen innovativen Ideen, sondern durch die finanzielle Beteiligung an den Vermittlungsplattformen.

Private Geldgeber aus dem Ausland

Private Geldgeber aus dem Ausland für Kredite ohne Schufa Prüfung finden Sie hier.

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