SWK Bank Kredit Erfahrung und Bewertung – Sondertilgung und schnelle Auszahlung

Der Ratenkredit der SWK Bank richtet sich speziell an Kunden, die schnell und unkompliziert sowie zu günstigen Konditionen einen Kredit suchen. Die zügige Abwicklung bei der Kreditaufnahme ist in diesem Fall gewährleistet.

Generell überzeugt das Angebot mit einem guten Kundenservice und Produktdetails, die sich als lohnenswert herausgestellt haben.

Zinsen

Als durchaus positive Überraschung im Rahmen des Ratenkredites der SWK Bank präsentieren sich die Zinsen. So liegt der gebundene Sollzins im unteren Bereich bei 1,88 %. Ansteigen kann dieser maximal bis auf 4,55 %. Der Effektivzins, der dazu angeboten wird, bewegt sich zwischen 1,90 % und 4,65%. Mit dieser Zinsspanne ist das Bankhaus als konkurrenzfähig zu bezeichnen und in der Lage, sehr faire Kreditangebote bezüglich der Zinsen zur Verfügung zu stellen.

Da jedoch für einen Vergleich zwischen verschiedenen Kreditangeboten immer der Zweidrittelzins entscheidend ist, möchten wir auch diesen hier benennen. Folgendes repräsentatives Beispiel dazu hat die SWK Bank auf ihrer Internetseite hinterlegt:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kreditinteressenten den Ratenkredit mit einem gebundenen Sollzins Zinssatz von 3,14% pro Jahr und einem effektiven Jahreszinssatz von 3,19% pro Jahr.

Auch diese Werte sind zwar nicht konkurrenzlos, aber bewegen sich im mittleren Bereich und sprechen daher für dieses Kreditangebot.

Entscheidend für die Festlegung der Zinsen ist die Bonität des Kreditinteressenten. Die SWK Bank richtet den Zinssatz an der Bonität des Kreditnehmers aus. Zudem fließt die Laufzeit sowie die gewünschte Kreditsumme in die Berechnungen rund um den Zinssatz ein.

Zwischenresümee Zinsen

Ein günstiger Zweidrittelzins zeichnet den Ratenkredit der SWK Bank aus. Liegt eine gute Bonität beim Kreditinteressenten vor, kann dieser Zweidrittelzins zusätzlich noch einmal nach unten korrigiert werden.

Die Rahmenbedingungen

Die maximale Laufzeit beim Ratenkredit der SWK Bank beträgt 84 Monate. Minimal ist die Laufzeit auf 24 Monate festgelegt. Das bedeutet, dass eine schnelle Rückzahlung des geliehenen Geldes eigentlich nicht möglich ist. Hier wäre es wünschenswert, wenn eine entsprechende Korrektur vorgenommen werden würde und auch kürzere Laufzeiten zur Verfügung stehen.

Beim Nettodarlehensbetrag zeigt sich eine ähnliche Konstellation. Der niedrigste Nettodarlehensbetrag kann bei 2.500 € liegen. Maximal können 50.000 € bei der SWK Bank im Rahmen des Ratenkredites geliehen werden.

Mit diesen Kreditsummen bewegt sich das Bankhaus ebenfalls im breiten Mittelfeld und kann sich von der Konkurrenz nicht merklich abheben. Wünschenswert wäre es auch hier, wenn eine kleinere Kreditsumme möglich wäre und eventuell in Ausnahmefällen auch mehr Geld über den Ratenkredit geliehen werden könnte.

Auf Wunsch kann der Ratenkredit der SWK Bank für eine Umschuldung bereits bestehender Kredite oder offener Verbindlichkeiten genutzt werden. Das Bankhaus bietet zudem an, bei der Umschuldung behilflich zu sein.

Auf eine Zweckbindung kann beim Ratenkredit verzichtet werden. Das Bankhaus muss also nicht darüber informiert werden, wofür das Geld aus dem Kredit verwendet werden soll.

Um einen ersten Überblick über die Möglichkeiten beim Ratenkredit erhalten zu können, stellt das Bankhaus auf seiner Internetseite ein Rechentool zur Verfügung. In dieses Rechentool kann die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit eingegeben werden. Anhand dieser Daten wird dann ein Kreditbeispiel erarbeitet, welches zur ersten Orientierung dienen kann. Feste Eckdaten zum Kredit sind jedoch erst dann möglich, wenn die Prüfung der Bonität abgeschlossen ist und das Bankhaus von sich aus ein verbindliches Kreditangebot erstellt.

Das Rechentool wird prominent auf der Unterseite zum Ratenkredit angezeigt und stellt somit auch den Einstieg in die Beantragung des Ratenkredites dar. Durch die einfache Struktur des Rechentools ist dieses ohne großen Aufwand zu bedienen. Sollten trotz alledem Fragen dazu aufkommen, kann mit Hilfe der Kundenhotline Abhilfe geschaffen werden. Dort werden alle Fragen ausführlich beantwortet.

Zwischenresümee Rahmenbedingungen

Positiv sind uns das Rechentool sowie die nicht vorhandene Zweckbindung beim Ratenkredit aufgefallen. Zudem ist eine Umschuldung möglich. Verbesserungswürdig empfinden wir die Mindestkreditsumme sowie die Mindestlaufzeit.

Rückzahlungsphase

So groß die Freude über den Kredit auch sein mag, die Rückzahlung des Geldes aus dem Kredit darf nicht vergessen werden. Bei der SWK Bank beginnt die Rückzahlung des Ratenkredites im Folgemonat der Kreditaufnahme.

Auf Wunsch werden kostenlose Sondertilgungen zu jeder Zeit eingeräumt. In welchem Umfang die Sondertilgungen vorgenommen werden können, sollte der Kreditnehmer im Vorfeld mit dem Bankhaus kurz absprechen. Eine schriftliche Vereinbarung ist empfehlenswert.

Mögliche Ratenstundungen werden pauschal nicht angeboten. Sollte der Wunsch danach bestehen, empfiehlt sich eine persönliche Absprache mit dem Bankhaus. Hier zeigt sich leider, dass die SWK Bank kein übersichtliches Preis-Leistungsverzeichnis auf der Internetseite hat, in dem solche Vereinbarungen hinterlegt sind.

Restschuldversicherung

Wird eine Restschuldversicherung gewünscht, kann diese direkt über die SWK Bank abgeschlossen werden. Die Absicherung besteht dann im Bedarfsfall bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit sowie dem Tod des Kreditnehmers. Der Abschluss der Restschuldversicherung ist optional möglich und nicht verpflichtend.

Zudem ist es nicht zwingend notwendig, das Angebot bezüglich der Restschuldversicherung der SWK Bank in Anspruch zu nehmen. Auch andere Versicherungsgesellschaften halten solche Absicherungen bereit.

Zwischenresümee Rückzahlungsphase

Die SWK Bank kann beim Ratenkredit mit kostenlosen Sondertilgungen und einer möglichen Kreditversicherung punkten. Schön wäre, wenn auch Ratenstundungen und andere Anpassungen an den Kredit ohne vorherige Anfrage möglich wären.

Kundenservice

Ein guter Kundenservice sollte in der heutigen Zeit eigentlich eine Selbstverständlichkeit sein. Doch dem ist nicht immer so. Wir haben uns daher im Rahmen unseres Produktests den Kundenservice der SWK Bank genauer angeschaut und geprüft, welche Vorteile der Kreditnehmer aus diesem Kundenservice ziehen kann.

Die SWK Bank ist durchaus bemüht, einen sehr guten Kundenservice zur Verfügung zu stellen. Die Kundenhotline, die an mehr als 8 Stunden pro Tag zum Ortstarif erreichbar ist, hält nicht nur kompetente Mitarbeiter bereit, sondern auch einen Rückrufservice. Soll dieser Rückrufservice in Anspruch genommen werden, muss der Kreditnehmer dafür einfach seine Telefonnummer hinterlegen und eine Uhrzeit mitteilen, zu der der Rückruf erfolgen soll.

Neben der Kundenhotline wird ein E-Mail-Service angeboten, der es ermöglicht, auch in schriftlicher Form in Kontakt zur Bank zu treten. Wer dies wünscht, kann natürlich auch die traditionellen Wege über den Postweg oder über ein Fax gehen.

Ein Live Chat, wie er bei einigen anderen Bankhäusern angeboten wird, konnten wir bei der SWK Bank nicht finden. Wird ein persönlicher Kontakt gewünscht, muss daher eine Filiale des Anbieters aufgesucht werden.

Dafür hat sich das Bankhaus jedoch sehr viel Mühe gegeben und die Antragsstrecke gut gegliedert. Sie beschränkt sich auf einige wenige Fragen, sodass ein schnelles Ausfüllen der Antragstrecke durchaus gegeben sein sollte. Durch eine farbliche Unterstützung wird dem Antragsteller aufgezeigt, ob alle Felder korrekt ausgefüllt wurden.

Auch eine App konnten wir nicht finden. Soll per mobilem Endgerät der Kredit beantragt werden, geht dies aber über die mobile Unterseite des Ratenkredites, die über den Browser des entsprechenden mobilen Endgerätes aufrufbar ist.

Auf Wunsch kann das Kundenkonto für den Ratenkredit online betreut werden. Ein dafür entsprechender Zugang wird bei Abschluss des Kredites von Seiten des Bankhauses bereitgestellt.

Zwischenresümee Service

Auch wenn der Ratenkredit der SWK Bank keine App anbietet und obendrein auch keinen Live Chat mit sich bringt, ist der Service, den das Bankhaus trotz alledem zu bieten hat, als sehr gut zu bezeichnen. Die Antragstrecke ist übersichtlich und die Kundenhotline sehr gut aufgestellt. Besonders der Rückrufservice ist lobenswert zu erwähnen.

Der Antragsprozess

Um den Ratenkredit bei der SWK Bank beantragen zu können, sollte der Interessent zuerst auf die Unterseite zum Ratenkredit gehen. Dort befindet sich ein kleines Rechentool, in das der Wunschbetrag sowie die bevorzugte Laufzeit eingegeben werden. Im Anschluss wird auf den Button „Kreditanfrage starten“ geklickt.

Ist dies geschehen, wird zuerst das über das Rechentool erarbeitete Kreditangebot noch einmal präsentiert. So kann sich der Kreditinteressent einen ersten groben Überblick verschaffen. Zudem muss der Verwendungszweck angegeben werden. Da es sich beim Ratenkredit um einen Kredit handelt, der ohne Verwendungszweck auskommen kann, sollte einfach als Verwendungszweck „Sonstiges“ ausgewählt werden.

Der nächste Schritt bei der Antragstellung befasst sich mit den persönlichen Daten des Antragstellers. Dazu gehören:

• Vorname
• Nachname
• Geburtsdatum
• Geburtsort
• Postleitzahl und Wohnort
• Straße
• Telefonnummer
• E-Mail
• Familienstand
• Staatsangehörigkeit
• Berufsgruppe
• Steueridentifikationsnummer

Überraschend hier die Steueridentifikationsnummer, die wir im Rahmen unseres Tests bei keinem anderen Anbieter hinterlegen mussten. Zudem muss angegeben werden, ob ein Insolvenzverfahren oder eine Restschuldbefreiung aktuell durchgeführt wird oder ob negative Schufa Einträge bzw. Zahlungen an Inkassounternehmen vorliegen.

Obendrein muss eine Einverständniserklärung zur Einholung von Auskünften bei der Schufa gegeben werden. Sind diese Daten ausgefüllt, geht es weiter zu Schritt 2 bei der Beantragung.

Im zweiten Schritt wird sich auf das Einkommen des Kreditnehmers konzentriert. Hier gilt es, genau aufzuzeigen, welche Einnahmen über eine feste Anstellung bezogen werden und welche zusätzlichen Einnahmen obendrein verbucht werden können. Dies ist wichtig, um einen Überblick über die Möglichkeiten bei der Rückzahlung des Kredites zu geben. Außerdem müssen Angaben zu den monatlichen Ausgaben gemacht werden.

An dritter Stelle kommt dann die Abfrage der Bankdaten des Kreditnehmers. Ein deutsches Girokonto muss vorhanden sein, damit das Geld aus dem Kredit auf das Konto überwiesen werden kann. Zudem gilt das Konto als Referenzkonto für die Abbuchung der monatlichen Raten.

In Schritt 4 wird eine Zusammenfassung der hinterlegten Daten erstellt, welche dann als Anfrage an das Bankhaus übermittelt werden können. Nach der Übermittlung der Daten meldet sich das Bankhaus relativ schnell beim Kreditinteressenten und teilt mit, ob ein Kredit möglich ist oder nicht.

Ist dieser möglich, erfolgt noch die Verifizierung des Kreditantrages. Diese kann per PostIdent Verfahren und auch per VideoIdent Verfahren erfolgen. Die SWK Bank empfiehlt ihrerseits das VideoIdent Verfahren, da dieses deutlich zügiger abgewickelt werden kann.

Besonders vorbildlich ist die verlängerte Widerrufsfrist, die 30 Tage beträgt. Der Darlehensnehmer hat somit ganze 16 Tage mehr Zeit als bei der gesetzlich vorgeschriebenen Widerrufsfrist von 14 Tagen. Er kann sich bis 30 Tage nach Unterzeichnung des Kreditvertrages von diesem noch zurückziehen.

Zwischenresümee Antragsprozess

Die Antragsstrecke ist sehr gut gegliedert und verständlich aufbereitet. Empfehlenswert ist es, für ein schnelles Ausfüllen des Antrages die Steueridentifikationsnummer, die Bankdaten sowie Belege über Einnahmen und Ausgaben bereitzuhalten.

Unterlagen

Kein Kredit ohne aussagekräftige Unterlagen. Das ist auch beim Ratenkredit der SWK Bank nicht anders. Alle Kreditnehmer müssen folgende Unterlagen beim Bankhaus einreichen können:

• Kontoauszüge der letzten vier Wochen, die mindestens einen Gehaltseingang aufzeigen
• Drei Lohnzettel
• Kopie vom Personalausweis beziehungsweise Reisepass
• Belege über mögliche Sicherheiten, wenn diese vom Bankhaus verlangt werden

Auch das Bankhaus ist verpflichtet, neben einem ordentlichen Kreditvertrag Unterlagen im Rahmen der Kreditaufnahme bereitzustellen. Dazu gehören:

• Allgemeine Geschäftsbedingungen
• Datenschutzrichtlinien
• Preis-Leistungsverzeichnis

Leider konnten wir im Rahmen unseres Tests diese Unterlagen nicht in vollem Umfang vorfinden. Besonders beim Preis-Leistungsverzeichnis gab es Lücken, die unbedingt behoben werden sollten. Die AGBs hingegen liegen gut verständlich und übersichtlich auf der Internetseite des Bankhauses zur Ansicht bereit. Gleiches gilt auch für die Datenschutzrichtlinien.

Zwischenresümee Unterlagen

Würde das Preis-Leistungsverzeichnis nicht solche Lücken aufweisen, gäbe es keine Kritikpunkte bezüglich der Unterlagen. Denn diese liegen ansonsten vollständig vor und werden bezüglich der Kundenunterlagen auch vollständig benannt.

Couchkredit

Neuerdings bietet die SWK Bank den „Couchkredit“ an, der vollständig digital beantrag werden kann und besonders schnell ausgezahlt wird.

Bewertung – Fazit

Marktfähig und vor allen Dingen im Bereich der Zinsen sehr stark – so lässt sich der Ratenkredit der SWK Bank am besten beschreiben.