SKG Bank Privatkredit Erfahrung & Bewertung – Kurze Dauer bis Auszahlung und Sondertilgung

„Lösungen für Wünsche, die in Erfüllung gehen sollen“ lautet der Werbeslogan die SKG Bank.

Im Rahmen unseres Produkttests haben wir uns den Ratenkredit des Unternehmens einmal etwas genauer angeschaut und geprüft, welche Rahmenbedingungen für den Kredit geboten werden und welchen Kundenservice der Kreditnehmer erwarten darf.

Zinsen

Die SKG Bank arbeitet mit einem bonitätsunabhängigen Kreditangebot, bei dem lediglich die Laufzeit über die Höhe der Zinsen entscheidet. Voraussetzung für die Inanspruchnahme des Kredites ist laut Bankhaus lediglich die Erfüllung von Grundvoraussetzungen bezüglich der Bonität. Diese Grundvoraussetzungen wären:

• Positive Schufa
• Festes Einkommen
• Fester Wohnsitz innerhalb von Deutschland
• Eigenes Girokonto
• Mindestalter von 18 Jahren

Der gebundene Sollzins sowie der effektive Jahreszins präsentieren sich entsprechend der Laufzeit des Kredites folgendermaßen:

Laufzeit	12-60 Monate	61-84 Monate	85-120 Monate
Gebundener Sollzins	3,64%	3,73%	5,65%
Effektiver Jahreszins	3,69%	3,79%	5,79%

Erkennbar ist, dass sich der Zinssatz mit der Laufzeit des Kredites relativ deutlich erhöht. Kreditinteressenten sollten daher bemüht sein, eine möglichst kurze Laufzeit zu wählen, um ein möglichst günstiges Zinsangebot in Anspruch nehmen zu können. Laufzeiten über 84 Monate werden mit einem Zinssatz versehen, der nur noch bedingt konkurrenzfähig ist. Kürzere Laufzeiten hingegen bringen einen Zinssatz mit sich, der mit anderen Angeboten durchaus mithalten kann.

Als repräsentatives Beispiel für den Zweidrittelzins, der nach Preisangaben Verordnung Paragraph 6 a Abs. 4 angegeben werden muss, hat die SKG Bank folgendes Beispiel benannt:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 € und einer Laufzeit von 24 Monaten liegt ein gebundener Sollzins von 3,64 % und ein effektiver Jahreszins von 3,69 % pro Jahr vor.

Zwischenresümee Zinsen

Die SKG Bank schaut beim Zinssatz nicht ausschließlich auf die Bonität des Kreditinteressenten, sondern richtet den Zinssatz an der Laufzeit des Kredites aus. Je kürzer die Laufzeit, umso niedriger der Zinssatz.

Die Rahmenbedingungen

Im Bereich der Rahmenbedingungen haben wir bei unserer Einschätzung des Kreditangebotes darauf geachtet, welche Kreditsummen aufgenommen werden können, mit welcher Laufzeit diese Kreditsummen versehen werden können und welche Zielgruppe mit den Kredit angesprochen werden soll. Folgende Rahmenbedingungen konnten wir bei der SKG Bank diesbezüglich vorfinden:

Der Ratenkredit wendet sich ausschließlich an Privatkunden. Als Privatkunden werden Angestellte, Beamte, Rentner aber auch Selbstständige und Freiberufler bezeichnet, die das Geld aus dem Ratenkredit ausschließlich im privaten Bereich zum Einsatz bringen wollen. Unternehmen, Arbeitslose oder Sozialhilfeempfänger sowie Studenten haben keinen Anspruch auf dem Ratenkredit der SKG Bank.

Die mögliche Kreditsumme, die mit dem Ratenkredit aufgenommen werden kann, bewegt sich im normalen Bereich. Der Antragsteller darf daher keine besondere Abweichung bezüglich der Kreditsumme erwarten. Der Nettodarlehensbetrag darf im minimalen Bereich bei 2.000 € liegen. Maximal darf er bis auf 50.000 € ansteigen.

Auch bei der Laufzeit sind keine Besonderheiten zu erkennen. Von 12 Monaten bis 120 Monaten ist alles möglich.

Der Kredit kann universell zum Einsatz gebracht werden. Wichtig ist lediglich, dass private Vorhaben damit umgesetzt werden. So ist auch eine Umschuldung mit Hilfe des Ratenkredites möglich. Auf Wunsch hilft die SKG Bank bei der Umschuldung und übernimmt die Ablöse der alten Verbindlichkeiten bzw. Kredite.

Auffällig ist, dass die Laufzeit des Kredites auf den Monat genau festgelegt werden kann. Das ist keine Selbstverständlichkeit und daher ein deutliches Plus für das Kreditangebot. Der Nettodarlehensbetrag kann ebenfalls sehr genau bestimmt werden. Hier ist es möglich, in Abstufung in 500 € Schritten vorzunehmen.

Zwischenresümee Rahmenbedingungen

Als großen Pluspunkt bewerten wir die stufenlose Einstellung der Laufzeit sowie der Kreditsumme. In den anderen Bereichen bewegt sich der Anbieter in allseits bekannten Bereichen, da Werte vorliegen, die bei vielen anderen Bankhäusern ebenfalls vorzufinden sind.

Rückzahlungsphase

Wer bereits einmal einen Kredit aufgenommen hat, der weiß, dass die Rückzahlung relativ zeitnah mit der Kreditaufnahme beginnt. Bei der SKG Bank wird die Rückzahlung spätestens einen Monat nach der Kreditaufnahme gestartet. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer maximal 30 Tage Zeit hat, um sich bezüglich der Neuausrichtung seiner finanziellen Möglichkeiten zu kümmern.

Sondertilgungen

Der größte Vorteil, den wir beim Ratenkredit der SKG Bank bezüglich der Rahmenbedingungen finden konnten, sind die kostenlosen Sondertilgungen, die beliebig oft und bin und in beliebiger Höhe vorgenommen werden können. Der Anbieter erhebt dafür keine Bearbeitungsgebühr und ermöglicht dem Kreditnehmer so, den Kredit relativ schnell ablösen zu können.

Zudem fallen auch für andere Leistungen des Bankhauses keine Bearbeitungsgebühren an. Weder für die Kreditanfrage noch für deren Bearbeitung. Auch eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites ist möglich, ohne das Gebühren anfallen.

Weniger positiv wird in vielen Fällen bewertet, dass das Bankhaus als Direktbank agiert und somit kein eigenes Filialnetz hat. Die 170 Mitarbeiter des Bankhauses haben ihren Sitz in Saarbrücken und agieren von dort aus. Kunden, die über das Bankhaus den Kredit abschließen möchten, müssen dies online tun und können mit den Mitarbeitern des Bankhauses maximal online oder per Telefon in Kontakt treten. Da dies aber generell bei Direktanbietern der Fall ist, möchten wir dies nicht als Makel herausarbeiten.

Generell wirkt die Rückzahlungsphase des Kredites sehr gut strukturiert und flexibel anpassbar. Da alle Angaben im Vorfeld im Kreditvertrag recht transparent und fair geregelt werden, muss der Kreditnehmer auch keine Bedenken haben, wenn er keine Änderung bzw. Anpassung vornehmen lassen möchte. Wichtig ist nur, das beispielsweise Ratenänderungen bzw. Sondertilgungen oder die vorzeitige Ablöse des Kredites im Vorfeld angekündigt werden, damit das Bankhaus den Kredit entsprechend ausrichten kann und es zu keinen Missverständnissen zwischen dem Bankhaus in dem Kreditnehmer kommt.

Zwischenresümee Rückzahlungsphase

Die SKG Bank präsentiert sich bezüglich der Rückzahlung des Kredites sehr flexibel und bietet viele gebührenfreie Sonderleistungen ein. Im Vergleich zu anderen Bankhäusern kann der Kunde an dieser Stelle also einen sehr hohen Service erwarten.

Kundenservice

Während die Rahmenbedingungen bezüglich der Rückzahlung recht deutlich überzeugen konnten, haben wir beim Service einige kleinere Schwächen aufdecken können.

Positiv ist jedoch zuerst einmal die Tatsache, dass die Service-Hotline des Bankhauses rund um die Uhr und an sieben Tagen die Woche besetzt ist und dass die Mitarbeiter, die über eine kostenlose Telefonnummer erreichbar sind, durchaus kompetent und freundlich wirken.

Positiv ist obendrein die schnelle Bereitstellung des Geldes aus dem Kredit. Das Bankhaus selbst gibt an, dass bei Eingang aller Unterlagen die Bearbeitungszeit für den Kredit maximal zwei Tage in Anspruch nimmt. Zwar ist der Ratenkredit der SKG Bank damit immer noch kein Sofortkredit oder Eilkredit. Aber das Bankhaus ist bemüht, das Geld schneller zur Verfügung zu stellen, als dies bei anderen Anbietern der Fall ist.

Eine Restschuldversicherung, wie diese bei vielen anderen Bankhäusern angeboten wird, konnten wir bei der SKG Bank nicht vorfinden. Das Bankhaus räumt den Kreditnehmern aber die Möglichkeit ein, diese Absicherung für den Kredit über ein freies Versicherungsunternehmen abzuschließen. Eine Restschuldversicherung kann dann sinnvoll ein sein, wenn der Kreditnehmer unverschuldet in Arbeitslosigkeit gerät, arbeitsunfähig wird oder verstirbt.

Ein Live Chat oder eine App, konnten wir bei der SKG Bank ebenfalls nicht vorfinden. Dafür ist es jedoch möglich, das Kundenkonto online zu betreuen. Über den Login kann dies mit Hilfe des Benutzernamens und des Passwortes erreicht werden. Die Zugangsdaten bekommt der Kreditnehmer mit den Kreditunterlagen vom Bankhaus übermittelt.

Zwischenresümee Service

Beim Service ist die Kundenhotline sowie die Erreichbarkeit der Kundenhotline als besonders positiv zu erwähnen. Es fehlen jedoch eine App, ein Live Chat und eine Restschuldversicherung, die direkt über das Bankhaus angeboten wird.

Der Antragsprozess

Da die SKG Bank als Direktbank fungiert, ist die Antragstellung für den Ratenkredit ausschließlich online möglich. Erreichbar ist die Antragstrecke für die Beantragung über die Internetseite des Anbieters.

Auf der Startseite der Webseite befindet sich ein Rechentool, welches den Grundstein für die Antragstellung legt. In das Rechentool werden die gewünschte Kreditsumme und die bevorzugte Laufzeit eingegeben. Mit einem Klick auf „Zum Antrag“ startet das eigentliche Antragsformular für den Kredit.

Die erste Seite des Antragsformulars zeigt noch einmal die bereits getätigten Angaben auf und präsentiert ein mögliches Kreditangebot. Wird auf „Weiter“ geklickt, werden die ersten persönlichen Fragen gestellt. Dazu gehören:

• Anzahl der Kreditnehmer
• Anzahl Kinder im Haushalt
• Familienstand
• Aktuelle Beschäftigungsart

Die darauf folgende Seite der Antragstrecke fragt folgende Eckdaten vom Kreditnehmer ab:

• Einnahmen
• Ausgaben
• Angaben zur Wohnsituation
• Immobilienbesitz
• Bereits bestehende Kredite

Im weiteren Verlauf werden die üblichen allgemeinen persönlichen wie wirtschaftlichen Angaben abgefragt. Zudem muss der Kreditnehmer einer Abfrage der Schufa zustimmen.

Auffällig ist die Tatsache, dass sich die SKG Bank genau bestätigen lässt, wie sie Kontakt zum Kreditinteressenten aufnehmen darf. So muss nicht nur eine Zustimmung zur Kontaktaufnahme gegeben werden. Es wird auch explizit abgefragt, ob sich die SKG Bank auch mit anderen Produktempfehlungen an den Kreditinteressenten wenden darf und ob die Daten des Kunden dafür gespeichert werden dürfen. Solche Details sind bei anderen Anbietern meist im Kleingedruckten versteckt und werden von vielen Kreditinteressenten gar nicht wahrgenommen. Daher ist es löblich, dass die SKG Bank diese Abfragen öffentlich macht und genau beschreibt, was der Kunde zu erwarten hat.

Sind alle Felder der Antragstrecke ausgefüllt, kann der Antrag mit einem Klick an das Bankhaus übermittelt werden. Die erste Reaktion von Seiten des Bankhauses darauf lässt nicht lange auf sich warten und ist nach wenigen Minuten per E-Mail übermittelt. Da es sich dabei aber nur um eine vorläufige Zusage handelt, müssen noch alle Unterlagen eingereicht werden, welche die SKG Bank anhand der persönlichen Checkliste vom Kreditinteressenten verlangt.

Erst wenn alle Unterlagen vorliegen, kann eine finale Prüfung erfolgen und die Bank entscheidet über den Kredit. In der Regel innerhalb weniger Stunden.

Für die Legitimierung empfiehlt sich die Nutzung des VideoIdent Verfahrens, da dieses die Antragstellung deutlich beschleunigt. Selbstverständlich wird aber auch das PostIdent Verfahren angeboten.

Zwischenresümee Antragsprozess

Ein übersichtliches Antragsformular, welches zwar umfangreich ist, aber trotz alledem intuitiv ausgefüllt werden kann, spricht für das Angebot der SKG Bank. Das VideoIdent Verfahren sorgt für eine kurze Beantragungszeit.

Unterlagen

Jede Kreditaufnahme wird von einer Reihe Unterlagen begleitet, die vom Kreditnehmer sowie vom Bankhaus bereitgestellt werden müssen.

Die SKG Bank stellt auf ihrer Internetseite ausführliche AGBs und Datenschutzrichtlinien bereit. Auch ein Preis-Leistungsverzeichnis lässt sich finden, welches jedoch recht übersichtlich wirkt und daher vielleicht nicht alle Aspekte enthält. Es gilt daher, den Kreditvertrag vor der Unterzeichnung genau zu lesen, damit es nicht zu Missverständnissen kommt.

Der Kreditinteressent muss seinerseits folgende Unterlagen bereitstellen können:

• Kontoauszüge der letzten vier Wochen
• Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
• Personalausweis oder Reisepass
• Unterlagen zu möglichen zusätzlichen Sicherheiten

Sollte ein zweiter Kreditnehmer gewünscht bzw. benötigt werden, muss dieser dieselben Unterlagen einreichen können wie der Hauptkreditnehmer. Die SKG Bank erstellt für jeden Kreditinteressenten eine Checkliste, welche Unterlagen im Detail eingereicht werden müssen. So kann die Liste abgearbeitet werden und alle wirklich benötigten Unterlagen liegen auch vor.

Zwischenresümee Unterlagen

Bezüglich der Unterlagen, die für die Kreditaufnahme von beiden Parteien bereitgestellt werden müssen, lassen sich keine großen Überraschungen entdecken. Alle Unterlagen werden klar definiert und entsprechen den Regularien.

Resümee zum Ratenkredit der SKG Bank

Solide und durchdacht – so lässt sich der Ratenkredit der SKG Bank mit wenigen Worten beschreiben. Der Kredit eignet sich hervorragend für Investitionen, die keinem festen Zweck folgen und bringt viele positive Aspekte mit sich.