Sberbank Kredit Erfahrungen & Test – Seriöses Online Darlehen für Deutschland

Bei der Sberbank handelt es sich um die größte russische Bank. Sie  befindet sich überwiegend in staatlichem  Besitz. Ihr Marktanteil in Russland beträgt über 30 Prozent.

Die Sberbank betreut über 137 Millionen Kunden in 22 Ländern und war im Jahr 2016 die drittgrößte Bank in Europa.

Die Zinsen

Unabhängig davon, ob russische oder deutsche Bank, Verbraucher interessieren sich für die Zinsen. Der Zinssatz des Sberbank Sofortkredites hängt von der Bonität des Antragstellers ab und bewegt sich beim effektiven Jahreszins zwischen 1,87 Prozent im  Jahr und 4,47 Prozent. Für das nach Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) vorgeschriebene Berechnungsbeispiel für den Zweidrittelzins ergeben sich die folgenden Daten: Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten bezahlen zwei Drittel der Kreditnehmer bei der Sberbank maximal 3,18 Prozent effektiven Jahreszins. Die Gesamtrückzahlung beläuft sich auf 10.817,13 Euro. Dies entspricht einer monatlichen Rate von 180,29 Euro.

Auch wenn der Zweidrittelzins deutlich näher an der oberen Zinsgrenze tendiert, fallen die Zinsen bei der Sberbank generell erfreulich niedrig aus.

Die Rahmenbedingungen

Mit einer Mindestkreditsumme von 3.000 Euro fällt der Einstieg recht hoch aus und kommt für Darlehensnehmer, die nur einen echten Kleinkredit suchen, nicht infrage. Die maximale Summe von 50.000 Euro bewegt sich allerdings nur am unteren Rand des Marktdurchschnitts. Gleiches gilt für die Laufzeit, die zwischen 12 und 84 Monaten betragen kann. Der Darlehensnehmer kann die Kreditsumme in Schritten von 500 Euro wählen, die Darlehenslaufzeit nur in einer Abstufung von zwölf Monaten.

Die Voraussetzungen für einen Sberbank Kredit sind

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Gültige E-Mail-Adresse
• Gültige Mobilfunkrufnummer
• Deutsche Bankverbindung
• Mindestens seit sechs Monaten in einem ungekündigten Anstellungsverhältnis oder
• Freiberufliche Tätigkeit
• Regelmäßiges Einkommen
• Kein negativer Schufa-Eintrag

Außer den Zinsen fallen bei dem Sberbank Sofortkredit keine weiteren Kosten an. Das Darlehen steht zur freien Verfügung, kann folglich auch für die Umschuldung oder Bündelung anderer Kredite genutzt werden.

Die Auszahlung erfolgt, sobald alle Unterlagen des Kunden bei der Bank vorliegen und die Prüfung positiv verlief. Da Kontoauszüge und Gehaltsnachweise per Upload gesendet werden können, wird der Sberbank Sofortkredit zu einem echten „Sofortkredit“.

Mit der recht hohen Mindestkreditsumme hebt sich die Sberbank von anderen Anbietern ab. Bei der Laufzeit bietet sie durchschnittliche Bedingungen. Leider können nur Freiberufler, aber keine Gewerbetreibende das Darlehen nutzen.

Die Rückzahlungsphase

Warum sollte man sich als Kreditnehmer schon vor der Unterschrift mit der Rückzahlungsphase des Darlehens beschäftigen?

Es können zwei Sachverhalte eintreten, die vor Darlehensunterzeichnung noch nicht absehbar waren. Einerseits kann der Kreditnehmer über die Möglichkeiten verfügen, das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig zu tilgen. Auf der anderen Seite kann es passieren, dass er in einen finanziellen Engpass gerät und eine Ratenpause notwendig wird.

Kreditnehmer können das Darlehen jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig tilgen. Für die Berechnung der Restschuld fallen allerdings Kosten in Höhe von 25 Euro an. Dazu besteht die Sberbank auf der Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der Restschuld, bei einer Dauer von weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent. Auf der anderen Seite beträgt die Entschädigung bei einer Restschuld von 5.000 Euro bei einer Laufzeit von mehr als einem Jahr gerade einmal 50 Euro zuzüglich der Kosten für die Saldenermittlung.

Eine Ratenpause von einem Monat ist einmal jährlich ohne Kosten möglich.

Trotz aller vertraglicher Regelungen kann es durchaus dazu kommen, dass es zwischen Kunde und Bank zu Unstimmigkeiten kommt. Damit der Kunde weiß, an wen er sich wenden muss, verweist die Sberbank auf die Aufsichtsbehörden Europäische Zentralbank, BaFin und die österreichische Finanzmarktaufsicht.

Für außergerichtliche Schlichtungen führt das Unternehmen die Europäische Streitbeilegungsplattform und den Ombudsmann der privaten Banken, Bundesverband deutscher Banken e.V. an.

Als wenig positiv bewerten wir die kostenpflichtige Ermittlung der Restschuld und die Vorfälligkeitsentschädigung. Als Pluspunkt werten wir dagegen die jährlich mögliche Ratenpause.

Service

Eine Direktbank muss durch Erreichbarkeit punkten. Dies gelingt der Sberbank auf jeden Fall. Unter der Rufnummer 069 / 66 77 74 57 77 steht das Institut von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 6:00 Uhr und 22:00 Uhr zur Verfügung, samstags und sonntags von 9:00 Uhr bis 14:00 Uhr. Alternativ dazu bietet sich der Kontakt per E-Mail an.

Fragen beantwortet die Bank auch in einem recht umfangreichen FAQ-Center. Die Mitarbeiter der Hotline treten sehr höflich und freundlich auf und sind umfassend über die Produkte informiert. Für Fragen zum Kredit stehen noch einmal zusätzlich Fachleute bereit. Trotz eines hohen technischen Standards stellt die Sberbank jedoch keine App zur Verwaltung des Kreditkontos zur Verfügung.

Die lange Erreichbarkeitsdauer zeichnet die Sberbank aus. Wenig fortschrittlich stellt sich der Umstand der fehlenden App dar.

Die Antragstellung

Um es vorwegzusagen, die Sberbank ermöglicht einen vollständig digitalen Kreditantrag. Die Antragsstrecke zeigt sich aufgeräumt und gut lesbar. Die Fragen sind selbsterklärend, die Rufnummer für Rückfragen während der Antragstellung permanent am Bildschirm eingeblendet. Zunächst wählt der Antragsteller Darlehenshöhe und Laufzeit aus und macht Angaben zu seiner Person und seinem Beschäftigungsverhältnis.

Im nächsten Schritt beantwortet er die Fragen zu seinen finanziellen Verhältnissen und zur persönlichen Anschrift und der des Arbeitgebers. Die Adressdaten werden auf Plausibilität überprüft. Die Eingabe der eigenen Bankverbindung ist zwingend notwendig, um in den nächsten Abschnitt einsteigen zu können. Es folgt die Akzeptanz der Datenschutzerklärung und die Einwilligung zur Verarbeitung der personenbezogenen Daten.

Da der nächste Schritt der Antrag ist, können wir dazu keine Angaben machen, da wir nicht mit Klarnamen gearbeitet haben.

Sowohl die Legitimation per VideoIdent-Verfahren als auch die elektronische Unterschrift ermöglichen es, den Darlehensantrag komplett von zu Hause aus abzuwickeln. Die Unterlagen kann der Antragsteller der Bank per Upload zur Verfügung stellen.

Die Widerrufsfrist ist leider auf die gesetzlich vorgeschriebene Dauer von 14 Tagen beschränkt. Freunde des mobilen Bankings kommen bei der Sberbank ebenfalls auf ihre Kosten. Der Kreditantrag ist für mobile Endgeräte, Smartphone und Tablet, optimiert.

Ein vollständig digitaler Kreditantrag überzeugt uns natürlich auf der ganzen Linie. Die Optimierung der Antragsstrecke für mobile Endgeräte gilt als weiterer Pluspunkt. Lediglich an der Widerrufsfrist von nur 14 Tagen haben wir etwas auszusetzen.

Die Unterlagen

Bei der Frage nach den Unterlagen geht es nicht nur darum, was der Kunde der Bank zur Verfügung stellen muss. Es geht auch darum, wie präsent das Unternehmen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und das Preisleistungsverzeichnis bereitstellt.

Der Kunde muss seine letzten zwei Verdienstbescheinigungen und die Kontoauszüge der letzten 30 Tage vorlegen. Dies kann per Upload geschehen.

Die Bank selbst hält unter dem Reiter „Konditionen“ alle relevanten Dokumente bereit. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen umfassen 33 Seiten, sind aber in recht verständlichem Deutsch gehalten.

Vom Kunden verlangt die Sberbank keinen überdurchschnittlichen Aufwand. Das Unternehmen versteckt wiederum sein Bedingungswerk nicht.

Bewertung – Fazit

Die Russen müssen sich mit ihrem Kreditangebot nicht verstecken. Sehr gute Konditionen, eine schnelle Bearbeitung und der vollständige Onlineantrag sprechen dafür. Wer kein Darlehen unter 3.000 Euro benötigt und eine Sondertilgung eher für unwahrscheinlich hält, sollte die Sberbank durchaus in die engere Wahl ziehen. Als negativ stufen wir lediglich die 25 Euro Aufwand für die Saldenermittlung ein.