ING-DiBa Wohnkredit Test, Erfahrungen & Bewertung – Wohnkredit Rechner

Mit dem ING-DiBa Wohnkredit wendet sich die Frankfurter Bank speziell an Immobilieneigentümer. Die Bank verzichtet bei diesem Darlehen einerseits auf eine Grundschuldbestellung, bietet andererseits aber dennoch Konditionen, die günstiger sind als beim hauseigenen Ratenkredit. Bei dem ING-DiBa Wohnkredit handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen zur wohnwirtschaftlichen Verwendung. Dazu zählen unter anderen Renovierung, Sanierung oder eine neue Küche.

Wir haben den ING-DiBa Wohnkredit für Sie getestet.

ING-DiBa Wohnkredit Erfahrungen und Test

Der ING-DiBa Wohnkredit ist mit einem einheitlichen, bonitäts- und laufzeitunabhängigen Zinssatz ausgestattet. Der gebundene Sollzins beträgt 3,15 Prozent jährlich, der effektive Jahreszins 3,19 Prozent. Das repräsentative Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) wartet mit folgenden Zahlen auf:

Bei einer Kreditsumme von 5.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten beträgt die monatliche Rate 66,40 Euro. Den Gesamtrückzahlungsbetrag gibt die ING-DiBa mit 5.575,15 Euro an.

Mit dem einheitlichen Zinssatz für alle Darlehensnehmer bietet die ING-DiBa ein attraktives Angebot, das eine Renovierung oder Sanierung in greifbare Nähe rücken lässt.

Produkteigenschaften

Der ING-DiBa Wohnkredit wird in Größenordnungen zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro vergeben. Die Darlehensnehmer können bei der Laufzeit von 24 Monaten bis 84 Monaten wählen. Dabei können sie die Dauer der Rückzahlung stufenlos, also auch mit 37 oder 64 Monaten definieren.

Die ING-DiBa stellt diese spezielle Art des Ratenkredites auch Selbstständigen zur Verfügung.

Sowohl mit der Darlehenshöhe als auch den Laufzeiten reiht sich die ING-DiBa in die Gruppe ihrer Mitbewerber ein.

Die Dauer bis zur Auszahlung hängt ein wenig vom Kunden ab. Er kann der Bank zwar alle Unterlagen digital zur Verfügung stellen, muss den unterschriebenen papierhaften Kreditantrag aber dennoch mit der Post an die ING-DiBa zurücksenden. Die ING-DiBa nimmt auf Wunsch auch einen direkten Kontocheck als Bonitätsprüfung vor. Zu diesem Zweck erlaubt der Antragsteller der ING einmalig, mit seinen Log-in Daten auf das Konto zuzugreifen. Die Auszahlung selbst erfolgt dann unverzüglich, nachdem alle Unterlagen vorhanden sind.

Die freie Wahl der Laufzeit und das Angebot für Selbstständige stellen die herausragenden Merkmale der Produkteigenschaften dar.

Die Rückzahlungsphase

Auch vor Antragstellung kann es interessant sein, sich mit den Konditionen für die Rückzahlung zu befassen. Kommt der Darlehensnehmer in die erfreuliche Situation, das Darlehen vorzeitig ganz oder teilweise tilgen zu können, ist dies bei der ING-DiBa kostenlos möglich. Die Bank verzichtet auf die sonst übliche Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit des Darlehens von mehr als einem Jahr ein Prozent der Restschuld, bei weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent.

Auf der anderen Seite steht die Frage, was passiert, wenn der Antragsteller eine Rate nicht bezahlen kann. In diesem Fall bietet die Bank eine Ratenpause von bis zu drei Monaten, ohne dafür eine Gebühr zu berechnen.

Trotz aller vertraglich geregelten Grundlagen ist es nicht auszuschließen, dass es zwischen Kunde und Institut zu Meinungsverschiedenheiten kommt. Die Bank verweist in ihrem Impressum ordnungsgemäß auf die Aufsichtsbehörden BaFin und Europäische Zentralbank. Für die außergerichtliche Schlichtung führt die ING-DiBa die Europäische Streitbeilegungsplattform und den Ombudsmann des Deutschen Bankgewerbes an.

Der zentrale Punkt bezüglich der Rückzahlung des ING-DiBa Wohnkredites ist zweifellos die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung.

Der Service

Die ING-DiBa als größte deutsche Direktbank hat sich unter anderem durch ihren Service einen Namen gemacht. Die Bank ist nicht nur rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche erreichbar, die Mitarbeiter überzeugen durch ihren hohen Kompetenzgrad und das sehr freundliche Auftreten. Alternativ ist der Kontakt auch per E-Mail möglich.

Darlehensnehmer, welche die Rückzahlung des Darlehens auch im Fall des Todes sicherstellen wollen, können dies über eine Restschuldversicherung der Cosmos Direkt.

Obwohl die ING-DiBa zahlreiche Apps zur Verfügung stellt, existiert jedoch keine App, um das Darlehen auch von unterwegs zu verwalten.

Das Wichtigste am Serviceaspekt, Erreichbarkeit und Kompetenz der Mitarbeiter, gibt keinen Anlass zu negativer Kritik.

Die Antragsstrecke

Die Antragsstrecke ist klar, gut lesbar und übersichtlich, das Design vermittelt einen aufgeräumten und positiven Eindruck. Die schlechte Lesbarkeit eines Antragsformulars hat schon manchen Antragsteller dazu motiviert, sich bei anderen Anbietern umzusehen. Diese Befürchtung muss die ING-DiBa nicht haben.

Die Bank fragt die üblichen Informationen, die persönlichen Daten und wirtschaftlichen Verhältnisse ab. Es bleibt dem Kunden überlassen, ob er dem Kontocheck zustimmt oder seine Unterlagen lieber als PDF zur Verfügung stellt. Treten während des Antragsprozesses Fragen auf, ist die Rufnummer der Bank permanent am unteren Seitenrand eingeblendet.

Die Adressdaten werden während der Eingabe auf die Richtigkeit validiert. Bestehen Abweichungen zu realen Adressen, schlägt das Programm korrekte Alternativen vor. Steht einem Vertrag nichts im Wege, erhält der Antragsteller diesen verschlüsselt per E-Mail zugesendet. Die Legitimation kann wahlweise im PostIdent- oder im VideoIdent-Verfahren erfolgen. Böte die ING-DiBa eine elektronische Unterschrift, wäre die Antragsstrecke perfekt.

Auch Freunde mobiler Endgeräte können sich freuen. Der gesamte Antragsprozess ist für Tablets und Smartphones optimiert.

Die Widerrufsfrist beträgt zwar nur 14 Tage. Dies ist aber vor dem Hintergrund der jederzeitigen kostenlosen Tilgung kein echtes Negativkriterium.

Wie bereits erwähnt, einzig das Fehlen der elektronischen Unterschrift gibt Anlass zur Kritik.

Die Unterlagen

Bezüglich der Unterlagen gibt es zwei Aspekte, die beleuchtet werden müssen. Zum einen betrifft dieser Punkt die Unterlagen des Kunden, zum anderen die Frage, wie es die Bank mit ihren Unterlagen, Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Preisverzeichnis hält.

Der Aufwand für den Kunden reduziert sich auf ein Minimum. Mit dem Kontocheck entfällt das mühsame Kopieren oder Scannen der Kontoauszüge. Er muss der Bank lediglich den unterschriebenen Kreditantrag und den Nachweis der Eigentümerschaft der Immobilie nachweisen.

Wer auf der anderen Seite die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und das Preisverzeichnis sucht, wird schnell fündig. Beide sind prominent platziert, die AGB darüber hinaus in verständlichem Deutsch verfasst.

Auch bei den Unterlagen können wir nur bestätigen, dass die ING-DiBa den Service ganz groß schreibt, nichts versteckt und keine unnötige Mühe verursacht.

Bewertung

Der ING-DiBa Wohnkredit ermöglicht die Finanzierung wohnwirtschaftlicher Maßnahmen zu einem guten Zinssatz mit soliden bis sehr guten Rahmenbedingungen. Die möglichen Kreditsummen sind marktüblich, die Laufzeiten auch. Was positiv heraussticht, ist die stufenlos wählbare Laufzeit, die Vergabe des Kredites auch an Freiberufler und die jederzeit mögliche kostenlose Tilgung.

Der Kreditantrag wäre perfekt, gäbe es die elektronische Unterschrift. Unter dem Strich bleibt die Erkenntnis, dass der ING-DiBa Wohnkredit auf jeden Fall eine Anfrage wert ist.