Heycash Kredit Erfahrung, Test, Alternativen & Bewertung (Solarisbank)

Bei Heycash handelt es sich um einen Kredit der Berliner Solaris Bank, dessen Abschluss vollständig digital erfolgt. Kreditnehmer können das Angebot exklusiv über das Vergleichsportal Verivox abschließen.

Zinsen

Exklusiv und digital – schön und gut, aber wie sieht es mit den Zinsen aus? Schließlich wollen Kreditnehmer wissen, was sie ein Darlehen kostet. Die Bandbreite des gebundenen Sollzinssatzes beginnt bei 1,99 Prozent im Jahr. Der bonitätsabhängige effektive Jahreszins liegt zwischen 2,01 Prozent und 7,76 Prozent jährlich. Das nach Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) vorgeschriebene Berechnungsbeispiel für den Zweidrittelzins wartet mit folgenden Zahlen auf:

• Sollzinssatz: 4,90 % p.a. fest für die gesamte Laufzeit
• effektiver Jahreszins: 5,01 %
• Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro
• Vertragslaufzeit: 24 Monate
• Gesamtbetrag: 5.259,19
• 24 monatliche Raten zu je: 219,13 Euro

Der Zweidrittelzins gibt an, welchen maximalen Zinssatz zwei Drittel der Kreditnehmer entrichten müssen.

Auch wenn die bonitätsabhängigen Zinsen bei Heycash von der Bandbreite her moderat sind,  liegt der Zweidrittelzins deutlich näher am oberen Bereich. Es gibt durchaus Anbieter, die sich hier unter der Vier-Prozent-Marke bewegen.

Auszahlung & Ablauf

Der Heycash Kredit wird in Summen zwischen 1.000 Euro und 35.000 Euro ausgereicht. Der Antragsteller kann die Darlehenshöhe kann dabei nur in Schritten von 1.000 Euro auswählen. Die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten ist nur in zeitlichen Abständen von 12 Monaten definierbar. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt ohne jegliche Zweckbindung. Außer den Zinsen fallen keine weiteren Kosten an.

Voraussetzungen für die Antragstellung sind Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, ein Konto bei einer deutschen Bank und regelmäßige Einkünfte. Damit kommt der Heycash Kredit auch für Selbstständige infrage.

Die Bearbeitungsdauer hängt davon ab, für welches Legitimationsverfahren sich der Antragsteller entscheidet. Wählt er das VideoIdent-Verfahren, erfolgt die Auszahlung des Darlehens in der Regel innerhalb von drei Werktagen. Entscheidet er sich für das PostIdent-Verfahren, muss er unter Umständen bis zu 11 Werktage auf die Überweisung warten.

Mit der niedrigen Einstiegsgröße von nur 1.000 Euro spricht Heycash auch all diejenigen an, die nur einen geringen Kreditbedarf haben. Auch wenn die maximale Größe von 35.000 Euro alles andere als einen Spitzenwert darstellt, deckt Heycash damit auf jeden Fall die durchschnittliche deutsche Kreditsumme von 15.000 Euro ab. Bei der Staffelung von Laufzeit und Darlehenshöhe wäre etwas mehr Flexibilität wünschenswert. Die Bearbeitungsdauer von bis zu drei Tagen beim Onlineantrag wird von einigen Mitbewerbern mit vollständig digitaler Antragstellung unterboten.

Rückzahlungsphase

Vor Antragsunterzeichnung lohnt sich auf jeden Fall ein Blick in die FAQs. Dort ist zu lesen, dass eine vorzeitige teilweise oder vollständige Darlehensrückführung möglich ist. Allerdings berechnet die Solarisbank dafür die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent des Rückzahlungsbetrages. Bei einer Restdauer von weniger als zwölf Monaten fallen noch 0,5 Prozent an.

Auf der anderen Seite kann der Kreditnehmer aber auch in die Situation kommen, dass er aufgrund eines finanziellen Engpasses die Raten nicht bezahlen kann. Heycash sieht keine Ratenpausen vor. Tritt der Fall ein, muss der Kunde diesen Sachverhalt individuell klären.

Solarisbank

Kommt es trotz aller vertraglichen Regelungen zu Differenzen zwischen Bank und Kunde, ist es für den Kreditnehmer hilfreich zu wissen, an wen er sich wenden kann. Die Solarisbank verweist in ihrem Impressum sowohl auf die BaFin als Aufsichtsbehörde als auch auf die Europäische Streitbeilegungsplattform.

Der Umstand, dass die Solarisbank noch zu den Anbietern gehört, die eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, ist ein echtes no-go, da immer unpopulärer.

Service

Der wichtigste Punkt beim Service ist die Erreichbarkeit des Anbieters. Die Solarisbank selbst agiert nur als Produktgeber im Hintergrund. Primärer Ansprechpartner ist das Vergleichsportal Verivox als Anbieter des Kredites. Die Erreichbarkeit von Verivox ist zwar nicht an sieben Tagen rund um die Uhr möglich, aber das ist auch gar nicht notwendig. Mit den Kontaktzeiten von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 21 Uhr und am Wochenende zwischen 10:00 Uhr und 20:00 Uhr dürfte jeder Interessent zurechtkommen. Verivox ist über die kostenlose Rufnummer 0800 723 454 6 erreichbar.

Die Mitarbeiter sind freundlich, fachlich geschult und auf das jeweilige Thema spezialisiert.

Da Verivox auch Versicherungen anbietet, ist es durchaus möglich, den Kredit mit einer Restschuldversicherung zu unterlegen. Als eines der führenden Vergleichsportale Deutschlands bietet Verivox selbstverständlich auch eine App zur Vertragsverwaltung an.

Die Servicequalität bei Verivox bietet keinen Anlass zu Unzufriedenheit.

Die Antragstellung

Heycash bewirbt sein Darlehen damit, dass der Kunde den Antrag in vollem Umfang digital stellen kann. Damit entfallen die Zusendung von Unterlagen und der Gang zur Post. Unterlagen müssen noch nicht einmal eingescannt und per PDF übermittelt werden. Der Antragsteller legitimiert Heycash für einen einmaligen Zugriff auf das Konto, um sich ein Bild über die Bonität und Liquidität zu verschaffen. Das VideoIdent-Verfahren erfolgt von zu Hause aus, die elektronische Unterschrift rundet den Vorgang ab. Wer wünscht, kann allerdings auch vom PostIdent-Verfahren Gebrauch machen. Allerdings verzögert sich dann, wie bereits erwähnt, die Auszahlung des Darlehens erheblich.

Die Antragsstrecke selbst ist gut lesbar und in einem ansprechenden Design gehalten. Die Rufnummer der Servicehotline für Rückfragen findet sich permanent am oberen Bildschirmrand.

Anhänger mobiler Endgeräte kommen ebenfalls auf ihre Kosten. Der Antrag wurde für die Darstellung auf Smartphones und Tablets optimiert.

Die Antragstellung dauert weniger als 10 Minuten. Leider ist auch die Widerrufsfrist recht kurz gehalten. Sie entspricht der gesetzlichen Dauer von 14 Werktagen.

Klar, verständlich und kompakt. Dies umschreibt die Antragstellung bei Heycash am besten.

Die Unterlagen

Kundenseitig entfällt dieses Thema, da der Kontozugriff die Sammlung und Zusendung von Unterlagen überflüssig macht.

Während die Datenschutzbedingungen prominent eingeblendet sind, geben die fehlenden AGBs von Heycash oder der Solarisbank und das nicht vorhandene Preisleistungsverzeichnis zu denken.

Fehlende Allgemeine Geschäftsbedingungen sind für den einen oder anderen Nutzer ein klares K.-o.-Kriterium.

Schufa

Für den Heycash Kredit wird eine Schufa Abfrage vorgenommen. Bei zu vielen negativen Schufa Einträgen kann das Darlehen nicht gewährt werden.

Fazit – Bewertung

Bei Heycash handelt es sich um ein grundsolides Produkt mit durchaus akzeptablen Zinsen. Wer den Kreditbetrag nicht auf den Euro und die Laufzeit nicht auf den Monat genau festlegen will, sollte sich die Zeit nehmen, und ein individuelles Angebot anfordern. Heycash zählt aktuell noch zur Minderheit der Banken, die einen vollständig digitalen Antragsprozess ermöglichen und damit den höchsten Komfort bei der Antragstellung bieten.