Duratio GmbH Kredit Test, Erfahrungen und Bewertung – seriöser Kreditvermittler, einfacher Ablauf

Duratio vergibt keine eigenen Darlehen, sondern fungiert als Vermittler mit zahlreichen Partnern in der Hinterhand.

Das Unternehmen hat seinen Sitz in Berlin und vermittelt außer klassischen Ratenkrediten auch Baufinanzierungen und Kunstdarlehen.

Duratio ist seit 2010 am Markt und hat nach eigenen Angaben über 680.000 Kunden.

Die Zinsen

Vor dem Hintergrund, dass der erste Blick potenzieller Kreditnehmer den Zinsen gilt, wollen wir unseren Test auch mit den Zinsen eröffnen. Duratio bietet Darlehen mit einer recht moderaten, aber auch bonitätsabhängigen Zinsbandbreite an. Der nominale gebundene Zins reicht von 2,76 Prozent pro Jahr bis 5,41 Prozent. Für den effektiven Jahreszins bedeutet dies eine Spanne von 2,80 Prozent jährlich bis 5,55 Prozent. Das nach Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) vorgeschriebene Beispiel für den Zweidrittelzins wartet mit folgenden Daten auf:

Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten beträgt der Zweidrittelzins 4,40 Prozent. Dieser Zinssatz gibt Auskunft darüber, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer zahlen. Auch wenn der Zweidrittelzins sehr nahe am maximalen Zinssatz liegt, fällt er im Marktvergleich immer noch recht günstig aus.

Zwischenresümee Zinsen

Duratio muss sich als Kreditvermittler mit den Zinsen für die vermittelten Darlehen nicht verstecken.

Die Rahmenbedingungen

Natürlich ist es interessant zu wissen, wer über Duratio einen Kredit beantragen kann. Im Gegensatz zu vielen Banken stehen Ratenkredite von Duratio auch Selbstständigen und Rentnern zur Verfügung. Voraussetzung sind Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland, ein Girokonto bei einer deutschen Bank und ein regelmäßiges Einkommen.

Darlehen sind in einer Größenordnung zwischen 1.000 Euro und 100.000 Euro möglich. Damit spricht Duratio im Grunde alle Interessenten von Ratenkrediten an. Die Staffelung ist jedoch bis 20.000 Euro nur in Schritten von 1.000 Euro möglich. Darüber hinaus sind nur noch Schritte von 5.000 Euro vorgesehen. Bei der Rückzahlung kann der Kreditnehmer Laufzeiten von 12 Monaten bis 120 Monaten wählen. Bis zu 84 Monaten ist eine Abstufung von sechs Monaten möglich, danach nur noch im Abstand von zwölf Monaten.

Die Bearbeitungsdauer und der Zeitraum bis zur Auszahlung hängen davon ab, wie schnell die Unterlagen der Kunden bei der jeweiligen Bank vorliegen. Es fallen für den Darlehensnehmer keine weiteren Kosten wie Abschluss- oder Vermittlungsgebühren an.

Zwischenresümee Rahmenbedingungen

Niedrige Einstiegsgrößen und lange Laufzeiten sprechen sicher viele Darlehensnehmer an. Schade ist, dass ab 20.000 Euro keine punktgenauere Darlehenshöhe wählbar ist.

Rückzahlungsphase

Weshalb macht es Sinn, sich schon vor der Vertragsunterzeichnung mit der Rückzahlungsphase zu beschäftigen? Es kann beispielsweise vorkommen, dass der Darlehensnehmer aus welchen Gründen auch immer in der Lage ist, das Darlehen ganz oder teilweise vor dem vereinbarten Laufzeitende zurückzuzahlen. In diesem Fall ist es interessant, ob die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet oder nicht. Ist dem so, muss der Kreditnehmer bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten ein Prozent auf die vorzeitig getilgte Restschuld bezahlen. Liegt die Restlaufzeit des Darlehens bei unter einem Jahr, sind es noch 0,5 Prozent.

Auf der anderen Seite kann es passieren, dass der Kunde in einen finanziellen Engpass gerät. In diesem Fall wäre eine Ratenpause eine Lösung.

Da Duratio aber nur der Vermittler ist, können wir zu beiden Sachverhalten keine pauschale Aussage treffen. Beides, Ratenpause und Vorfälligkeitsentschädigung, hängt von der jeweiligen Bank ab, bei der letztendlich das Darlehen beantragt wird.

Es kann, trotz aller vertraglichen Vereinbarungen, durchaus zu Differenzen zwischen Kreditnehmer und Vermittler kommen. Für den Kunden ist es in diesem Fall wichtig, an wen er sich wenden kann. Leider gibt es dafür im Impressum keine Hinweise, allerdings ist die Stadt Berlin als Ausstellerin der Gewerbeerlaubnis aufgeführt.

Zwischenresümee Rückzahlungsphase

Für die beiden wichtigsten Punkte, Vorfälligkeitsentschädigung und Ratenpause, kann für Duratio selbst keine Aussage getroffen werden. Interessenten sollten daher die von Duratio vorgelegten Angebote gründlich prüfen.

Service

Ein wesentliches Servicemerkmal für einen Onlineanbieter stellt zweifelsfrei die Kontaktmöglichkeit dar. Hier besteht durchaus ein Defizit, da die Telefonnummer nicht prominent ersichtlich ist. Treten während des Antragsprozesses Fragen auf, muss der Kunde die Antragsstrecke wieder verlassen und die Rufnummer suchen. Es handelt sich dabei um eine Amtsrufnummer mit der Vorwahl der Stadt Halle (Saale). Leider ist nicht angegeben, zu welchen Zeiten das Servicetelefon besetzt ist.

Als alternative Kontaktmöglichkeit bietet sich noch eine E-Mail oder ein Kontaktformular an.

Eine App für Duratio existiert nicht, nur der klassische Internetauftritt. Ob der Kunde seinen Kredit später mittels App verwalten kann, hängt von der jeweiligen Bank ab.

Ein umfassender FAQ-Katalog deckt fast alle Fragen ab.

Wer sein Darlehen mit einer Restschuldversicherung unterlegen möchte, muss sich dafür an einen anderen Anbieter wenden. Duratio bietet diese Policen nicht an.

Zwischenresümee Service

Bezüglich der Information zur Erreichbarkeit besteht noch Verbesserungsbedarf. Gleiches gilt für die Sichtbarkeit der Telefonnummer.

Ablauf

Mit der Eingabe von Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck auf der Startseite gelangt der Interessent auf die Antragsseite. Diese ist in vier Abschnitte unterteilt, bestehend aus

• Angaben zum Kredit
• Hauptangaben zur Person und zur beruflichen Tätigkeit
• Einkommen einschließlich der Ausgaben
• Angebotsanforderung

Bereits auf der ersten Seite muss der Antragsteller die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und die Schufa-Klausel akzeptieren, um auf den nächsten Abschnitt zu gelangen.

Die Seiten machen einen aufgeräumten Eindruck, die Fragen sind selbsterklärend und der Text gut lesbar. Dennoch wäre eine eingeblendete Rufnummer für Rückfragen wünschenswert. Mit dem optimierten Internetauftritt für mobile Endgeräte trägt Duratio der Tatsache Rechnung, dass immer mehr Darlehensanfragen über Handy oder Tablet erfolgen.

Es ist leider kein vollständig digitaler Antragsprozess möglich, da der Kunde seine Antragsunterlagen dann für das händische Ausfüllen erhält.

Dieser Bruch im Ablauf findet sich häufig bei Vermittlern, da der digitale Antragsprozess aufgrund der Auswahl des passenden Angebotes nicht vollständig funktioniert.

Zwischenresümee Antragsstrecke

Für einen Vermittler ist das Vorgehen akzeptabel, auch wenn Banken selbst teilweise schon einen Schritt weiter sind und auch eine elektronische Unterschrift ermöglichen.

Die Formulare

Bei den Formularen geht es nicht nur um die Unterlagen, welche der Kunde einreichen muss, sondern auch darum, wie das Unternehmen mit seinen Unterlagen umgeht. Der Link zu den Allgemeinen Geschäftsbedingungen ist so dezent am untersten Rand der Seite angebracht, dass man glauben könnte, es gäbe etwas zu verbergen. Dafür findet sich jedoch auf der ersten Antragsseite der entsprechende Link noch einmal besser platziert. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind recht kurz gehalten und gut verständlich.

Für die Kunden wird es schon etwas umfassender, was die einzureichenden Dokumente angeht. So müssen die letzten zwei Gehaltsabrechnungen von Arbeitnehmern oder die Steuerbescheide von Selbstständigen zusammen mit den Originalkontoauszügen der letzten vier Wochen vorliegen. Diese können die Antragsteller Duratio allerdings per E-Mail zusenden.

Zwischenresümee Formulare

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind schon ein bisschen versteckt auf der Seite platziert. Der Aufwand der Kunden hinsichtlich Liquiditätsnachweis entspricht dem üblichen Standard.

Resümee zum Duratio Ratenkredit

Zunächst gibt es „den“ Duratio Ratenkredit ja nicht. Der Vermittler wählt aus einer Vielzahl von Angeboten aus. Dadurch ist es auch möglich, sowohl Darlehen mit sehr kleinen Summen als auch großvolumige Kredite zu erhalten. Ein Kreditvermittler nimmt dem Antragsteller die Arbeit ab, selbst bei mehreren Banken vorstellig werden zu müssen, auch wenn dies per Onlinekreditvergleich funktioniert.

Antragsteller müssen die Angebote allerdings genau prüfen, ob beispielsweise vorzeitige Tilgungen möglich sind, da es hierzu keine Informationen auf der Seite gibt. Wer von vorneherein keinen besonderen Wert auf spezielle Rahmenbedingungen bei seinem Darlehen legt, sollte durchaus auch Duratio als Vermittler in Betracht ziehen.

Kreditkarte

Duratio Kreditkarte: Duration bietet eine MasterCard Gold Kreditkarte, die identisch zur Advanzia MasterCard Gold ist.

Kredit ohne Schufa

Duratio Kredit ohne Schufa? Duratio bietet keine Kredite ohne Schufa Abfrage bzw. trotz negativer Schufa. Einen schufafreien Kredit finden Sie in unserer Übersicht zum Kredit ohne Schufa.