5000 Euro Kredit aufnehmen – Wieviel Zinsen? Test von günstigen Banken

Und kleinere wie auch größere Dinge finanzieren zu können, greifen viele Verbraucher zu einem Kredit. Eine Kreditsumme, wie sie beispielsweise bei einem 5000 € Kredit gegeben ist, reicht oftmals aus, um sich Wünsche erfüllen zu können, die sonst vielleicht im Alltag untergehen würden.

Da der 5000 € Kredit zu den Kleinkrediten zählt, geht dieser meist mit niedrigen Zinsen und einer geringen monatlichen Belastung einher. Besonders beliebt sind diese Kredite zur Anschaffung von Konsumgegenständen.

Der 5000 € Kredit – flexibel in der Nutzung

Wir alle haben Wünsche, die in vielen Fällen nur dann realisierbar sind, wenn dafür finanzielle Mittel aufgebracht werden können. Doch oftmals lässt unser Alltag es überhaupt gar nicht zu, die dafür benötigten Mittel anzusparen. Zu viele Ausgaben begleiten unser Leben, sodass große finanzielle Reserven kaum zur Verfügung stehen.

Mit Hilfe von einem Kleinkredit lassen sich diese Wünsche jedoch problemlos erfüllen. Ist eine gute Bonität gegeben, hat der Kreditnehmer die freie Wahl. Er kann seinen 5000 € Kredit bei nahezu allen Banken und Sparkassen sowie Volksbanken in unserem Land aufnehmen. Selbst Kreditvermittler oder Kredite von Privat stehen dann zur Verfügung.

Besonders beliebte Wünsche, die dann erfüllt werden, gehen in Richtung Konsumgüter. Neue Möbel, eine neue Küche, für die Kinder ein neues Zimmer – alles ist möglich.

Ebenso der Ausgleich des Girokontos, welches bei vielen Verbrauchern im Minus ist und dadurch nach hohen Zinsen verlangt, die monatlich bezahlt werden müssen. Wird das Girokonto jedoch mit Hilfe von einem 5000 € Kredit ausgeglichen, können die niedrigen Zinsen des Kredites genutzt werden und die hohen Kosten des ausgereizten Dispos müssen nicht vom Verbraucher getragen werden.

Mitunter kann es aber auch sinnvoll sein, mit Hilfe des Kleinkredites andere Kredite abzulösen. Kredite, die vielleicht schon etwas länger laufen, eine höhere Belastung mit sich bringen, und durch die Ablösung eine Optimierung erfahren.

Möglich ist aber auch, Zahnersatz oder andere medizinische Eingriffe mit Hilfe des Kredites zu finanzieren. Die Möglichkeiten sind diesbezüglich sicherlich sehr breit gefächert, sodass jeder Verbraucher frei entscheiden kann, wofür das Geld aus dem Kredit nutzt wird.

Um flexibel agieren  und das Geld je nach Bedarf zur Anwendung bringen zu können, ist es wichtig, dass der Kredit ohne eine feste Zweckbindung auskommt. Ratenkredite ohne feste Verwendung sind bei den meisten Bankhäusern erhältlich. Wichtig ist dabei nur, dass bei der Auswahl des Kredites ein entsprechender Verwendungszweck angegeben wird. Bei einer freien Verwendung wird „Sonstiges“ oder eben „freie Verwendung“ angegeben.

Der 5000 € Kredit – die Aufnahme

Da der 5000 € Kredit noch als Kleinkredit eingestuft wird, ist es nicht sonderlich schwer, diesen Kredit aufzunehmen. Ratenkredite, die mit einer solchen Kreditsumme einhergehen, werden generell von der Hausbank angeboten. Zudem kann man diesen Kredit auch bei anderen Banken aufnehmen. Voraussetzung dafür ist immer eine gute Bonität.

Von einer guten Bonität sprechen die Bankhäuser dann, wenn kein negativer Schufa Eintrag vorhanden ist und sich regelmäßige Zahlungseingänge in Form von einem Einkommen auf dem Girokonto zeigen. Das Einkommen sollte zusätzlich aus einer festen Anstellung stammen. Wer als Freiberufler oder Selbständiger einen 5000 € Kredit sucht, sollte entweder einen Bürgen benennen können oder sein Unternehmen seit mindestens drei Jahren führen. Auch in diesem Fall wären regelmäßige Einnahmen von Vorteil.

Sollte die Bonitätsprüfung Lücken aufzeigen, die sich dann meist in einer negativen Schufa präsentieren oder in einem zu schwachen Einkommen, dann sollte der 5000 € Kredit über einen Vermittler angefragt werden. In unseren Breitengraden gibt es inzwischen diverse Vermittler, die auch bei einer schwierigen Bonität einen Kredit in dieser Höhe in Aussicht stellen. Allerdings auch nur dann, wenn der Kredit ordentlich abgesichert werden kann. Ferner muss darauf geachtet werden, dass der Kredit in solch einem Fall immer nur dann aufgenommen wird, wenn er wirklich notwendig ist. Denn die Zinsen bei Krediten mit einer schwierigen Bonität sind deutlich höher als bei den Krediten, die über reguläre Banken angeboten werden.

Die Laufzeiten und Konditionen bei einem 5000 € Kredit

Der Kreditnehmer hat die freie Wahl und kann die Laufzeit vom 5000 € Kredit frei bestimmen. Üblich sind Laufzeiten, die sich zwischen 12 Monaten und 48 Monaten bewegen. Wer besonders kleine monatliche Raten wünscht, kann die Laufzeit auch auf 60 bis 72 Monate erhöhen. Jedoch sollte dieser Schritt gut überlegt werden, da man sich bei einer sehr langen Laufzeit auch sehr lange an den Geldgeber bindet und sich die finanziellen Verhältnisse während der Rückzahlung durchaus verändern können.

Hinzu kommt, dass eine lange Laufzeit automatisch auch immer höhere Zinszahlungen mit sich bringt. Nicht nur, dass der Effektivzins vom Bankhaus an der Bonität ausgerichtet wird. Er wird auch sehr oft an der Laufzeit ausgerichtet. Je länger die Laufzeit, umso höher die Zinszahlung, die der Kreditinteressent leisten muss.

Um einen Überblick über die möglichen Laufzeiten, Zinsen und die monatliche Belastung rund um den Kredit geben zu können, haben wir in der nachfolgenden kleinen Tabelle einige Beispiele benannt. Die Angaben sind unverbindlich und orientieren sich an keinem festen Kreditangebot:

Laufzeit des Kredites	Effektiver Jahreszins	Monatliche Rate
12 Monate	2,69 Prozent	rund 425 Euro
24 Monate	2,69 Prozent	rund 215 Euro
48 Monate	2,79 Prozent	rund 110 Euro
60 Monate	2,79 Prozent	rund 90 Euro

Die fünf Schritte zum 5000 € Kredit

Jede Kreditaufnahme folgt einem gewissen Schema, welches der Kreditinteressent dringend einhalten sollte. Denn nur so ist garantiert, dass letztendlich auch das günstigste beziehungsweise beste Kreditangebot für den Kreditnehmer gefunden werden kann.

Um Struktur in die Aufnahme des Kredites zu bekommen, sollten folgende fünf Schritte eingehalten werden:

1. Den Kreditvergleich starten
2. Das Angebot auswählen
3. Den Kredit beantragen
4. Das Identifikationsverfahren durchführen
5. Die Zahlung abwarten

Für wen ist der 5000 € Kredit geeignet?

Ein Kredit mit einer Höhe von 5000 € eignet sich für Kreditnehmer, die sich in der Lage fühlen, die Raten für den Kredit regelmäßig und in der entsprechenden Höhe zu tilgen. Auch wenn dieser 5000 € Kredit rein rechtlich noch zu den Kleinkrediten zählt, sollte die finanzielle Belastung, die dadurch entsteht, niemals unterschätzt werden.

Eine gute Bonität und ein gutes Gefühl für die Ausgabe vom Geld sollten daher vorhanden sein. Empfehlenswert wäre es zudem, wenn über eine Restschuldversicherung nachgedacht wird. Diese greift dann, wenn der Kreditnehmer unverschuldet in Arbeitslosigkeit oder in die Arbeitsunfähigkeit schlittert. Auch beim Tod des Kreditnehmers greift die Restschuldversicherung. Sie ist eine optionale Versicherung, die abgeschlossen werden kann aber nicht abgeschlossen werden muss. Sie geht mit zusätzlichen finanziellen Belastungen einher.

Trotz Schufa

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Sparda Bank, Postbank, Raiffeisenbank, Sparkasse, Volksbank

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