Bei den klassischen Kreditkarten kann das Zahlungsziel idealerweise bis zu 6 Wochen betragen. Die Bezahlung einer Ware erfolgt am Ersten des Monats, der offene Saldo wird erst Mitte des folgenden Monats.
Neben diesem standardmäßigen Zahlungsziel gibt es aber auch Karten mit verlängertem Zahlungsziel von 8 Wochen und mehr. Welche Vorteile bieten diese Karten?
Vergleich & Test
Kreditkarten mit verlängertem Zahlungsziel im Vergleich.
American Express Karten mit verlängertem Zahlungsziel
- TOP Empfehlung für Business Kunden: Die American Express Platinum Business Card Platinum mit fast 60 Tagen verlängertem Zahlungsziel.
Infos unter www.americanexpress.de/business-platinum (aktuell mit hohem Startbonus – Membership Rewards Punkte) - Weitere gute Alternativen:
- Für Business Kunden: American Express Business Card Gold mit 50 Tagen Zahlungsziel: www.americanexpress.de/business-gold
- Für Privatkunden: American Express Platinum mit 30 Tagen zinsfreiem Zahlungsziel
Kreditkarte mit langem Zahlungsziel ohne Zinsen
- Klassische Kreditkarten bieten dem Karteninhaber ein Zahlungsziel.
- Zinsen fallen erst an, wenn sich der Karteninhaber für Ratenzahlung entscheidet.
- American Express und Barclaycard bieten Karten mit verlängertem Zahlungsziel.
- American Express räumt keine Teilzahlung ein.
Inhalt
3, 4, 6, 8 Wochen – 3 Monate Zahlungsziel
Grundsätzlich fallen bei den erwähnten Kreditkarten bis zur Fälligkeit des Saldos keine Zinsen an, Ausnahme sind bei einigen Anbietern Barabhebungen am Geldautomaten. Die Verzinsung beginnt erst, wenn der Karteninhaber sich für eine Rückführung des offenen Saldos in Raten entscheidet.Eine Kreditkarte mit verlängertem Zahlungsziel bedeutet für den Inhaber, dass er länger über Liquidität verfügt, da der Saldo erst zu einem späteren Zeitpunkt ausgeglichen werden muss. Gerade für Selbstständige mit in der Höhe wechselnden Honorareingängen bietet diese Option eine attraktive Alternative dar. Die Rückzahlung des offenen Saldos kann an Honorareingänge gekoppelt werden. Wer seine Rechnungen am Monatsende stellt, hat nur in den seltensten Fällen innerhalb der ersten drei Tage des Folgemonats das Geld auf dem Konto, im Gegenteil. Kunden nutzen gerne die gesetzlichen Fristen aus. In diesem Fall bringt eine Kreditkarte mit verlängertem Zahlungsziel definitiv Vorteile.
Aber nicht nur für Selbstständige bietet diese Variante Vorteile. Zahlreiche Arbeitnehmer erhalten ihr Gehalt zum 15. eines Monats. Wird zu diesem Zeitpunkt auch der Kreditkartensaldo fällig, kann es passieren, dass sich der Gehaltseingang mit der Belastung überschneidet, das Konto rutscht ins Minus.
American Express Kreditkarten mit verlängertem zinsfreien Zahlungsziel
American Express bietet neben den klassischen Karten auch Karten an, die einen deutlich längeren Puffer zwischen Rechnungsstellung und Fälligkeit einräumen. Allerdings ist dafür der offene Saldo in einer Summe fällig. Wie sind diese Karten im Einzelnen aufgestellt?
American Express Platinum – 30 Tage (1 Monat) Zahlungsziel
Das kürzeste verlängerte Zahlungsziel bietet die American Express Platin Kreditkarte. Immerhin sind es aber schon 30 Tage, die sich der Karteninhaber mit der Bezahlung des offenen Saldos Zeit lassen kann. Als erstes Bonbon erhält der Karteninhaber einen Startbonus in Höhe von 100 Euro auf dem Kartenkonto, die Mitgliedschaftsgebühr entfällt. Die Karte ist allerdings nicht kostenlos. American Express berechnet für diese recht exklusive Kreditkarte 50 Euro monatlich an Gebühr.
Für das Geld erhält der Karteninhaber allerdings auch eine Menge geboten. Die Mitgliedschaft im Bonusprogramm ist selbstverständlich. Mit jedem Kartenumsatz sammelt der Karteninhaber Membership Awards Punkte, die in werthaltige Prämien umgetauscht oder für die Bezahlung der Jahresgebühr verwendet werden können.
Die Karte beinhaltet zwei Priority Pässe, die Zugang zu mehr als 1.200 Airport Lounges ermöglichen. Dazu kommen an den acht größten deutschen Flughäfen Valet Parking und Car Rental Valet Services. In den Partnerhotels von American Express sind Status Upgrades möglich. Dies gilt auch für bestimmte Fluggesellschaften, Autoverleiher und Restaurants.
Dass die American Express Platinum Card durchaus etwas für Leute ist, die viel unterwegs sind, zeigt auch das Versicherungspaket. Es beinhaltet
- Reiserücktrittskosten-Versicherung im Krankheitsfall
- Auslandsreise-Krankenversicherung und Reiseunfallversicherung
- Reisekomfort-Versicherung für Flug- oder Gepäckverspätungen
- Mietwagen-Versicherung bei Schäden sowie europaweiter KFZ-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland
- Privat-Haftpflichtversicherung und Prozesskosten-Versicherung
Für Waren, die mit der American Express Platinum Card erworben wurden, besteht ein auf 90 Tage erweitertes Rückgaberecht. Wird die Karte missbräuchlich durch Dritte verwendet, beschränkt sich die Haftung des Karteninhabers auf 50 Euro, vorausgesetzt, er lässt die Karte sofort sperren, nachdem er feststellt, dass sie abhandengekommen ist.
Zu guter Letzt nutzen immer mehr Personen ihre Kreditkarte, um Bargeld am Geldautomaten zu beziehen. Der Höchstbetrag ist dafür auf 1.500 Euro innerhalb von sieben Tagen begrenzt. Die Gebühren für Barabhebungen belaufen sich auf vier Prozent der Summe, mindestens fünf Euro. Im Fall von Umsätzen in Fremdwährung berechnet American Express zwei Prozent für die Währungsumrechnung.
American Express Business Gold Card – 50 Tage Zahlungsziel
Mit dieser Karte wendet sich American Express an Selbstständige und Firmen, die bis zu 99 Mitarbeitern eine Kreditkarte zur Verfügung stellen möchten. Das Wichtigste zu erst: Das Zahlungsziel bei der American Express Business Gold Card beträgt 50 Tage. Für die Business Gold Karte berechnet American Express im ersten Jahr keine Jahresgebühr. Dafür erhält der Karteninhaber einen Bonus in Höhe von 150 Euro auf dem Kartenkonto gutgeschrieben. Voraussetzung ist, dass er innerhalb der ersten drei Monate mindestens 5.000 Euro Umsatz mit der Karte generiert. Ab dem zweiten Jahr berechnet American Express für die Hauptkarte 140 Euro Jahresgebühr, für die Gold Zusatzkarte 40 Euro und für die Classic Zusatzkarte 30 Euro.
Wie bei den meisten American Express Kreditkarten, nimmt der Inhaber auch bei der Business Gold Karte am Membership Rewards Programm teil. Die Punkte lassen sich für die Bezahlung von Flügen, Hotels oder der Jahresgebühr verwenden.
Das integrierte Versicherungspaket umfasst eine
- Verkehrsmittelunfallversicherung
- Flug-, Gepäckverspätung- und Reisekomfortversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiseassistanceversicherung
- KFZ-Schutzbrief
- Mietwagendiebstahl-, Kasko- und Haftpflichtversicherung
Wer viel im Ausland unterwegs ist, kommt häufig nicht darum herum, sich mit Bargeld zu versorgen. Für eine Barverfügung am Geldautomaten berechnet American Express vier Prozent, mindestens fünf Euro. Die Verfügungen sind auf 950 Euro innerhalb von sieben Tagen limitiert und umfassen nicht nur die Hauptkarte, sondern in der Summe alle Zusatzkarten. Für Fremdwährungsumsätze kalkuliert American Express 2,5 Prozent für die Umrechnung in Euro.
Die Haftung des Karteninhabers bei Missbrauch durch Dritte ist auf 50 Euro beschränkt.
American Express Business Platinum Kreditkarte – Über 8 Wochen Zahlungsziel (fast 60 Tage)
Bezüglich des verlängerten Zahlungszieles bietet die American Express Platin Card noch mehr. Dem Unternehmen bleiben ab Rechnungsstellung 58 Tage, den offenen Saldo zu begleichen. Für die Liquiditätskalkulation stellt das eine solide Grundlage dar. Das Komplettpaket umfasst acht Karten. Bis zu 99 weitere Karten können gegen eine zusätzliche Gebühr dazu bestellt werden. American Express verzichtet auf die einmalige Aufnahmegebühr von 250 Euro.
Bei einem Umsatz von mindestens 10.000 Euro innerhalb der ersten drei Monate nach Erhalt der Karte erfolgt eine Gutschrift von 50.0000 Membership Awards Punkten. Wie bei allen anderen American Express Karten auch, lassen sich die Punkte in wertvolle Sachprämien umtauschen, für Flüge und Hotels einsetzen oder für die Bezahlung der Jahresgebühr.
Neben dem verlängerten Zahlungsziel und den Membership Awards Punkten bietet die American Express Business Platin Card aber noch mehr.
Gerade Unternehmer, die sich viel im Ausland aufhalten, profitieren von den Zusatzleistungen. Diese umfassen zwei Priority Pässe und den Zugang zu Airport Lounges. In Bezug auf Mietwagen gilt der Platinumstatus bei Hertz, Avis und Sixt. Zugang zu den Statusprogrammen bieten auch die Platinum-Hotelpartner von American Express.
Der Business Platinum Lifestyle-Service hält den Rücken frei, unabhängig, ob es um Reservierungen im Hotel geht oder um den Versand eines Blumengrußes.
Das integrierte Versicherungspaket bietet jeden erdenkbaren Schutz bei Reisen:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Medizinische Assistance
- Reiseunfallversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Privathaftpflichtversicherung und Prozesskostenversicherung
- Mietwagendeckung
- KFZ-Assistance
Da Reisen auch öfter in das Ausland führen, kann es natürlich sein, dass Umsätze in Fremdwährung anfallen. Für die Konvertierung in Euro berechnet American Express bei der Business Platin Card 2,5 Prozent auf den Fremdwährungsumsatz. Barabhebungen am Geldautomaten schlagen mit vier Prozent des abgehobenen Betrages, mindestens mit fünf Euro zu Buche. Die maximale Abhebung für alle Karten zusammen beträgt 950 Euro in sieben Tagen. Kommt es zu einem Kartenmissbrauch durch Dritte, beschränkt sich die Haftung des Karteninhabers auf 50 Euro.
Daneben publiziert Bernhard regelmäßig in verschiedenen regionalen Tageszeitungen.
- 123schufafrei.com Test, Erfahrungen & Bewertung – Seriöser Anbieter für Löschung von Schufa Einträgen - 20. September 2019
- American Express Platinum Card 50000 Bonus Points – 50K Membership Rewards Punkte - 11. September 2019
- American Express Business Kreditkarte mit verlängertem zinslosen Zahlungsziel – Test & Vergleich – 60 Tage, 3 Monate, 8 Wochen - 8. August 2019