Smava zählt zu den Urgesteinen in der Gruppe der Vermittlungsportale von privat an privat. Das Berliner Unternehmen ging bereits im Jahr 2007 an den Start.
Ziel war es, potenzielle Kreditnehmer mit potenziellen Geldgebern an den Banken vorbei zusammenzubringen. Darlehensnehmer sollten einfacher an notwendige Liquidität kommen, Anleger attraktivere Renditen als bei einem Tages- oder Festgeld erhalten.
Smava Kredit Erfahrungen, Testbericht
Das wichtigste in Kürze
- Deutsches Unternehmen aus Berlin.
- Seit über 10 Jahren im Geschäft, große Bekanntheit, seriöser Anbieter.
- Kreditvergleich von privat und von Banken (kostenlos).
- Sehr gute Kundenbewertungen, Meinungen und Erfahrungsberichte.
- TÜV-geprüft.
- Bereits über 250.000 Kunden.
Weitere Infos und unverbindlicher Kreditvergleich: www.smava.de/kredit
Mit diesem Formular können Sie den Smava Kreditvergleich unverbindlich selber ausprobieren:
Online-Kreditvergleich
Hier finden Sie unseren alternativen Kreditvergleich.
Smava Test
Smava hat allerdings im Jahr 2011 sein Geschäftsmodell ein wenig geändert. Neben der Vermittlung der Kredite von privat (P2P-Kredite) agiert das Unternehmen jetzt auch als klassisches Vergleichsportal für Ratenkredite von Banken.
Kunden von Smava können sich entscheiden, welchen Weg der Darlehensaufnahme sie gehen können. Insgesamt betreut Smava nach eigenen Aussagen über 250.000 Kunden.
Kredite von privat
Inhalt
Schufa Prüfung
Das bedeutet nicht, dass es bei Smava keine Bonitätsprüfung gibt. Wie bei den anderen Mitbewerbern erhält aber jeder, der keine harten Schufa-Merkmale aufweist, die Chance, sein Kreditgesuch einzustellen. Zu den harten Schufa-Merkmalen zählen unter anderem ein offener Haftbefehl oder eine Privatinsolvenz.
Es ist also möglich, einen Kredit trotz negativer SCHUFA Einträge zu erhalten.
Smava prüft die Identität des Darlehensnehmers, nimmt eine Schufa-Anfrage vor und prüft, ob der Darlehensnehmer den Kapitaldienst durch den Kredit tragen kann.
Angestellte müssen ein Einkommen von 1.000 Euro monatlich, Selbstständige einen Jahresüberschuss von 18.000 Euro nachweisen. Weitere Voraussetzungen für einen Kredit bei Smava sind
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsche Bankverbindung
- Ungekündigtes Arbeitsverhältnis
Schufaneutrale Kreditanfrage
Die Kreditanfrage (Konditionsanfrage) bei Smava ist schufaneutral. Das heisst es wird kein negativer Schufa Eintrag erzeugt.
Mehr zur schufaneutralen Kreditanfrage ohne Schufa Eintrag.
Der Antragsprozess bei Smava
Zu Beginn muss sich ein potenzieller Kreditnehmer bei Smava registrieren. Bei den ersten Schritten zum Kreditantrag unterscheidet Smava noch nicht, ob der Antragsteller einen Bankkredit oder einen Kredit von privat sucht. Neben den ersten persönlichen Daten muss der Antragsteller noch eine kleine Haushaltsrechnung erstellen, damit ersichtlich ist, dass sein Einkommen ausreichend ist, um die Kreditrate zu tragen.
Auf der Grundlage dieser Daten ermittelt Smava innerhalb von 60 Sekunden die günstigsten, infrage kommenden Angebote. Diese erstrecken sich sowohl auf Kredite von privat als auch auf Bankkredite. Mit der Angebotsübermittlung erfährt der Darlehensnehmer auch, wie hoch die Auszahlungswahrscheinlichkeit ist. Beträgt sie 100 Prozent, gewährt Smava eine Kreditgarantie. Im nächsten Schritt muss der potenzielle Kreditnehmer „kreditprivat“ anklicken. Rund 24 Stunden nach Eingang der notwendigen Unterlagen und der Prüfung stellt Smava das Kreditgesuch auf seiner P2P-Plattform ein. Der Antragsteller sollte jetzt sein zu finanzierendes Projekt für die möglichen Geldgeber detailliert beschreiben. Je präziser die Ausführungen sind, um so größer sind die Chancen, dass eine Finanzierung zustande kommt.
Zinsen – Zinssatz
Im Gegensatz zu anderen Portalen bestimmt der Darlehensnehmer den Zinssatz, den er zahlen möchte, selbst. Smava schlägt allerdings einen auf der Bonitätsprüfung basierenden Zins vor. Setzt der Kreditnehmer den Zinssatz zu niedrig an, läuft er Gefahr, dass sein Finanzierungsvorhaben scheitert.
Mit der Freischaltung des Kreditgesuchs beginnt eine Frist von 14 Tagen, in der sich genügend Geldgeber finden müssen, um das Darlehen zu finanzieren. Ist dies nicht der Fall, wird das Gesuch wieder gelöscht.
Der „kreditprivat“ von Smava
Kredite von privat, bei Smava als kreditprivat betitelt, können in der Bandbreite zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro genutzt werden. Die Laufzeiten betragen 36, 60 und 84 Monate. Darlehensnehmer können das Darlehen jederzeit ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen, besitzen während der Laufzeit also völlige Handlungsfreiheit.
kreditprivat Erfahrungen
Haben sich genügend Geldgeber gefunden, kann der Kreditnehmer in der Regel innerhalb von 48 Stunden über sein Geld verfügen.
Auch bei einem Kredit von privat an privat bedarf es allerdings zur Zeit immer noch eine Bank. Die Kundengelder, die den Investitionen dienen, müssen schließlich auf einem Konto bei Zusage einer Finanzierungsbeteiligung vorhanden sein. Die Auszahlung bei Zustandekommen des Kredites muss ebenso gewährleistet werden, wie die Rückführung der Raten und deren Aufteilung an die beteiligten Geldgeber. Smava kooperiert in diesem Zusammenhang mit der Münchner Fidor Bank.
Erfahrungsberichte von Kunden zum kreditprivat fallen i.d.R. positiv aus.
Direkt zum unverbindlichen Kreditvergleich mit kreditprivat: www.smava.de/kredit
Sicherheit
Wie sicher ist Smava?
Hinsichtlich des Themas Sicherheit sind im Smava Test zwei Aspekte zu berücksichtigen:
- Die Datensicherheit
- Die Sicherheit der Geldgeber
Bezüglich der Datensicherheit bestehen keinerlei Bedenken. Der TÜV Saarland hat Smava das Siegel für geprüfte Datensicherheit verliehen.
Jedes Darlehen, auch bei noch so guter Bonität des Darlehensnehmers, kann ausfallgefährdet sein. Smava geht für diesen einen eigenen Weg. Smava führt sogenannte Anleger- oder Sicherheitspools. Sollte es tatsächlich zu einem Kreditausfall kommen, erhalten die Anleger über diese „Entschädigungsfonds“ ihr Kapital zurück. Kommt ein Darlehensnehmer in Verzug, wird der Kredit an ein Inkassobüro verkauft, welches den Schuldendienst bis zum Ende der Vertragslaufzeit übernimmt.
Was kostet die Kreditaufnahme bei Smava?
Smava staffelt die Provision für ausgezahlte Kredite in Abhängigkeit von der Laufzeit. Bei einer Darlehenslaufzeit von 36 Monaten verzichtet Smava auf eine Vermittlungsprovision.
Bei einer Laufzeit von 60 Monaten, respektive 84 Monaten berechnet Smava eine Vermittlungsgebühr von drei Prozent, mindestens jedoch 60 Euro.
Wie hoch sind die Gebühren für Anleger?
Für ein Gebot berechnet Smava 1,35 Prozent der gebotenen Beteiligung. Widerruft der Kreditnehmer den Vertrag, wird die Bearbeitungsgebühr in voller Höhe zurückerstattet. Erfolgt eine vorzeitige Tilgung innerhalb der ersten sechs Monate, erhält der Anleger 50 Prozent der Gebühr zurück.
Für Anleger mit laufenden Forderungen kommt darüber hinaus noch eine Servicegebühr von 0,50 Euro pro Monat hinzu.
Wer als Anleger auf der Suche nach entsprechenden Positionen ist, findet diese in einer Aufstellung unter dem Button „Anleger“. Für das jeweilige Projekt lässt sich auch die Rendite ermitteln:
Weitere Produkte bei Smava
Wie bereits erwähnt, bietet Smava nicht nur P2P-Kredite, sondern im Rahmen seiner Plattform auch ganz klassische Ratenkredite über Banken an. Die Vermittlung von Krediten ohne Schufa, auch als Schweizer Kredite bekannt, runden das Angebot der Berliner ab.
Der Service
Telefonisch ist das Serviceteam von Smava von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr telefonisch unter der kostenlosen Rufnummer 0800 – 0700 620 erreichbar. Wer keine Gelegenheit hat, zu diesen Zeiten ungestört und diskret zu telefonieren, greift auf das E-Mail-Kontaktformular zurück.
Erfahrungen, Erfahrungsberichte & Meinungen
Die Erfahrungsberichte und Meinungen von Smava Kunden fallen sehr positiv aus. Aus der Bewertungsplattform ekomi hat der Anbieter eine bewertung von 4,9 von 5 Sternen.
Weitere Smava Erfahrungsberichte können Sie unten in den Kommentaren lesen. Dort können Sie auch Ihre eigene Bewertung für diesen Anbieter hinterlassen.
Kredit2day und Wunschkredit
Smava bietet zwei eigene Darlehen in Kooperation mit deutschen Bankpartnern an: Den Sofortkredit Kredit2Day und den Wunschkredit.
Smava ja oder nein? – Fazit der Rezension
Mit der Kombination aus Kreditvergleichsportal und Vermittlungsportal für Kredite von privat hat Smava ein Alleinstellungsmerkmal, das im Test überzeugt. Diese Kombination ist gerade für die Darlehensnehmer von Interesse, die einen Kredit wünschen, aber am Ende keinen großen Wert darauf legen, wer der Geldgeber ist. Das Wichtigste für diesen Personenkreis ist der Umstand, dass sie Liquidität erhalten.
Hinsichtlich der Kosten bei Krediten von privat, gerade bei kleineren Beträgen, gibt es durchaus günstigere Anbieter.
In der Summe bietet Smava aber ein solides Angebot, welches Kredit Suchende bei der Suche nach einem günstigen Darlehen durchaus in Betracht ziehen sollten. Bedauerlich ist nur der Umstand, dass die Preisinformationen recht versteckt sind.
Direkt zum unverbindlichen Kreditvergleich: www.smava.de/kredit
Alternative
Eine Alternative zu Smava ist der Darlehenrechner von Finanzcheck.de.
Nach der Geburt ihrer Tochter hat sich die gelernte Bankkauffrau auf Online-Finanzjournalismus spezialisiert. Schwerpunkte ihrer Arbeit sind die Themen finanzielle Selbständigkeit, finanzielle Bildung und Altersvorsorge.
- Kredit Minus 10 Prozent, Kredit – 10 Prozent (Minuszinsen / Negativzinsen bei Smava) - 20. März 2019
- Fidor Bank Smart Girokonto Erfahrungen, Test & Bewertung – Eröffnen trotz Schufa - 13. März 2019
- Kredit abgelehnt wegen Schufa Score – Was nun? - 19. Februar 2019
Nette Mitarbeiter bei diesem Kreditanbieter haben mir das Leben erleichtert. Der Ablauf war einfach und ich würde es weiterempfehlen.
Mit den Konditionen (Zinsen) war ich auch zufrieden.
uns war in erster linie seriösität wichtig.. es gibt zwar immer wieder neue kreditvergleiche aber diesen hier kennt man ja schon seit ewigkeiten aus dem fernsehen und so weiter.
der ganze prozess war dann auch sehr transparent und „easy going“. 5 sterne!
Ich habe über den Kreditrechner von Smawa einen 0,0% Kredit abgeschlossen, der für bestimmt Beträge und Laufzeiten zu dem Zeitpunkt möglich war. Dabei handelte es sich nicht nur um einen Marketing-Gag sondern es wurde schnell und problemlos ausgezahlt. Alles alles top..
Ohne negativer Schufa abgelehnt bei Nachfrage des Grundes keine Antwort
Telefonische Information der Hotline : „Zu Fragen zu den Krediten kann ich Ihnen keine Auskunft geben, wir sind hier die Zentrale. Sie müssen dazu einen Berater fragen, aber die sind im Moment wegen des großen Andranges nicht verfügbar. Wenn Sie mir Ihre Telefonnummer hinterlassen, rufen wir gerne zurück.“ Auf die Frage, wieso sich denn die Zentrale melde, wenn kein Berater erreichbar ist, bekam ich die Antwort : „Wir möchten keinen Anruf verpassen.“ Zugegebenermaßen wurde das alles sehr freundlich gesagt, aber damit ist dieses Portal für mich erledigt.
Fazit für mich : Wer seine Hotline auf diese Art betreibt, ist nicht vertrauenswürdig (und über das Zustandekommen von Tausenden von positiven Bewertungen weiß man ja auch Bescheid ….). Note : 6 !
Ich kann smava nur weiter empfehlen! Ich habe am Donnerstag einen Kreditvergleich gemacht, sofort habe ich Rückmeldung von einem Kreditspezialisiten bekommen, kein Telefonterror, gar nichts. Der Berater war sehr freundlich, ich konnte meine Wünsch äußern und haben auch einen top Kredit vorgeschlagen bekommen, geringer Zinssatz. Am Montag war dann das angeforderte Geld bereits auf meinem Konto!! Das hat mich wirklich sehr positiv überrascht.
Sehr geehrte Damen und Herren,
Ich benötige einen Kredit. Habe aber leider einen negativen Schufaeintrag. Bekomme ich trotzdem einen Kredit? Ich habe einen festen Job und ein festes Gehalt. Bin in DL geboren und hier auch aufgewachsen.
Smava wirbt ja immer damit, dass man hier auch mit einem negativen Schufa-Eintrag noch einen Kredit bekommen kann. Auch andere noch unseriösere Seiten vertreten die gleiche Meinung. Also ich kann euch sagen, dass es gar nicht so einfach ist, das wirklich in die Tat umzusetzen. Ich bin jetzt nicht verschuldet oder so etwas, sondern habe einfach früher nicht so gut mit meinem Geld gehaushaltet daher konnte ich einige Rechnung nicht sofort bezahlen. Wird natürlich dann alles in die Schufa eingetragen. Jetzt habe ich eine feste Arbeit und zahle meine Rechnung immer pünktlich, dass ich Smava aber offensichtlich vollkommen egal. Ich wurde nun schon drei Mal abgelehnt, obwohl ich immer wieder die Laufzeit und sogar den Kreditbetrag (weniger als ich brauche) geändert habe. Als Grund wird einfach nur immer die Schufa angegeben, die aber laut Werbung ja nicht so wichtig ist. Ich weiß nicht was ich jetzt noch machen soll.
Ich habe eine Frage.Ich habe Arbeit unbefristet.Ich habe jede Monat 1800 e Brutto.netto habe ich 1400 e .Kann ich einen Kredit nehmen oder muss vertrag befristet haben.