Kredit für Selbstständige ohne Schufa Auskunft – Schufafreier Kredit für Freiberufler

Es ist für Selbstständige und Freiberufler schon schwer genug, einen Ratenkredit zu bekommen. Hat die Schufa dann noch „Kratzer“, ist ein Kredit für Selbstständige richtig schwer. Als Ausweg bietet sich ein Kredit für Selbstständige ohne Schufa Abfrage an, aber auch hier gibt es das eine oder andere zu beachten.

Kredit für Selbstständige ohne Schufa

Kredit für Freiberufler ohne Schfua Prüfung – Seriöse Anbieter im Vergleich.

Kredit für Selbstständige mit schlechter Schufa

Eigentlich sollten Gewerbetreibende und Freiberufler doch ohne weiteres einen Kredit erhalten. Schließlich beschäftigen die Banken und Sparkassen Mitarbeiter, die speziell im Firmenkundengeschäft tätig sind. Ganz so einfach ist es nicht. Nicht jeder Kredit für Selbstständige und Freiberufler hat automatisch etwas mit dem Unternehmen zu tun. Eine neue Küche gehört bei einem Gärtner nicht zwangsläufig zur Geschäftsausstattung. Für solche Fälle kommt auch bei Selbstständigen nur ein klassischer Privatkredit zum Tragen.

Für einen Kredit ohne Schufa gibt es zwei Gründe.

• Der Darlehensnehmer hat tatsächlich eine Bonität, mit der er bei deutschen Banken durch das Raster fallen würde.
• Der Kreditnehmer plant in naher Zukunft eine größere fremdfinanzierte Investition und will sich sein Kreditrating nicht durch einen kleinen, „nebenbei laufenden“ Kredit verschlechtern.

Warum tun sich Banken mit Krediten für Selbstständige schwer?

Bis auf wenige Ausnahmen sind deutsche Banken nicht begeistert, wenn ein Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit möchte. Der Grund dafür liegt im extrem schlanken Kreditprozess. Bestandteil dieses Prozesses ist die Gehaltsabtretung als Sicherheit. Mit der Gehaltsabtretung entfällt eine personal- und damit kostenintensive Prüfung anderer Sicherheiten und hält damit die Marge für die Bank hoch. Diese wäre aber bei Selbstständigen notwendig, da sie zwangsläufig kein festes Einkommen beziehen.

Wer vergibt einen Kredit für Selbstständige mit negativer Schufa?

Der Kredit für Selbstständige ohne Schufa kommt nicht aus Deutschland. Die Geldgeber sitzen  in Österreich, der Schweiz und in Liechtenstein. Diese  Länder kennen eine Institution wie die Schufa nicht. Das bedeutet nicht, dass die Kredite verschleudert werden, eine Bonitätsprüfung findet auf jeden Fall statt. Was allerdings nicht stattfindet, ist ein Blick in die Schufa und nach der Kreditvergabe eine Meldung des Darlehens an die Schufa.

Die Vergabe erfolgt nicht in der Schweiz direkt, sondern über Kreditvermittler. Die seriösen Anbieter sind schon seit Jahrzehnten im Geschäft. Interessenten erkennen sie daran, dass sie keinerlei Gebühren, weder im Vorfeld noch nach Vertragsabschluss, berechnen. Sie finanzieren sich rein aus der Provision des Geldgebers. Sie verlangen von den Antragstellern auch nicht, dass sie beispielsweise noch einen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung abschließen. Kommen Gebühren oder zusätzliche Verträge ins Spiel, handelt es sich eindeutig um einen unseriösen Anbieter.

Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa sind

• Ein Wohnsitz in Deutschland
• Volljährigkeit
• Regelmäßige, wenn auch schwankende Einkünfte
• Eine Bankverbindung zu einer deutschen Bank
• Sicherheiten

Als Sicherheiten kommen beispielsweise eine Abtretung des KFZ-Briefes oder einer Lebensversicherung in Betracht. Immobilienbesitzer können eine Grundschuld eintragen lassen.

Der Ablauf

Der Kreditantrag erfolgt wie bei jedem anderen Kredit auch. Allerdings setzen die kreditgebenden Institute Mindesteinkommen voraus, die der Antragsteller auch nachweisen muss. Für die standardisierten Kreditbeträge lauten die Vorgaben wie folgt:

• Für ein Kreditvolumen von 3.500 Euro mindestens 1.200 Euro.
• Für ein Kreditvolumen von 5.000 Euro mindestens 1.660 Euro.
• Für ein Kreditvolumen von 7.500 Euro mindestens 1.860 Euro.

Das bedeutet aber nicht, dass keine anderen Kredite möglich sind. Je nach Anbieter werden Darlehensbeträge bis 100.000 Euro, für Baufinanzierungen bis 250.000 Euro ausgereicht.

Diskretion als oberstes Gebot

Die Schweizer Banken sind für ihre Diskretion bekannt. Dies gilt auch bei einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa. Der Darlehensnehmer  hat sowohl bei der Auszahlung des Kredites als auch bei der Rückführung zwei Optionen. Das Geld kann zum einen auf das Konto überwiesen werden, die Rückzahlung erfolgt ebenfalls per Überweisung. Alternativ jedoch besteht die Möglichkeit der Barauszahlung durch die Post und die Rückzahlung per Bareinzahlung bei einer Bank. Damit ist eine vollständige Diskretion gegeben.

Kredit für Freiberufler ohne Schufa

Kredite für Freiberufler trotz negativer Schufa Einträge: Siehe oben in der Tabelle.

Erfahrungen, Test, Bewertung

Kredit für Selbstständige / Freiberufler trotz negativer Schufa – Erfahrungsberichte und Test:

• Ist Bon Kredit seriös? Erfahrung und Test
• Ist Maxda seriös? Test und Bewertungen
• Ist auxmoney seriös? Test und Erfahrungen
• Smava Test
• Creditolo seriös? Test.