Konto ohne Schufa mit Kreditkarte – Girokonto trotz negativer Schufa & schlecher Bonität

Ohne Bankkonto ist eine problemlose Teilnahme am Wirtschaftsleben kaum vorstellbar. Kein Chef zahlt heute das Gehalt noch in bar aus. Ein Leben ohne Kreditkarte ist eher vorstellbar, allerdings möchte kaum jemand auf die praktischen Vorzüge des Plastikgeldes verzichten, der es schon einmal genutzt hat.

Kritisch könnte es jedoch werden, wenn die Schufa dazu führt, dass die Kreditkarte eingezogen wird und die Bank verlangt, dass das Konto nur noch auf Guthabenbasis geführt werden darf. Kritisch ist es auf den ersten Blick auch, wenn ein Verbraucher ein Girokonto ohne Schufa-Anfrage eröffnen möchte, gleich, aus welchem Grund.

Guthabenkonto mit Prepaid-Kreditkarte als Lösung

Wer ein Girokonto mit Kreditkarte, aber ohne Schufa-Anfrage sucht, muss nicht verzweifeln. Natürlich gibt es die klassischen Guthabenkonten bei den Filialbanken und Sparkassen. Diese haben aber zwei Nachteile: Zum einen sind sie teuer, zum anderen gibt es keine Prepaid-Kreditkarte dazu. Kunden müssten also zu unterschiedlichen Anbietern gehen, um beide Produkte zu erhalten. FinTech Unternehmen haben diese Marktlücke erkannt und bieten inzwischen Kontopakete an, die beides miteinander verbinden. Herzstück ist dabei die Kreditkarte, deren hinterlegtes Verrechnungskonto als Guthabenkonto für den Zahlungsverkehr dient.

Girokonto ohne Schufa mit Kreditkarte – Vergleich

Wir wollen hier die wichtigsten Anbieter für ein Konto ohne Schufa mit Kreditkarte vorstellen.

Viabuy

• Nur 19,90 Euro pro JAHR
• Kein PostIdent notwendig
• Keine Schufa-Prüfung, Kein Gehaltsnachweis
• Versand der Karte innerhalb von 24 Stunden
• Schwarze oder Goldene Karte
• -> weitere Informationen

Bei viabuy handelt es sich um eine Marke der in London ansässigen PPRO Financial Ltd. Viabuy bietet ebenfalls eine MasterCard auf Guthabenbasis in Kombination mit einem Girokonto an. Das Konto wird in England geführt und unterliegt damit nur der britischen Bankenaufsicht. Zahlungen sind dank eigener IBAN jederzeit möglich. Das Besondere an der viabuy Kreditkarte ist die Tatsache, dass sie zum einen in Gold oder schwarz erhältlich ist, zum anderen, dass die Karte, im Gegensatz zu anderen Prepaid-Kreditkarten, hochgeprägt ist. Damit unterscheidet sie sich auch vom Design her in keiner Weise von klassischen Kreditkarten.

Die schufafreie Viabuy Karte kommt mit einer günstigen Jahresgebühr von 19,90 Euro. Die Partnerkarte kostet ab dem ersten Jahr 14,90 Euro. Für Erstellung und Versand der Hauptkarte berechnet viabuy einmalig 69,90 Euro. Barverfügungen schlagen mit fünf Euro je Abhebung zu Buche. Die Kosten für eine Umrechnung bei Einsatz der Karte außerhalb der Eurozone betragen 2,75 Prozent der jeweiligen Summe. Überweisungen zulasten des Kontos sind gebührenfrei, ebenso Aufladungen der Kreditkarte per Überweisung. Für die viabuy Firmenkarte fallen keine weiteren Kosten an, die Gebührenübersicht ist für beide Sparten, Firma und privat, identisch.

Das viabuy Guthabenkonto und die viabuy Kreditkarte ohne Schufa Prüfung stehen allen Personen ab dem 18. Lebensjahr zur Verfügung.

Zur Kontoeröffnung: www.viabuy.de

Die norisbank bietet ein Girokonto ohne Schufa Prüfung mit dauerhaft kostenloser Mastercard direkt an.

• Konto inklusive kostenloser Mastercard direkt
• Weltweit bezahlen, online und im Geschäft
• Kostenlose Geld abheben an rund 23.000 Automaten in Deutschland
• Nutzen der Deutsche Bank Terminal Automaten
• 24h Service per Telefon und Mail
• Mit Banking App
• Auch mit Dispokredit
• Guthabenszinsen

Zum Antrag: www.norisbank.de/girokonto-plus

Onlinekonto.de

Hinter dem Kontomodell „onlinekonto.de“ steckt das Unternehmen Paycenter aus dem bayerischen Freising mit einer Niederlassung in Stuttgart.

Onlinekonto.de ist ein Konto mit Kreditkarte, das trotz negativer Schufa sowohl für Privatpersonen als auch in Form eines Firmenkontos erhältlich ist.

Für die Eröffnung des Privatkontos sind nur der Kontoeröffnungsantrag und das PostIdent-Verfahren notwendig. Soll ein Firmenkonto eröffnet werden, benötigt Paycenter noch einen Handelsregisterauszug, sofern vorhanden, die Erklärung nach dem Geldwäschegesetz und eine Identitätsprüfung eines Geschäftsführers.

Für gewerblich genutzte Konten steht das Privatkonto zur Verfügung.

Girokonto trotz neagtiver Schufa

Im Gegensatz zu klassischen Girokonten steht das Onlinekonto.de allerdings nicht kostenfrei zur Verfügung. Die Aktivierungsgebühr für das Privatkonto beträgt 39 Euro, für das Geschäftskonto fallen zusätzlich einmalig 99 Euro Einrichtungsgebühr an. Die Kontoführung wird monatlich mit 9,90 Euro abgerechnet. Ab der zweiten Barverfügung am Geldautomaten mit der Kreditkarte fallen Kosten in Höhe von 5,95 Euro je Abhebung an. Die ersten fünf Überweisungen im Monat sind kostenlos, danach berechnet das Unternehmen 50 Cent je Buchung. Ausgenommen sind dabei aber Buchungen, welche durch die Kreditkarte veranlasst wurden. Bezahlt der Kontoinhaber mit der Kreditkarte außerhalb der Eurozone, betragen die Kosten für die Währungsumrechnung zwei Prozent des Gegenwertes.

Der maximale Kontostand darf 15.000 Euro nicht übersteigen.

Zur Kontoeröffnung: www.onlinekonto.de

Global Konto

Die Marke Global-Konto wird, wie onlinekonto.de, auch von der Firma Paycenter betrieben. Es steht sowohl ein Konto für Privatpersonen als auch ein Firmenkonto zur Verfügung. In beiden Fällen ist die Prepaid MasterCard Grundlage für die Kontoführung. Die Prepaid Kreditkarte kann sowohl als stand-alone Produkt erworben werden, als auch gegen eine Kontoführungspauschale von fünf Euro monatlich als Girokonto.

Bei den Entgelten steht an erster Stelle die Jahresgebühr für die Kreditkarten. Diese beträgt für die private Variante 68 Euro. Für das Firmenkonto belaufen sich die Kosten auf 98 Euro im Jahr und eine einmalige Einrichtungsgebühr von ebenfalls 98 Euro. Für Barverfügungen mit der Karte berechnet Global-Konto je Abhebung fünf Euro. Bei Nutzung der Karte außerhalb der Eurozone werden keine gesonderten Fremdwährungsgebühren berechnet. Für Überweisungen und Lastschriften verlangt das Unternehmen je Buchungsfall 0,60 Euro. Scheckeinreichungen werden mit drei Euro belastet. Für eine Kreditkarte mit Wunschdesign berechnet Global-Konto einmal 19 Euro.

Das Guthaben kann entweder durch Überweisung oder eine Bareinzahlung bei einer anderen Bank aufgefüllt werden.

Das Global-Konto Business kann nicht nur von Firmen, sondern auch von Vereinen genutzt werden. Für die Eröffnung sind der Handelsregisterauszug, der Auszug aus dem Vereinsregister, die Erklärung nach dem Geldwäschegesetz sowie eine Legitimation des Vertretungsberechtigten notwendig. Befindet sich das Unternehmen noch in der Gründungsphase, bedarf es auch einer Kopie des notariellen Gründungsvertrages sowie der Haftungserklärung der Gesellschafter.

Zur Kontoeröffnung: www.global-konto.de

MeineGiroKarte

Die bayerische Firma Paycenter dominiert in Deutschland den Markt für Girokonten ohne Schufa aber mit Kreditkarte. Das dritte Label, mit dem die Freisinger am Markt sind, heißt „MeineGiroKarte“. Auch hier sind die MasterCard Prepaid Kreditkarte und das Girokonto ohne Schufa-Anfrage miteinander verknüpft, allerdings kann die Kontofunktionalität auch deaktiviert bleiben. MeineGiroKarte kann allerdings nicht von juristischen Personen genutzt werden. Lediglich für Gewerbetreibende und Freiberufler ist die geschäftliche Nutzung möglich. Die Preise für MeineGiroKarte lehnen sich an die Konditionen der beiden anderen Guthabenkonten aus dem Hause Paycenter an. Die jährliche Gebühr für die Kreditkarte beträgt 78 Euro. Für den Versand der Karte berechnet das Unternehmen einmalig 5,95 Euro. Ebenfalls einmalig fällt die Aktivierungsgebühr für die Karte mit 39 Euro an.

Für Barverfügungen am Geldautomaten mit der MasterCard werden dem Karteninhaber jeweils fünf Euro berechnet. Für die Nutzung der Kontofunktionalität fallen ebenfalls fünf Euro, allerdings monatlich an. Buchungen für Lastschriften und Überweisungen belastet MeineGiroKarte mit 0,60 Euro pro Posten. Es stehen keine Freiposten zur Verfügung. Mit der Kontofunktionalität ist auch die Wandlung des Kontos in ein Pfändungsschutzkonto möglich. Für Scheckgutschriften berechnet MeineGiroKarte drei Euro.

Erfolgt eine gewerbliche Nutzung des Kontos, belastet der Kreditkartenemittent das Konto des Inhabers einmalig mit 98 Euro für die Einrichtung als Firmenkonto.

Besonderheit: Das Konto kann direkt als P-Konto eröffnet werden.

Zur Kontoeröffnung: www.meinegirokarte.de