Überbrückungskredit Vergleich für Unternehmen & Selbständige – Vergleich & Zinsen Rechner

Kreditanbieter	Zinsen	Summe	Laufzeit	Infos	Zum Antrag
Testsieger Compeon	ab 0,69 %	ab 25.000€	individuell	Compeon holt gewerbliche Kreditangebote von über 200 Partnerbanken ein, darunter viele Sparkassen und Volksbanken (unverbindlich und kostenlos) Unverbindliche Anfrage in wenigen Minuten Sehr kompetente persönliche Beratung	Weiter
Iwoca	pauschal 2 % pro Monat	1.000€ bis 100.000€	1 Monat bis 12 Monate	Spezialisiert auf kurzzeitige Betriebsmittelkredite für KMU und Selbständige Bearbeitung in 24h, Auszahlung in 72h Hohe Genehmigungsrate Vorzeitige Tilgung jederzeit kostenlos möglich.	Weiter
Postbank Business Kredit direkt	ab 1,79%	10.000€ bis 100.000€	12 Monate bis 84 Monate	Aufstockung, Rückzahlung und Sondertilgung jederzeit Optional mit Ratenschutz	Weiter
Kapilendo	ab 2,49 %	25.000€ bis 2.500.000€	12 Monate bis 60 Monate	Zins und Tilgung unterjährig oder endfällig Unternehmerkredit oder NachrangdarlehenKeine dinglichen Sicherheiten Hohe Darlehen bis 2,5 Millionen Euro	Kapilendo gibt es nicht mehr
Funding Circle	ab 3,79 %	10.000€ bis 250.000€		Unternehmensalter mind. zwei Jahre Umsatz der letzten beiden Geschäftsjahre mind. 100.000 € Kreditentscheidung nach 48 Stunden

Das Wichtigste in Kürze:

• Als Überbrückungskredit stehen verschiedene Varianten zur Verfügung.
• Wesentliche Unterschiede bei Laufzeiten, Tilgungsmodalitäten und Zinsen.
• Voraussetzung für einen aussagekräftigen Vergleich ist der Rückzahlungszeitraum.
• PayPal geht mit seinem Businesskredit einen völlig neuen Weg.

Überbrückungskredit Zinsen

Als Überbrückungskredit stehen mehrere Optionen zur Verfügung. Diese unterscheiden sich hinsichtlich der Laufzeit und der Kosten. Üblicherweise handelt es sich bei Überbrückungskrediten um Darlehen mit recht kurzer Laufzeit von wenigen Wochen oder Monaten. Die Rückzahlung erfolgt je nach Modell in einer Summe, in gleichbleibenden oder willkürlichen Raten.

Kontokorrentkredit

Die häufigste Variante, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken, stellt zweifelsfrei der Kontokorrentkredit dar. Dabei handelt es sich um einen Dispokredit für Unternehmen und Selbstständige. Der Vorteil des Kontokorrentkredites liegt in der formlosen Handhabung und der völlig flexiblen Rückzahlung. Als Nachteil gilt allerdings  zweifelsfrei der recht hohe Zinssatz.

Rahmenkredit

Beim Rahmenkredit handelt es sich um eine Mischung aus Ratenkredit und Kontokorrentkredit. Dem Unternehmen steht auf einem Unterkonto zum Girokonto ein Kreditrahmen  zur Verfügung. Zinsen fallen, analog zum Kontokorrentkredit, nur auf den in Anspruch genommenen Kreditbetrag an. Allerdings unterscheidet sich der Rahmenkredit vom Kontokorrentkredit durch eine monatliche Mindestrückführung des genutzten Kreditbetrages. Dieser beträgt einen gewissen Prozentsatz des offenen Saldos, allerding festgelegt auf einen Mindestbetrag. Im Gegensatz zum Kontokorrentkredit überzeugt ein Rahmenkredit durch die deutlich niedrigeren Zinsen.

Kreditplattformen

Vorbei an den Banken, ermöglichen es Kreditplattformen für Unternehmen, sich kurzfristig mit der notwendigen Liquidität einzudecken. Neben den bekannten Plattformen wie smava oder auxmoney haben sich inzwischen auch genügend Anbieter etabliert, welche sich auf gewerbliche Darlehen spezialisiert haben. Der Vorteil der Kreditplattformen liegt darin, dass es durchaus Geldgeber gibt, die weniger kritische Rahmenbedingungen aufzeigen wie Banken. Dies schlägt sich zwar einerseits in den Zinsen nieder, andererseits erhalten auch Unternehmen eine Finanzspritze, die ihnen von der Hausbank möglicherweise versagt würde.

Paydayloans

Das angelsächsische Modell der Paydayloans wendete sich ursprünglich an Arbeitnehmer. Diese Minikredite sind für Selbstständige geeignet, welche nur einen kleinen Kreditbetrag für eine sehr kurze Laufzeit benötigen. Üblicherweise werden diese Darlehen am Tag des Gehaltseingangs (Payday) wieder zurückgezahlt. Positiv an diesen Krediten ist die formlose Kreditvergabe. Nachteilig fallen die prozentual gesehen recht hohen Zinsen aus. Bei einem Darlehen in Höhe von 500 Euro  und einer Laufzeit von 30 Tagen tun 15 Prozent Zinsen nicht weh. Aufs Jahr gerechnet wäre die Zinslast allerdings herb.

Der neue PayPal-Kredit

Der Bezahldienst-Anbieter PayPal bietet seinen gewerblichen Kunden eine völlig neue Art der Zwischenfinanzierung an. Zunächst fallen keine Zinsen an, sondern nur eine einmalige Gebühr, welche sich nach der Darlehenshöhe bemisst. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt über die Umsätze, welche das Unternehmen mit PayPal generiert. Die Mindestrückzahlung beträgt zehn Prozent des offenen Saldos alle 90 Tage. Die Kreditanfrage wird nicht aufgrund einer Schufa-Auskunft entschieden, sondern anhand der Historie des Unternehmens in Bezug auf seine PayPal-Umsätze. Das Darlehen steht nach Annahme innerhalb weniger Minuten zur Verfügung. Die Voraussetzungen für einen PayPal-Kredit sind Umsätze mit PayPal von mindestens 10.000 Euro in den letzten zwölf Monaten und ein aktives PayPal-Konto seit mindestens drei Monaten. Es dürfen darüber hinaus keine weiteren Businesskredite bestehen. Der Nachteil bei PayPal liegt allerdings darin, dass dieses Darlehen in erster Linie für die Betreiber von Online-Shops infrage kommt. Der Obstbauer wird kaum Zahlungen über PayPal abwickeln – noch nicht.

Warum sollte ein Unternehmer Überbrückungskredite vergleichen?

Ein Blick auf die Finanzierungsvarianten zeigt, dass jede Option unterschiedliche Laufzeiten, unterschiedlich hohe Zinsen und ein unterschiedliches Vorgehen bedeutet. Innerhalb der Darlehensvarianten Kreditplattformen und Paydayloans bestehen seitens der Anbieter auch deutliche Unterschiede in Bezug auf Zinssätze und Darlehenshöhe.

Im Vorfeld sollte sich der Unternehmer darüber im Klaren sein, wie schnell er den offenen Kreditbetrag zurückzahlen kann oder will. Davon hängt letztendlich die Entscheidung pro oder contra der jeweiligen Finanzierungsvariante ab. Kontokorrentkredite eignen sich für kurzfristige Zwischenfinanzierungen, da das Unternehmen seiner Bank bereits bekannt ist und die Zusage formlos erfolgt. Andere Varianten sind dagegen deutlich günstiger, bedingen aber auch eine umständlichere Abwicklung. An einem Vergleich kommen Unternehmen folglich nicht vorbei.