Betriebsmittelkredit Vergleich – Günstige Zinsen online berechnen

Wie sich aus dem Namen leicht ableiten lässt, handelt es sich bei dieser Darlehensform um einen Kredit, der bei Unternehmen Anwendung findet. Betriebsmittelkredite werden entweder als Kontokorrentkredit, als Kontoüberziehung, oder als kurzfristiger Kredit zur Verfügung gestellt. Die betriebswirtschaftliche Definition lautet, dass der Betriebsmittelkredit hilft, den Zeitraum zwischen Einkauf und Produktion und dem Warenabsatz zu überbrücken.

Kreditanbieter	Zinsen	Summe	Laufzeit	Infos	Zum Antrag
Testsieger Compeon	ab 0,69 %	ab 25.000€	individuell	Compeon holt gewerbliche Kreditangebote von über 200 Partnerbanken ein, darunter viele Sparkassen und Volksbanken (unverbindlich und kostenlos) Unverbindliche Anfrage in wenigen Minuten Sehr kompetente persönliche Beratung	Weiter
Iwoca	pauschal 2 % pro Monat	1.000€ bis 100.000€	1 Monat bis 12 Monate	Spezialisiert auf kurzzeitige Betriebsmittelkredite für KMU und Selbständige Bearbeitung in 24h, Auszahlung in 72h Hohe Genehmigungsrate Vorzeitige Tilgung jederzeit kostenlos möglich.	Weiter
Postbank Business Kredit direkt	ab 1,79%	10.000€ bis 100.000€	12 Monate bis 84 Monate	Aufstockung, Rückzahlung und Sondertilgung jederzeit Optional mit Ratenschutz	Weiter
Kapilendo	ab 2,49 %	25.000€ bis 2.500.000€	12 Monate bis 60 Monate	Zins und Tilgung unterjährig oder endfällig Unternehmerkredit oder NachrangdarlehenKeine dinglichen Sicherheiten Hohe Darlehen bis 2,5 Millionen Euro	Kapilendo gibt es nicht mehr
Funding Circle	ab 3,79 %	10.000€ bis 250.000€		Unternehmensalter mind. zwei Jahre Umsatz der letzten beiden Geschäftsjahre mind. 100.000 € Kreditentscheidung nach 48 Stunden

Definition

Eine betriebswirtschaftliche Definition ist immer schön und gut, ein Beispiel aus der Praxis meist die bessere Lösung. Ein Unternehmen kann sehr günstig Rohstoffe einkaufen. Da es nicht über die notwendige Liquidität verfügt, nimmt es einen Betriebsmittelkredit in Form eines Kontokorrentkredites auf, um die Waren einzukaufen. Die Rückzahlung des Darlehens, der Ausgleich des Kontos, erfolgt aus den laufenden Betriebseinnahmen.

Ein Betriebsmittelkredit kann aber auch für saisonabhängige Unternehmen zum Tragen kommen. Ein Unternehmen, welches Christbaumschmuck herstellt, nimmt im Juli einen Betriebsmittelkredit auf, um noch weitere Rohmaterialien einzukaufen. Für die Rückzahlung wird vereinbart, dass diese erst mit dem Abverkauf der Waren in der Vorweihnachtszeit beginnt.

Grundsätzlich gilt, dass ein Betriebsmittelkredit aber nicht nur zur Finanzierung von Waren eingesetzt wird. Er dient auch der Finanzierung von

• Waren und Vorräte
• Liquiditätssicherung
• Personalkosten
• Miete
• Rohstoffe
• Finanzierung von Forderungen
• Kosten für Marketingmaßnahmen
• Beratungskosten

Mit anderen Worten, mit einem Betriebsmittelkredit wird der laufende Geschäftsbetrieb in allen Bereichen sichergestellt.

Im Gegensatz zu einem Dispokredit für private Haushalte ist bei einem Kontokorrentkredit für ein Unternehmen die Stellung von Sicherheiten üblich. Dies kann durch die Eintragung einer Grundschuld auf eine firmeneigene Immobilie geschehen oder durch die Abtretung des Warenbestandes. Im Fall der Grundschuld wird diese nicht bei jeder Inanspruchnahme neu eingetragen und dann wieder gelöscht. Sie bleibt kontinuierlich bestehen, um eine unkomplizierte Inanspruchnahme des Kredites zu gewährleisten.

• Der Betriebsmittelkredit sichert die Liquidität des Unternehmens.
• Er hilft, saisonale Liquiditätsengpässe zu überbrücken.
• Betriebsmittelkredite werden entweder als Kontokorrentkredite oder als annuitätische oder endfällige Darlehen vergeben.

Unterschiedliche Varianten abhängig vom Kreditgeber

Geschäftsbanken und Sparkassen vergeben Betriebsmittelkredite in der Regel als Kontokorrentkredit. Da es sich in diesem Fall um eine klassische Kontoüberziehung handelt, fallen die Zinsen entsprechend hoch aus.  Davon abweichend bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ebenfalls Betriebsmittelkredite an. Diese werden allerdings als annuitätische oder Endfällige Darlehen ausgereicht. Damit sind diese Darlehen deutlich günstiger al die Kontoüberziehung bei der Bank oder Sparkasse.

Neben der KfW bieten die zahlreichen ländereigenen Investitions- und Förderbanken ebenfalls Betriebsmittelkredite an. Die Programme 037 und 047 wenden sich an alle Unternehmensbereiche. Für Existenzgründer wurde gezielt das Programm „ERP-Gründerkredit-Universell“ aufgelegt. Informationen, welche Förderbank welche Mittel vergibt, erteilen die jeweiligen Landesbanken. Eine Alternative bei den Förderbanken zum tatsächlichen Kredit bieten Bürgschaften. Die landeseigenen Institute vergeben in diesem Fall die Darlehen nicht selbst, sondern geben gegenüber der Hausbank des Unternehmens eine Bürgschaft ab.

• KfW und Förderbanken bieten ebenfalls Betriebsmittelkredite an.
• KfW mit speziellem Programm für Existenzgründer.

Betriebsmittelkredite von privat

Kreditplattformen im Internet, welche Kredite von privat an privat vermitteln, haben sich auch in Deutschland längst etabliert. Parallel dazu stieg auch die Zahl der Unternehmensfinanzierungen, welche auf diese Weise zustande kommen.

Hier muss allerdings unterschieden werden, ob sich ein kleines Unternehmen Gelder von privat leiht, oder ob es um sechs- oder siebenstellige Summen handelt. In diesem Fall sind Kredit von privat keine Lösung mehr. Auf Unternehmensfinanzierungen spezialisierte Plattformen bringen institutionelle Investoren und Darlehensnehmer zusammen.

Auch wenn das Prinzip das gleiche wie bei Privatkrediten ist, geht die B2B-Finanzierung häufig noch ein Stück weiter. Neben dem reinen Kredit bieten die Investoren zum Beispiel an, das zu finanzierende Unternehmen im eigenen Netzwerk bekannt zu machen oder unterstützen den Kreditnehmer mit eigenem Know-how.

• Über Kreditplattformen sind Betriebsmittelkredite durch private Investoren erhältlich.
• Geldgeber bieten auch Unterstützung durch Networking und eigenes Know-how.

Der Investitionskredit – das Gegenstück

Während der Betriebsmittelkredit der Finanzierung des Umlaufvermögens dient nutzen Unternehmen den  Investitionskredit für die Finanzierung des Anlagevermögens. Dazu zählen Maschinen, der Fuhrpark oder Immobilien. Im Gegensatz zum Betriebsmittelkredit bietet sich als Alternative zum Investitionskredit auch das Leasing.

Leasing greift nicht mehr nur noch bei der Finanzierung des Fuhrparks, sondern auch bei Telekommunikationsanlagen, IT oder Maschinen. Der Vorteil liegt darin, dass im Rahmen eines Vollleasingvertrages die Kosten für sämtliche Reparatur- oder Wartungsarbeiten integriert sind.

Hat der Betriebsmittelkredit Nachteile?

Der Betriebsmittelkredit als solcher dient der Liquidität des Unternehmens und einer möglichen Steigerung von Umsatz und Gewinn. Nachteile sind in diesem Zusammenhang nicht zu erkennen. Lediglich bei der differenzierten Betrachtung zwischen Kontokorrentkredit und annuitätischem oder endfälligem Darlehen zeigen sich die Nachteile der höheren Zinsen bei Nutzung der Kreditlinie auf dem Kontokorrentkonto.