Geld leihen von privat

Die Banken haben die Konkurrenz selbst groß gemacht

Und tatsächlich, Vermittlungsportale für Kredite von privat an privat werden nicht nur von  Verbrauchern genutzt, die eine eher schwache Bonität aufweisen und bei den Banken durch das Raster fallen würden.  Die Nutzer sind ebenso gut Personen mit durchaus guter und sehr guter Bonität, die von den Kreditinstituten nur zu gerne und mit Kusshand bedient werden würden. Allerdings hat es die Finanzindustrie fertig gebracht, ihren durch die Finanzkrise sowieso schon angekratzten Ruf durch weitere Skandale selbst weiter zu verschlechtern. Zinsabsprachen, wissentliche Vergabe fauler Kredite, Fehlberatung im Wertpapiergeschäft und Prozesse wegen unerlaubter Geschäftspraktiken bei Ratenkrediten haben ihren Teil dazu beigetragen.

Es gibt durchaus einen Personenkreis nicht nur in Deutschland, der bei klassischen Bankgeschäften, Krediten und Geldanlage, lieber einen Bogen um die Banken macht und den privaten Weg sucht.

Selbständige

Für Selbstständige sind solche Kreditportale eine Alternative zur mühsamen Suche nach einer finanzierenden Bank. Die hiesigen Geldhäuser tun sich immer noch schwer damit, einem Gewerbetreibenden oder Freiberufler einen Ratenkredit einzuräumen. Hier finden Sie spezielle Portale für Kredite für Selbständige.

Schnell Geld leihen von privat zu privat

Am Anfang steht die Registrierung bei dem jeweiligen Anbieter. Im Rahmen der Registrierung wählt der Kreditnehmer ein Aliasnamen, um die Anonymität zu wahren. Neben den persönlichen Angaben durchläuft er eine Bonitätsprüfung. Diese fällt umfangreicher als die klassische bankseitige Prüfung aus  und umfasst bei einigen Portalen auch die Kreditampel von Creditreform.

Formal müssen folgende Kriterien für eine Antragstellung erfüllt sein:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Bankverbindung mit einer deutschen Bank
• Keine harten Schufa-Merkmale wie Haftbefehl oder laufendes Insolvenzverfahren
• Fallweise Einkommensnachweis

Die Bonitätsprüfung hat je nach Portal Auswirkungen auf den Zinssatz. Einige Portale geben nicht nur eine Einschätzung der Bonität ab, sondern ordnen den Antragsteller einer Zielgruppe zu, für die ein bestimmter Darlehenszins gilt. Andere Portale geben dem Antragsteller eine Empfehlung, welchen Zinssatz er aufgrund seiner Bonität aufrufen sollte, um eine realistische Kreditchance zu haben.

Nach erfolgter Bonitätsprüfung und Einordung der Bonität erstellt der Antragsteller jetzt das Kreditgesuch auf dem Portal. Neben einer ausführlichen Beschreibung des zu finanzierenden Projektes erhöht er mit einer ebenso ausführlichen Beschreibung seiner Person und seines finanziellen Hintergrundes die Chance, dass sich genügend Geldgeber finden. Die Höhe der möglichen Darlehen variiert ebenfalls von Anbieter zu Anbieter. Es finden sich durchaus Portale, welche auch Darlehen in der Höhe von 100 Euro vermitteln, andere gehen bis zu einer Größenordnung von 50.000 Euro. Gleiches gilt für die Laufzeiten, in einem Fall sind sie strikt vorgegeben, im anderen wählt der Kreditnehmer sie selbst.

Für gewöhnlich bleibt ein Kreditprojekt für zwei Wochen auf dem Portal sichtbar. Haben sich bis dahin nicht genügend Investoren gefunden, wird es von der Seite genommen.

Die Geldgeber

Wer sich Geld von privat leihen möchte, muss sich dorthin wenden, wo sich Geldgeber finden. Für Investoren ist eine Kreditplattform als Geldanlageinstrument hoch attraktiv. Die Verzinsung liegt deutlich über dem, was Tagesgelder oder Festgelder bieten. Dennoch entfallen die Kursschwankungen von Aktien. Durch die niedrige Einstiegsgröße bei der Finanzierung eines Projektes von üblicherweise 25 Euro lassen sich auch durchaus Investments mit hohem Risikoanteil tätigen. 25 Euro sind leichter zu verschmerzen als 2.500 Euro. Die möglichen kleinen Tranchen ermöglichen es den Anlegern, sich Portfolios mit Krediten unterschiedlicher Laufzeiten und Verzinsungen zusammenzustellen. Im Gegensatz zu den Einlagen bei einer Bank erfolgen Tilgung und Zinszahlung monatlich. Es gibt folglich einen kontinuierlichen Mittelrückfluss, Gelder können sofort reinvestiert oder anderweitig verwendet werden. Die Investitionen können gezielt  und selektiv erfolgen, aber auch im Rahmen eines Sparplanst, automatisiert anhand vorgegebener Zielgrößen.

Interessanterweise verzeichnen in einer Bonitätsklassifizierung von A bis F die Antragsteller in der Gruppe C die höchste Investitionsquote.

Ganz ohne Bank geht es doch nicht

Fast wären die Banken außen vor, aber nicht ganz. Für die Vergabe und die Rückführung der Kredite bedarf es eines Treuhänders. Diese Aufgabe wird von einer Bank übernommen. Die Anleger- und Kreditkonten müssen ebenfalls „irgendwo“ geführt werden. Auch dafür bedarf es eines Unternehmens mit Vollbanklizenz. Spricht sich ein Anleger für ein Projekt aus, sperrt die Bank den entsprechenden Betrag auf seinem Anlagekonto. Kommt das Projekt zum Tragen, erfolgt die Auszahlung der Gelder an den Kreditnehmer. Die Rückführung der Raten wird ebenfalls treuhänderisch überwacht.

Ohne Bonitätsprüfung & ohne Schufa

• Geld leihen von privat ohne Schufa
• Geld leihen von privat ohne Bonitätsprüfung

Für einen Kredit ohne Schufa greifen Sie bitte auf eines dieser Angebote zurück.

Kleinanzeigen

Auch auf Kleinanzeigen-Portalen wie quoak, kalaydo, markt,de, alles.de ebay-kleinanzeigen oder dhd24 trifft man auf Anzeigen von privaten Kreditvermittlern. Hier ist die Gefahr, an einen unseriösen Kredithai zu geraten allerdings sehr groß. Wir raten deshalb vom Geld leihen von privat über Kleinanzeigen ab.

Die Anbieter aus der Tabelle oben sind in allen deutschen Städten verfügbar.