Der etwas angestaubte Ruf der Kreditaufnahme aus vergangenen Zeiten ist längst passé. In der heutigen Zeit kann bei größeren Ausgaben, wie sie beispielsweise bei der Anschaffung eines neuen Autos oder der Sanierung der Heizungsanlage anfallen, die Aufnahme eines Kredites eine durchaus gute Finanzierungsmöglichkeit sein. Denn nicht jeder hat für das neue Auto die entsprechenden finanziellen Mittel auf dem Sparbuch oder kann eine größere Anschaffung vom Sparbuch aus stemmen. Wichtig vor der Aufnahme eines Kredites bzw. auch vor der Umschuldung bereits vorhandener Verbindlichkeiten ist es jedoch, seine finanziellen Möglichkeiten genau zu prüfen und eine detaillierte Aufstellung von Einnahmen und Ausgaben gegenüber zu stellen.
Eine ehrliche Haushaltsplanung ist notwendig!
Viele Banken führen hierfür mit Ihren Kunden eine sogenannte Haushaltsrechnung durch und auch bei den Onlinebanken im Internet gibt es entsprechende Vordrucke, die übersichtlich darstellen ob sich der Kunde einen Kredit in der gewünschten Höhe überhaupt leisten kann. Ein Grundsatz beim Ausfüllen dieser Formulare ist Ehrlichkeit und Offenheit, nicht nur den Banken gegenüber, sondern auch sich selbst gegenüber. Denn was nützt einem die Finanzierung, wenn anschließend die Rate doch nicht bezahlt werden kann. Es ist besser eine kleine Reserve für kleinere, unerwartete Ausgaben einzurechnen, als jeden überschüssigen Cent in die Finanzierung zu stecken. Wer also eine ehrliche Haushaltsplanung vornimmt, weiß schnell wie hoch die monatliche Belastung für den aufzunehmenden Kredit sein darf.
Angebote sondieren
Weiß der Kunde nun, welche Ratenhöhe er sich monatlich leisten kann, geht es daran die unterschiedlichen Angebote der Banken zu sondieren um herauszufinden, wie hoch der Betrag ist, der finanziert werden kann. Anhand der Ratenhöhe und der Laufzeit Nicht nur Gespräche mit seiner Hausbank sind hier erforderlich, sondern es sollte auch ein Vergleich unter den Online-Banken stattfinden. In vielen Fällen werden bei diesen Online-Banken günstigere Konditionen angeboten. Vergleichen sollte der Kunde die Laufzeiten der Kredite, natürlich die Zinsen und hierbei vor allen Dingen den effektiven Jahreszins. Aber auch die Höhe der erhobenen Gebühren kann erhebliche Unterschiede in der Finanzierung ausmachen. Bei einer Umschuldung bereits vorhandener Kredite oder Verbindlichkeiten sind in zinsgünstigen Zeiten ebenfalls gute Einsparmöglichkeiten durch einen Kredit möglich.
Ein dauerhaft überzogenes Girokonto verursacht ebenfalls sehr hohe Kosten, da die Zinsen hierfür erheblich sind. So dass sich auch hierfür die Umwandlung in einen Kleinkredit lohnen kann. In jedem Fall ist aber eine umfangreiche Recherche über die möglichen Konditionen der angebotenen Kredit sehr wichtig.
Welche Kriterien fordern die Banken?
Eine große Rolle bei der Aufnahme eines Kredites spielen natürlich die Einkommensverhältnisse des Kunden und auch das Beschäftigungsverhältnis. Es gibt Unterschiede, ob ein Kredit als Beamter, Angestellter oder Selbstständiger oder Freiberufler beantragt wird. Dementsprechend sind auch unterschiedliche Unterlagen bei der Beantragung des Kredites bei den Banken vorzulegen. Hilfreich kann es zum Beispiel sein, wenn ein zweiter Kreditnehmer mit ins Boot genommen wird oder ein Bürge für den Kredit zur Verfügung steht. So ist die Bank in doppelter Hinsicht abgesichert und eher bereit, die geforderte Summe auszuzahlen. Denn wenn ein Kreditnehmer die Raten nicht mehr bedienen kann, kann sie sich umgehend an den zweiten Kreditnehmer oder den Bürgen wenden.
Wer also den Kredit als Finanzierungschance für sich nutzen möchte, hat im Vorfeld einige Aufgaben zu erledigen, um den individuell passenden Finanzierungsrahmen zu finden. Doch in vielen Fällen lohnt sich der Aufwand und die geplante Anschaffung ist gesichert.
Daneben publiziert Bernhard regelmäßig in verschiedenen regionalen Tageszeitungen.
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