Fidor Bank Ratenkredit beantragen: Test und Erfahrungen – ab 1000 Euro auch trotz negativer Schufa

Die Fidor Bank mit Sitz in München ist für innovative Bankingprodukte bekannt. Mit dem Fidor Ratenkredit erweitert sie die Familie der vollständig online abschließbaren Verbraucherdarlehen um ein weiteres Mitglied.

Wir haben uns den neuen Fidor Ratenkredit einmal näher angeschaut und für Sie getestet.

Zinsen

Die Fidorbank macht im offenen Bereich ihres Internetauftritts leider keinerlei Angaben über die Höhe der Zinsen. Damit entfallen leider auch Informationen in Bezug auf den Zweidrittelzins, der angibt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden bezahlen.

Um hier Licht in das Dunkel zu bringen, muss der Interessent den gesamten Antragsprozess durchlaufen. Das Ergebnis brachte zutage, dass 2/3 aller Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,88% auf der Basis eines gebundenen Sollzinses von 6,67 Prozent p.a. erhalten.

Der Gesamtbetrag beläuft sich auf 13.732,72 €, die monatliche Rate auf 114,44 €. Die Fidor Bank macht in ihrem Beispiel keine Angaben zur Kreditsumme oder der Laufzeit.

Fidor Ratenkredit Konditionen

Um sich über den Fidor Ratenkredit zu informieren, muss sich der Kunde entweder einloggen, sofern er schon Kunde der Fidor Bank ist, oder komplett neu anmelden. Gemäß Aussage in der Anmelderoutine beantragt der Interessent auch gleich ein Girokonto. Voraussetzung ist die Angabe einer Handynummer. Wer kein Handy besitzt, kann kein Kunde der Fidor Bank werden.

Kein Kredit für Selbständige

Im Rahmen der Registrierung fragt die Fidor Bank auch nach dem Beruf. Wir hatten „Selbstständig“ markiert und wurden im zweiten Schritt ohne Angabe von Gründen an ein anderes Kreditportal verwiesen, da uns die Fidor Bank kein Darlehen geben könne.

Die wenigen kreditrelevanten Daten, die wir in Erfahrung bringen konnten, bezogen sich auf die Höhe des Kredites und die Laufzeit. Darlehen sind in einer Bandbreite zwischen 500 Euro und 50.000 Euro möglich. Die Kreditsumme kann dabei auf den Euro genau beziffert werden. Bei der Laufzeit reicht die Dauer von 12 bis zu 120 Monaten, abstufbar in Schritten von zwölf Monaten.

Das Darlehen wird offenkundig nur an Arbeitnehmer vergeben, die Angabe eines Verwendungszweckes ist zwingend vorgeschrieben.

Die Fidor Bank wirbt damit, dass das Darlehen nach Annahme des Antrags innerhalb weniger Sekunden auf dem Konto gutgeschrieben werde.

Die Rückzahlungsphase

Obwohl die Fidor Bank in anderen Bereichen mit einer vorbildlichen Transparenz überzeugt, praktiziert sie bei ihrem Ratenkredit das absolute Gegenteil. So sind zum Beispiel keinerlei Informationen dazu hinterlegt, ob vorzeitige teilweise oder vollständige Sondertilgungen ohne Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind. Diese Entschädigung beträgt ein Prozent bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr und 0,5 Prozent bei einer Restdauer von weniger als zwölf Monaten. Wir fanden auch keinerlei Hinweise dazu, wie es sich verhält, wenn der Antragsteller eine Ratenpause wünscht.

Der Service

Wer das persönliche Gespräch sucht, sucht vergeblich eine Telefonnummer. Die Fidor Bank beschränkt sich auf die Angabe einer E-Mail-Adresse und einer Faxnummer. Addieren wir alle Defizite, die uns bislang aufgefallen sind, zusammen, kommen wir zu dem Schluss, dass es beim Fidor Ratenkredit mit dem Service katastrophal aussieht. Der FAQ-Bereich ist, wohlwollend formuliert, übersichtlich gestaltet.

Die Antragsstrecke

Vom Design her ist die Antragsstrecke durchaus gelungen. Allerdings hat der Antragsteller keine Möglichkeit, bei Fragen einen Ansprechpartner zu kontaktieren. Da die Fidor Bank betont, dass das Geld bei Annahme der Kreditanfrage sofort zur Verfügung steht, gehen wir davon aus, dass im Rahmen des Antragsprozesses eine Einsichtnahme in das Konto des Antragstellers erfolgt.

Der Antragsprozess selbst kann auch über Smartphone oder Tablet laufen, die Seite ist für mobile Endgeräte optimiert.

Mit der elektronischen Unterschrift erfolgt der letzte Schritt für die Antragstellung. Wichtig ist, dass der Kunde für das VideoIdent-Verfahren über einen gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung verfügt.

Wer sich im Nachhinein doch noch gegen den Fidor Bank Ratenkredit entscheidet, hat dafür eine Frist von 14 Tagen.

500, 1000, 1500, 2000, 3000, 5000, 10000, 15000, 20000, 50000

Kreditsumme von 500 Euro bis 50.000 Euro.

-> Zum 1000 Euro Kreditvergleich.

Smava

Der Fidor Ratenkredit ist auch im Smava Kreditvergleich enthalten, bzw kann über Smava beantragt werden.

Ausserdem bot die Fidor Bank in Zusammenarbeit mit Smava den Kredit2go Sofortkredit an.

Negativzins

Ebenfalls in Zusammenarbeit mit Smava wird die Negativzins Kredit Aktion angeboten.

Ohne Schufa

Fidor Bank Ratenkredit ohne Schufa – Der Fidor Kredit ist auch trotz einiger negativer Schufa Einträge erhältlich.

Bewertung – Fazit

Durch das Vorenthalten wichtiger Informationen wie Zinsen oder das Fehlen einer direkten Kontaktmöglichkeit um diese Informationen zu erfragen, wird der Fidor Kredit zu einem Buch mit sieben Siegeln. Die Zinsen werden dem Kunden erst am Ende der verbindlichen Kreditanfrage mitgeteilt, ein Unding.

Wer im Vorfeld seines Kreditantrages wissen möchte, welche Konditionen und Rahmenbedingungen ihn erwarten, wird zwangsläufig einen anderen Anbieter wählen.

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Julia Meyer

Julia Meyer hat ihre journalistische Karriere beim einer regionalen Zeitung begonnen.
Nach der Geburt ihrer Tochter hat sich die gelernte Bankkauffrau auf Online-Finanzjournalismus spezialisiert. Schwerpunkte ihrer Arbeit sind die Themen finanzielle Selbständigkeit, finanzielle Bildung und Altersvorsorge.

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