Beamtenkredit für Auto, günstige Beamtendarlehen für Autokauf – Autokredit

Autokredit für Beamte – Vergleich der Zinsen

Beamtenkredit für Autokauf

Beamte sind gern gesehene Kunden bei Banken. In die Bonitätsprüfung fließt auch das Risiko des Arbeitsplatzverlustes mit ein. Und da Beamte unkündbar sind, sammeln sie mit diesem Sachverhalt reichlich Scoringpunkte. Für die Bank sinkt das Risiko eines Kreditausfalls deutlich. Diesen Vorteil gibt sie in Form niedrigerer Zinsen an ihre verbeamteten Kreditnehmer weiter.

Nun sind Beamtenkredite bekanntermaßen nicht die einzigen Darlehen, für die günstigere Zinsen als für einen klassischen Ratenkredit gelten. Zu diesen Darlehen zählen Kredite für die Finanzierung von Autos, Wohnmobilen und Motorrädern einerseits, andererseits Wohnkredite für Immobilienbesitzer.

Beide Darlehen sind zweckgebunden. Autokredite dürfen nur für den Erwerb eines fahrbaren Untersatzes verwendet werden, Wohnkredite nur für eine wohnwirtschaftliche Verwendung, sprich Sanierung oder Renovierung.

Beamtenkredit oder Autokredit?

Bedauerlicherweise gibt es in der Gruppierung „Beamtenkredit“ keine Untergruppe „Autokredit für Beamte“. Der potenzielle Kreditnehmer muss jetzt schauen, ob er mit einem zweckgebundenen Autokredit, der jedem zur Verfügung steht, besser fährt, oder mit einem Beamtenkredit zur freien Verfügung. Wir haben einmal beide Optionen miteinander verglichen und kamen zu einem interessanten Ergebnis.

Bank A, Autokredit:

• 4,89% effektiver Jahreszins
• 4,78% Festzins gebundener Sollzins
• 000 EUR bis 50.000 EUR Nettodarlehensbetrag
• 36 bis 84 Monate Laufzeit

Bank A, Beamtenkredit:

• 1,99% bis 10,99% effektiver Jahreszins
• 1,97% bis 10,47% gebundener Sollzins
• 500 EUR bis 100.000 EUR Nettodarlehensbetrag
• 12 bis 120 Monate Laufzeit
• Zweidrittelzins: Effektiver Jahreszins: 4,99%; gebundener Sollzins: 4,88%

Bank B, Autokredit:

• 2,99% bis 9,99% effektiver Jahreszins
• 2,95% bis 9,56% gebundener Sollzins
• 000 EUR bis 50.000 EUR Nettodarlehensbetrag
• 24 bis 84 Monate Laufzeit
• Zweidrittelzins: Effektiver Jahreszins: 4,99%; gebundener Sollzins: 4,88%

Bank B, Beamtenkredit:

• 2,22% bis 5,99% effektiver Jahreszins
• 2,20% bis 5,83% gebundener Sollzins
• 000 EUR bis 50.000 EUR Nettodarlehensbetrag
• 24 bis 84 Monate Laufzeit
• Zweidrittelzins: Effektiver Jahreszins: 4,99%; gebundener Sollzins: 4,88%

Der Zweidrittelzins benennt den Zinssatz, den zwei Drittel der Kreditnehmer maximal bezahlen müssen. Was zeigt uns nun dieser Vergleich? Während Bank A die günstigeren Konditionen beim Autokredit vorgibt, verhält es sich bei Bank B in Bezug auf die Bandbreite der Zinsen gerade umgekehrt, die individuelle Bonitätseinstufung außen vor.

Was bedeutet das für den verbeamteten Autokäufer? Er muss einen Kreditvergleich heranziehen und sich für beide Optionen Angebote zukommen lassen. Und es gibt noch eine dritte Option: Banken, die keinen speziellen Beamtenkredit angeben, fragen bei der Angebotsanforderung für einen Autokredit den beruflichen Status ab. Hier sollte auf jeden Fall der Beamtenstatus gewählt werden.

Welche Kreditvariante für das Beamtendarlehen für Auto wählen?

Im Gegensatz zu einem klassischen Ratenkredit bieten einige Institute bei einem Autokredit für Beamte die sogenannte Ballonfinanzierung (Autokredit mit Schlussrate) an. Diese ähnelt ein wenig dem Leasing. Der Autokäufer setzt nach einer bestimmten Nutzungsdauer fest, welchen Restwert das Auto noch haben wird. Den Restwert zieht er vom Kaufpreis ab und finanziert nur die Differenz. Am Ende der Laufzeit steht der Restwert zu Buche. Der Käufer hat jetzt drei Optionen:

• Er bezahlt den Restwert in einer Summe und verfügt jetzt über ein entschuldetes Auto.
• Er gibt das Fahrzeug an den Händler zurück.
• Er finanziert die letzte große Rate, die Ballonrate, durch einen weiteren Kredit.

Der Vorteil gegenüber dem Leasing liegt darin, dass der Käufer zum einen Besitzer des Fahrzeuges ist, der Leasinggeber ihm nicht die Werkstatt, die Versicherung etc. vorschreibt. Zum anderen fällt auf die Leasingraten noch Umsatzsteuer an.