Autopfandhaus in der Nähe finden – Das Auto beleihen im KFZ Pfandleihhaus

So funktioniert Autopfand

Beim Autopfand wird das Auto als Sicherheit für einen Kredit eingesetzt, so wie es bei anderen Wertgegenständen in der Pfandleihe auch der Fall ist. Das Fahrzeug wird durch das Autopfandhaus bewertet. Der Kunde kann eine entsprechende Summe als Kredit erhalten und belässt das Fahrzeug als Sicherheitsleistung im Autopfandhaus. Der Kreditbetrag entspricht dabei meist nicht dem tatsächlichen Wert des Fahrzeuges, sondern ist niedriger angesetzt, da sich Pfandleiher einen Sicherheitsabschlag vorbehalten. Die Auszahlung erfolgt in bar. Innerhalb eines im Pfandkreditvertrag vereinbarten Zeitrahmens kann der Kunde den Betrag zurückzahlen und sein Fahrzeug dann wieder mitnehmen. Drei Monate sind dabei üblich. Abgewartet werden muss der Zeitrahmen vom Kreditnehmer nicht. Die Rückzahlung ist jederzeit möglich.

Autopfandhäuser verwahren die Fahrzeuge auf gesicherten Flächen, in Hallen oder Garagen. Der Kreditnehmer kann sein Fahrzeug also vorübergehend nicht nutzen. Eine Ausnahme bilden Autopfandhäuser, die als Option anbieten, das Auto weiter nutzen zu können. Rechtlich gesehen verkauft man dabei dem Pfandleiher das Auto und mietet es dann an. Pfandleiher sprechen deshalb vom Sale-and-Rent-Back-Verfahren. Um eine richtige Pfandleihe handelt es sich hier also im Prinzip nicht.

Wo wird Autopfand angeboten?

Nicht jedes Pfandleihhaus akzeptiert auch Autos als Pfand. Oft fehlt die entsprechende Expertise, um den Wert eines Fahrzeuges zu beurteilen, aber auch die Kapazitäten, um Fahrzeuge während der Pfandleihe unterzubringen. Es gibt aber in den meisten größeren Städten Pfandleihhäuser, die auch Autos und Motorräder annehmen oder sogar spezialisierte Autopfandhäuser. Vom Prinzip her arbeiten sie in der Regel wie normale Pfandhäuser.

Kosten, Preise, Zinsen, Gebühren

Natürlich möchte der Pfandleiher an der Kreditvergabe auch etwas verdienen und berechnet deshalb Gebühren und Zinsen. Die deutsche Pfandleiherverordnung schreibt einen Kreditzinssatz von 1% pro Monat vor. Dazu kommen Kreditgebühren je nach Wert des Pfandgegenstandes von etwa 2 – 5 %, sowie monatliche Standgebühren für das Fahrzeug (für ein Auto etwa 90 – 100 Euro im Monat).

Besonders günstig sind die anfallenden Kosten, verglichen mit Zinsen für entsprechende Bankkredite, also in der Regel nicht.

Was passiert, wenn der Kreditbetrag nicht rechtzeitig zurückbezahlt werden kann?

Ist der Darlehenszeitraum abgelaufen, ohne das der Kunde den Kreditbetrag zurückzahlen und so sein Auto wieder auslösen kann, ist er auf die Kulanz des Pfandleihers angewiesen. Dieser kann eine Verlängerung anbieten, was aber mit weiteren Gebühren verbunden sein wird. Verpflichtet ist das er dazu aber nicht. Das Autopfandhaus kann das Auto verkaufen oder versteigern, wenn der Darlehenszeitraum abgelaufen ist. Der Erlös soll dem Pfandleiher den Kredit wieder einbringen und dessen entstandene Kosten decken. Ein eventueller Mehrerlös geht an den Kreditnehmer. Dieser muss jedoch nicht erzielt werden. In diesem Fall geht der ehemalige Fahrzeugbesitzer leer aus.

Vorteile und Nachteile

Ein klarer Vorteil beim Autopfand ist die Möglichkeit relativ schnell und unkompliziert einen Kredit zu erhalten. Kreditvergabekriterien, wie sie etwa Banken haben, gibt es hier nicht. Weder ein Einkommensnachweis, noch eine Schufaauskunft sind erforderlich. Auch mit großen Formalitäten muss man sich nicht herumschlagen. Fahrzeugschein und Ausweis reichen den meisten Autopfandleihern als Unterlagen für den Pfandleihvertrag.

Das Geld ist kurzfristig und schnell verfügbar, da die Kreditwürdigkeit nicht geprüft werden muss und die Auszahlung in bar erfolgt. Statt Tage oder Wochen auf die Auszahlung eines Kredites zu warten, braucht es beim Autopfand oft nicht mal einem Stunde, um an Geld zu kommen. Ebenso schnell kann das Auto wieder ausgelöst werden, sobald es dem Kunden möglich ist.

Aber das Autopfand hat auch Nachteile. Für viele wird der schwerwiegendste Nachteil sein, während der Pfandleihe auf das Auto verzichten zu müssen. Deshalb kommt das klassische Autopfand auch nur für diejenigen in Frage, die tatsächliche für eine Weile auf ihr Fahrzeug verzichten können.
Auch ist der Pfandkredit nicht unbedingt immer die günstigste Kreditmöglichkeit. Gebühren und Zinsen können höher sein, als bei einem vergleichbaren Bankkredit.

Ein weiterer Nachteil ist, dass der Betrag den man beim Autopfand erhält deutlich geringer sein kann, als der tatsächliche Fahrzeugwert. Man erhält also möglicherweise nicht den gewünschten Betrag. Und gelingt die Rückzahlung nicht, ist der Verlust unter Umständen groß.

Für wen ist Kfz Pfand sinnvoll?

Autopfand ist eine gute Möglichkeit kurzfristig und unkompliziert an Geld zu kommen. Damit ist es attraktiv für alle, die besonders eilig einen gewissen Betrag aufbringen müssen. Auch wer die Kreditanforderungen bei Banken nicht erfüllt, findet hier eine Alternative.

Allerdings sollte bedacht werden, dass das Auto beim klassischen Autopfand vorübergehend nicht nutzbar ist. Wer auf sein Auto angewiesen ist, ist damit also eher schlecht beraten. Auch sollte man sich sicher sein, den entliehenen Betrag rechtzeitig wieder zurückzahlen zu können. Andernfalls riskiert man einen erheblichen finanziellen Verlust.