Autowunsch.de Kredit Erfahrungen und Test – Spezieller Kfz Kredit mit günstigen Zinsen

Bei dem Kredit von Autowunsch.de handelt es sich zwangsläufig um einen Kredit mit Zweckbindung, der KFZ-Finanzierung.

Autowunsch.de ist ein Produkt der Neusser Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH. Wir haben uns diesen Spezialkredit für Sie einmal näher angesehen.

Die Zinsen

Wer ein Auto kaufen möchte, schaut darauf, dass er für möglichst viel Gegenwert für den Kaufpreis erhält. Wer einen Kredit aufnehmen will, achtet darauf, möglichst wenig Zinsen zu bezahlen. Autowunsch.de bietet allen Darlehensnehmern einen einheitlichen Zinssatz, unabhängig von der Bonität und der Laufzeit des Kredites. Dabei zeigt sich der gebundene Sollzins mit 4,35 Prozent p.a. ausgesprochen moderat. Den effektiven Jahreszins beziffert die Bank mit 4,44 Prozent.

Für das repräsentative Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) legt die Bank11 eine Kreditsumme von 10.000 Euro und eine Laufzeit von 36 Monaten, den ersten Monat dazu gerechnet von 37 Monaten, zugrunde. Die monatliche Rate beträgt 296,81 Euro, der in der Summe zurückzuführende Betrag 10.685,16 Euro.

Zwischenresümee Zinsen

Mit ihrem einheitlichen Zinssatz belegt der Autowunsch.de Kredit einen soliden Platz im Vergleich, jedoch hinter den Zweidrittelzinsen der günstigsten Anbieter.

Produkteigenschaften

Der Autowunsch.de Kredit steht in einer Bandbreite von 500 Euro bis zu 100.000 Euro zur Verfügung. Der Kreditnehmer kann die Darlehenssumme auf den Euro genau beziffern. Mit der geringen Einstiegssumme von 500 Euro lassen sich auch kleine Gebrauchte finanzieren, wenn das Geld für eine Barzahlung nicht ausreicht. Die Wahl der Laufzeit zwischen 12 und 96 Monaten ist jedoch leider nur in Schritten von 12 Monaten möglich.

Das Darlehen steht nur Arbeitnehmern, Beamten und Rentnern zur Verfügung und dient ausschließlich der Finanzierung eines privaten PKWs oder Motorrades. Selbstständige können das Angebot von Autowunsch.de nicht nutzen. Positiv für Rentner fällt der Umstand auf, dass es keine Altersbeschränkung für die Kreditaufnahme gibt.

Für das Darlehen fallen außer den Zinsen keine weiteren Kosten an. Die Abwicklung dauert nur wenige Tage bis zur Auszahlung des Kreditbetrages. Soll sich der Auszahlungstermin, beispielsweise aufgrund verzögerter Auslieferung des Fahrzeuges, verschieben, ist dies problemlos durch einen Telefonanruf machbar.

Das Mindesteinkommen des Antragstellers muss 1.000 Euro im Monat betragen und es dürfen keine negativen Schufa-Einträge vorliegen.

Die auf den Euro genau bestimmbare Kreditsumme stellt natürlich einen absoluten Pluspunkt dar. Die Laufzeit von 96 Monaten stufen wir bei einer möglichen Darlehenssumme von 100.000 Euro allerdings etwas eng ein. Ebenfalls wünschenswert wäre eine stufenlose Laufzeit.

Rückzahlungsphase

Es ist durchaus sinnvoll, sich schon vor Vertragsunterzeichnung mit den Modalitäten während der Rückzahlungsphase zu beschäftigen. Dafür sprechen zwei Gründe. Zum einen kann es passieren, das der Darlehensnehmer in einen finanziellen Engpass gerät und eine Ratenpause benötigt. Es kann aber auch das Gegenteil eintreten, und er verfügt über die nötigen Mittel, das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig zu tilgen.

Autowunsch.de räumt seinen Kreditnehmern beide Möglichkeiten ein, allerdings fallen dafür Kosten an. Bei einer vorzeitigen Tilgung berechnet der Anbieter die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der Restschuld, bei weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent.

Nicht immer läuft es bei einem Kreditvertrag wie geplant. Für den Kunden ist es daher wichtig zu wissen, an wen er sich bei Differenzen mit der Bank wenden kann. Autowunsch.de weist in seinem Impressum auf die beiden Aufsichtsbehörden BaFin und Europäische Zentralbank hin. Darüber hinaus können sich Kunden auch an den Ombudsmann der privaten Banken wenden.

Als ganz klare Schwachpunkte sehen wir die kostenpflichtige Ratenpause und die Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Tilgung.

Service

Autowunsch.de agiert als Onlinekreditgeber. Um so wichtiger ist daher die telefonische Erreichbarkeit für Rückfragen. Das Unternehmen ist unter der Rufnummer 02131 6098-222 erreichbar. Leider sind die Uhrzeiten, von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 17:00 Uhr recht bürokratisch. Die Mitarbeiter zeigen sich durchgängig als freundlich und kompetent. Alternativ zum Telefon steht auch ein E-Mail-Kontaktformular bereit.

Wer die Verwaltung seines Kredites mittels App als Service sieht, wird an diesem Punkt leider enttäuscht. Autowunsch.de macht keinerlei Angaben dazu, ob eine App zur Verfügung steht.

Als Service verstehen viele Kunden auch einen umfassenden FAQ-Bereich. Dieser fällt bei Autowunsch.de eher übersichtlich aus und beantwortet beispielsweise nicht die Frage nach einer Vorfälligkeitsentschädigung.

Eine Restschuldversicherung wird im Rahmen des Kreditantrages nicht angeboten. Wer einen solchen Schutz wünscht, muss sich mit einem Versicherer in Verbindung setzen.

Ein telefonischer Vertragsabschluss ist nicht möglich.

Nicht jeder Arbeitnehmer möchte von seinem Arbeitsplatz Kreditanfragen telefonisch besprechen. Eine telefonische Erreichbarkeit in den Abendstunden oder am Wochenende wäre daher wünschenswert. Gleiches gilt für einen informativeren FAQ-Bereich, als dies bisher der Fall ist.

Antragstellung

Der Antrag startet mit der Frage nach dem zu finanzierenden Fahrzeug. Im nächsten Schritt muss der Antragsteller seine persönlichen Angaben eingeben. Es folgen auf der dritten Seite die Fragen zum Arbeitgeber und Einkommen. Nach Eingabe der IBAN wird der Antragsteller auf die letzte Seite weitergeleitet, auf der er noch einmal alle Angaben überprüfen kann. Dazu kommt die Einwilligung zur Schufa-Klausel. Mit dem Klick auf den Button „Absenden“ kommt der ultimative Bruch im Antragsprozess. Die Bank sendet dem Antragsteller nach einer Vorabprüfung des Antrags die Unterlagen per Post zu. Nach der Unterschrift kann er sich ausschließlich im Rahmen des PostIdent-Verfahrens legitimieren. Der Antragsteller erfährt auch erst zusammen mit dem Kreditvertrag, welche Unterlagen er zur Verfügung stellen muss.

Auch wenn die Antragsstrecke optisch durchaus positiv gestaltet und gut lesbar ist, müssen wir Abstriche machen. Es existiert keine für Tablets oder Smartphones optimierte Version. Die Seite Autowunsch.de kann über den Browser geöffnet werden, allerdings mit der Problematik einer schlecht nutzbaren Seite. Alles in allem besteht in Bezug auf das technisch Machbare für einen reinen Onlineanbieter massiver Nachholbedarf.

Positiv werten wir die permanent für Rückfragen eingeblendete Telefonnummer. Das Widerrufsrecht entspricht der gesetzlichen Frist von 14 Tagen.

Das Prozedere mutet vor dem Hintergrund dessen, was heute möglich ist, vorsintflutlich an. Zumindest das VideoIdent-Verfahren wäre wünschenswert und eine Information darüber, welche Unterlagen der Kunde später einreichen muss.

Unterlagen

Welche Unterlagen der Kunde einreichen muss, wird aus dem Kreditantrag und den folgenden Informationen nicht ersichtlich. Wie ist es mit den Unterlagen von Autowunsch.de, den Allgemeinen Geschäftsbedingungen und dem Preisleistungsverzeichnis, bestellt?

Das Preisleistungsverzeichnis suchen Interessenten vergeblich. Damit werden auch Fragen nach anderen Kosten, beispielsweise für eine Ratenpause, nicht beantwortet. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen dagegen sind präsent auf der Seite am unteren Rand angezeigt.

Diesen Aspekt der Geschäftsbeziehung behandelt Autowunsch.de eher stiefmütterlich. Das fehlende Preisleistungsverzeichnis halten wir für ein ganz grobes Defizit.

Bewertung – Fazit

Leider offenbart dieses Angebot zahlreiche Defizite. Der feste, bonitäts- und laufzeitunabhängige, Zinssatz ist durchaus positiv zu werten, ebenso die Möglichkeit für Rentner, noch ein Auto zu finanzieren. Die niedrige Mindestkreditsumme von 500 Euro ermöglicht auch die Finanzierung des ersten gebrauchten Kleinwagens.

In Bezug auf die vorzeitige Tilgung oder Ratenpausen bieten Mitbewerber deutlich kundenfreundlichere Lösungen. Gleiches gilt für die telefonische Erreichbarkeit der Servicemitarbeiter.

Die Antragsstrecke ist alles andere als zeitgemäß, die fehlende Optimierung für mobile Endgeräte ein Unding.