Auxmoney Alternative – Anbieter wie Auxmoney im Vergleich: Smava, Bon-Kredit oder Maxda

Nicht jedem Verbraucher ist das Kreditportal auxmoney bekannt. Bei auxmoney handelt es sich um einen Kreditmarktplatz, bei dem potenzielle Darlehensnehmer privaten Investoren gegenüberstehen.

Anders als bei herkömmlichen Banken entscheidet nicht nur die Schufa-Auskunft darüber, ob die potenziellen Kreditnehmer ein Darlehen erhalten. Vielmehr fließen auch subjektive Entscheidungskriterien der Darlehensgeber mit ein.

Flexiblere Bonitätskriterien

Wer bei einer klassischen Bank durch das Bonitätsraster fällt, hat bei auxmoney durchaus noch Chancen auf einen Kredit. Von der Anfrage ausgenommen sind lediglich Personen mit harten Schufa-Merkmalen. Der Antragsteller durchläuft zwar eine Bonitätsprüfung, an deren Ende wird er jedoch einer bestimmten Bonitätskategorie zugeordnet. Diese Kategorie bestimmt am Ende den zu entrichtenden Zinssatz. Die Geldgeber wiederum, ebenfalls Privatpersonen, entscheiden, ob sie zugunsten einer überdurchschnittlichen Rendite ein gewisses Ausfallrisiko eingehen.

Das Ausfallrisiko relativiert sich jedoch, da kaum ein Investor alleine ein Kreditvorhaben finanziert, sondern sich lediglich mit einem kleinen Teilbetrag engagiert. Für Darlehensnehmer mit schwächerer Bonität kommt es also darauf an, sich selbst und ihr zu finanzierendes Projekt so überzeugend wie möglich darzustellen.

Finden sich in der vorgegebenen Zeit genügend Investoren, damit der Kredit zustande kommt, erfolgt die Auszahlung. Der gesamte Kreditprozess, Auszahlung und Rückführung des Darlehens, wird von einer treuhänderisch agierenden Bank begleitet.

Wer kann auxmoney nutzen?

Im Gegensatz zu vielen Banken winken Anbieter wie auxmoney beispielsweise bei einem Kreditgesuch eines Selbstständigen nicht ab. Bemerkenswert ist, dass auch Studenten, bei den klassischen Kreditinstituten chancenlos, ebenfalls für Kreditanfragen zugelassen werden. Die Mittelverwendung ist nicht vorgeschrieben, die Darlehen stehen zur freien Verwendung. Natürlich ist es wenig erfolgversprechend, in der Ausschreibung zu formulieren „Ich brauche mal Geld“. Zielorientierter ist es, den geplanten Verwendungszweck genau zu beschreiben, also nicht „Carport“ sondern „geplant ist der Bau eines Carports der Firma XY mit der Abmessung drei auf fünf Meter, Material fünffach imprägniertes Buchenholz“.

Auxmoney sieht allerdings altersmäßige Einschränkungen vor. Analog zur Gesetzgebung muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein. Er darf allerdings bei Antragstellung auch nicht älter als 69 Jahre alt sein.

Wie sind die Konditionen bei auxmoney? Zinsen zu hoch?

Darlehensnehmer können Kreditanfragen für Größenordnungen zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro stellen. Die Laufzeit kann bis zu 84 Monate betragen. Teilweise oder vollständige vorzeitige Tilgungen sind ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Zu den Zinsen selbst mach auxmoney keine Angaben, sondern verweist darauf, dass der Antragsteller diese bonitätsbedingt im Laufe des Antragsprozesses erfährt.

Kommt der Kredit zustande, fällt eine Gebühr an, die  sich in der Höhe an der Darlehenslaufzeit und der Bonität des Darlehensnehmers orientiert. Diese wird in den Kreditbetrag eingerechnet und dem Darlehensnehmer am Ende der Antragsstrecke angezeigt.

Die Antragstellung

Hinsichtlich des Antragsprozesses bewegt sich auxmoney ganz auf der Höhe der Zeit. Der gesamte Antrag kann vollständig digital abgewickelt werden. Finden sich schnell genügend Finanzierer, räumt auxmoney ein, dass der Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung kommen kann.

Auxmoney Alternativen in Deutschland

Nun ist die Idee von auxmoney, Kreditvergabe ohne Banken durch einen Anlegerpool zu ermöglichen, durchaus charmant. Allerdings gibt es durchaus noch andere Mitbewerber.

Smava

Smava begann, analog zu auxmoney, ebenfalls als Kreditvermittlungsplattform für Kredite von privat an privat. Allerdings haben die Berliner ihr Angebot deutlich ausgeweitet. Neben der Vermittlung von Krediten von privat an privat bieten sie auch einen Kreditvergleich, der alle namhaften Banken in Deutschland auflistet. Der Kunde hat somit die Auswahl, entweder über eine Bank zu finanzieren, oder eben über eine Gruppe privater Investoren.

Durch die Zweigleisigkeit bietet Smava seinen Kunden eine größere Bandbreite an Optionen, da auch Darlehensnehmer, die über ein herkömmliches Kreditvergleichsportal bei den Banken durch das Raster fallen würden, noch die Möglichkeit auf einen Kredit haben. Dies ist besonders für die Zielgruppe der Selbstständigen interessant, da viele Kreditinstitute keine Ratenkredite an Gewerbetreibende oder Freiberufler vergeben.

Auxmoney oder Smava

Smava bietet als Auxmoney Alternative Kredite in der Bandbreite von 500 Euro bis zu 120.000 Euro an. Bei den Laufzeiten können die Darlehensnehmer Dauern zwischen 12 und 144 Monaten wählen. Den nach Paragraf 6a notwendigen Zweidrittelzins beziffert Smava gemäß folgendem Rechenbeispiel:

Darlehenshöhe 10.000 Euro,  Laufzeit 84 Monate, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,61 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 11.719,66 €, mtl. Rate 139,52 €.

Der Zweidrittelzins gibt an, wie hoch der Zinssatz ausfällt, den mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer entrichten und gibt einen ungefähren Hinweis darauf, womit Darlehensnehmer rechnen müssen.

Die Antragstellung erfolgt online, der Kunde erhält mehrere Angebote zur Auswahl.

Bon Kredit

Bei Bon Kredit handelt es sich um einen Kreditvermittler, der seit über 45 Jahren am Markt ist. Neben klassischen Ratenkrediten zählen auch Sofortkredite und Kredite ohne Schufa zum Produktportfolio des Anbieters. Darlehen sind in einer Größenordnung zwischen 100 Euro und 300.000 Euro möglich. Klassische Ratenkredite werden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro vergeben, darüber hinausgehende Beträge dienen Baufinanzierungen.

Auxmoney oder Bon-Kredit?

Die Laufzeiten bewegen sich bei Ratenkrediten zwischen 12 und 120 Monaten, die Zinsen in der Bandbreite zwischen 3,99 Prozent bis 15,99 Prozent effektiv im Jahr. Das repräsentative Zweidrittelbeispiel liest sich wie folgt:

• Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit
• Effektiver Jahreszins: 8,29%
• Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
• Vertragslaufzeit: 72 Monate
• Monatliche Rate: 175,29 Euro
• Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro
• Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.

Da Bon Kredit mit verschiedenen Anbietern kooperiert, sind Aussagen über kostenlose vorzeitige Tilgungen nicht möglich. Diese hängen vom jeweiligen Geldgeber ab.

Die Bearbeitung der Anfrage erfolgt innerhalb von 24 Stunden, der Antragsteller erhält sein Angebot dann per Mail oder Post.

Bon Kredit hat sich vor allem in dem Segment einen Namen gemacht, in dem die Kreditvergabe eigentlich nicht mehr ohne weiteres möglich ist.

Maxda

Bei Maxda mit Sitz in Speyer handelt es sich ebenfalls, wie bei Bon Kredit, um einen Kreditvermittler. Maxda hat sich auf die drei Segmente Ratenkredit, Kredit ohne Schufa und Autokredit spezialisiert. Im Gegensatz zu klassischen Kreditvergleichsportalen macht Maxda keine Angaben zu den finanzierenden Banken.

Auf der anderen Seite wartet das Unternehmen allerdings mit weitreichenden Konditionen auf. Kredite stehen in einer Größenordnung zwischen 500 Euro und 250.000 Euro zur Verfügung. Als Rahmenbedingungen gelten ein Alter von 18 Jahren und ein Mindesteinkommen von 850 Euro. Natürlich muss das Einkommen groß genug sein, um die monatliche Rate zu decken.

Für die Rückzahlung stehen Laufzeiten zwischen 12 und 360 Monaten, je nach Darlehenshöhe, zur Auswahl.

Maxda erinnert noch ein bisschen an die Kreditvermittler aus der Zeit vor der Digitalisierung. Die Anfrage kann  zwar online erfolgen, alles andere geht jedoch auf dem guten alten Postweg vonstatten.

Auxmoney oder Maxda?

Ein Blick auf das repräsentative Zweidrittel-Beispiel ist auch bei Maxda durchaus interessant. Der Vermittler bietet dazu folgende Zahlen:

• Nettokreditbetrag: 000,- EUR
• Vertragslaufzeit: 36 Monate
• Effektiver Jahreszins: 8,90%
• Sollzinssatz: 5,26%

Auffällig ist die große Diskrepanz zwischen dem gebundenen Sollzinssatz und dem effektiven Jahreszins. Die Bandbreite des effektiven Jahreszinses reicht von 3,99 Prozent p.a. bis zu 15,99 Prozent. Offenkundig ist, dass sich Maxda auf die Vermittlung eher schwieriger Fälle spezialisiert hat.