Kredit trotz Schulden – Neues Darlehen bei laufenden Krediten aufnehmen

Kredit trotz Schulden

Die Frage Kredit trotz Schulden lässt sich nicht pauschal beantworten. Zwei Optionen stehen zur Auswahl. Der Kreditnehmer hat Schulden in Form eines kleinen Kredites oder einer Baufinanzierung und möchte einen weiteren Kredit aufnehmen oder Darlehen zusammenfassen. Die andere Variante wäre, dass der Kreditnehmer bereits so hohe Schulden hat, dass eine Bank keinen weiteren Kredit mehr zulässt.

Kredit auch bei bestehenden Darlehen

Die weitaus angenehmere Konstellation ist, wenn der Darlehensnehmer bereits Kredite am Start hat und ein zusätzliches Darlehen benötigt oder die bestehenden Kredite zusammenfassen will. Die Bank prüft, ob bei einem zusätzlichen Darlehen das Haushaltsnettoeinkommen ausreichend ist, um die erhöhte finanzielle Belastung zu tragen. Ist dies der Fall, steht einer weiteren Finanzierung nichts im Wege.

Kredit trotz laufender Kredite – Schufa und Bonität

Auf die Schufa oder die Bonität wirkt sich das bestehende Darlehen nicht aus. Im Gegenteil, wurden die Raten immer vertragsgemäß entrichtet, stärkt dies die Bonität des Antragstellers. Ein Kredit muss nicht immer negative Auswirkungen auf die Schufa haben. Wer parallel zu einer Baufinanzierung noch ein neues Auto kaufen möchte, wird auch auf wenig Einwände stoßen. Immerhin steht dem Hauskredit als Sicherheit eine Immobilie gegenüber.

Kredite zusammenfassen

Ein Kredit trotz Schulden ist auch möglich, wenn mehrere bestehende Darlehen zusammengefasst werden sollen. Gerade wenn sich daraus aufgrund niedrigerer Zinsen eine günstigere Rate ergibt, wird kaum eine Bank das neue Darlehen verweigern. Allerdings muss der Kreditnehmer prüfen, ob die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung nicht so hoch ausfällt, dass sie den günstigeren Zinssatz wieder nivelliert. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ein Prozent auf die Restschuld, wenn die Darlehenslaufzeit länger als ein Jahr beträgt und 0,5 Prozent bei weniger als zwölf Monaten. Vor diesem Hintergrund ist es sinnvoll, sich die Höhe der Restschuld und die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für die abzulösenden Darlehen zu einem bestimmten Zeitpunkt von der nennen zu lassen.

Kredit ohne Schufa Prüfung

Wer die Befürchtung hat, dass er aufgrund bestehender Schulden kein Darlehen mehr bekommt, sollte sich einmal mit einem „Kredit ohne Schufa“ beschäftigen. Diese Kredite werden auch trotz Schuldnerverzeichnis (Offenbarungseid) vergeben. Die Geldgeber sitzen in der Regel im Ausland und verzichten daher sowohl auf einen Blick in die Schufa als auch auf einen Schufa-Eintrag für das neue Darlehen. Voraussetzung ist allerdings, dass der Kreditnehmer genügend finanziellen Spielraum für die zusätzliche Rate hat. Weiter Rahmenbedingungen sind ein Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit, eine Bankverbindung mit einer deutschen Bank sowie regelmäßige Einkünfte aus selbstständiger oder nicht-selbstständiger Tätigkeit. Als Sicherheit kommt die Gehaltsabtretung in den meisten Fällen nicht mehr infrage, da diese ja bereits bei einer anderen Bank liegt. In diesem Fall sind andere Sicherheiten gefragt, wie die Abtretung des KFZ-Briefs oder einer Lebensversicherung oder der Eintrag einer Grundschuld.

Trotz hoher Schulden neuer Kreditbedarf

Kritisch ist es allerdings, wenn die bestehenden Schulden so hoch sind, dass kein neuer Kredit mehr bewilligt werden kann. Da sich der Darlehensnehmer in dieser Situation praktisch bereits in der Überschuldung befindet, hilft nur noch der Weg zu einem Schuldenberater. Ein weiteres Darlehen, auch aus zweifelhaften Quellen, wäre unverantwortlich, da hier am Ende die Privatinsolvenz steht.

Fazit

Bereits bestehende Kredite müssen kein Hindernis sein, um ein Darlehen trotz Schulden zu bekommen. Ausschlaggebend ist, dass das monatliche Einkommen noch genügend Spielraum für weitere Raten zulässt. Bei einer Bündelung von Krediten sind sogar Einsparungen möglich. Nur wenn absolut keine Luft mehr für einen weiteren Kredit da ist, aber dennoch Geld benötigt wird, sollte ein Schuldenberater aufgesucht werden.