CreditPlus Bank Kredit Erfahrung, Test & Bewertung – Voraussetzungen und Sondertilgung

Mit dem Sofortkredit, der auch als Ratenkredit bezeichnet wird, kann die CreditPlus Bank ein marktfähiges Produkt vorweisen, welches den Konkurrenzkampf nicht fürchten muss und welches von vielen Kreditnehmern gerne in Anspruch genommen wird.

Oberflächlich betrachtet kann das Bankhaus mit diesem Kreditangebot in den wichtigsten Punkten überzeugen. Wir wollen im Rahmen unseres Produkttests jedoch nicht nur oberflächlich schauen und prüfen, sondern auch ins Detail gehen.

Zinsen

Der Zinssatz beim CreditPlus Sofortkredit orientiert der Bonität des Kreditnehmers und an der Laufzeit sowie der Kreditsumme. Er ist entsprechend breit gefächert und präsentiert sich im Bereich des gebundenen Sollzinses zwischen 1,97 % bis hin zu 10,47% pro Jahr. Der Effektivzins pendelt zwischen 1,99% und 10,99% pro Jahr. Je besser die Bonität des Kreditnehmers und je günstiger die Kreditkombination sind, die gewählt wurde, umso niedriger der effektive Jahreszins.

Diese breite Zinsspanne sagt natürlich nichts darüber aus, zu welchem Zinssatz der Kreditinteressent den Kredit letztendlich angeboten bekommt. Daher sind die Bankhäuser laut Preisangaben Verordnung Paragraph 6 Absatz 4 dazu verpflichtet, den Zweidrittelzins anzugeben.

Die CreditPlus Bank gibt diesen Zweidrittelzins wie folgt an: Bei einer Kreditsumme von 4.500 € und 60 Raten ergibt sich ein gebundener Sollzins von 4,88 % und ein effektiver Jahreszins von 4,99%.

Mit dem niedrigsten gebundenen Sollzins darf sich CreditPlus zu den Spitzenreitern innerhalb von unserem Produkttest zählen. Da jedoch der Zweidrittelzins maßgeblich ist, bewegt sich CreditPlus innerhalb dieses Zinses nur im Mittelfeld der Anbieter.

Die Rahmenbedingungen

Bezüglich der möglichen Kredithöhe dürften bei CreditPlus kaum Wünsche offen bleiben. Mit einer maximalen Kreditsumme von 100.000 Euro zählt das Bankhaus zu den Spitzenreitern in unserem Produktvergleich.

Auch bei der Mindestsumme, die mit einem Kredit einhergehen kann, präsentiert sich CreditPlus sehr großzügig. Denn der Mindestbetrag liegt bei schlanken 500 Euro. Selbst Interessenten, die nur einen sehr kleinen Liquidationsfluss benötigen, können bei diesem Bankhaus bedient werden.

Wie hoch letztendlich der Nettokreditbetrag ausfällt, kann der Kreditinteressent frei entscheiden. Das Bankhaus räumt keine Vorgaben bezüglich der Staffelung des Kreditbetrages ein. Jedoch ist es wichtig, dass sie Kreditsumme den persönlichen Interessen sowie auch Voraussetzungen angepasst wird.

Neben der Kreditsumme zeigt sich auch bei der Laufzeit eine große Spanne. Sie kann zwischen 12 und 120 Monaten liegen. Möglich ist zudem, dass die Laufzeit stufenlos angepasst wird. Eine Abstufung ist halbjährlich möglich. Bei sehr kleinen Kreditsummen besteht zudem die Möglichkeit, eine noch kürzere Laufzeit zu vereinbaren. Diese ist im besten Falle über den Kundenservice oder in einer Filiale des Bankhauses vorzunehmen.

Verbesserungswürdig sehen wir den Umgang mit der Bereitstellung von Informationen auf der Internetseite von CreditPlus. Zwar können dort wichtige Informationen zum Kredit nachgelesen werden. Es fehlt allerdings ein umfangreiches Rechentool, mit dessen Hilfe eine erste grobe Berechnung zum Kredit durchgeführt werden kann. Ein Vergleich bzw. ein Ausprobieren, welche Laufzeit mit welcher monatlichen Rate einhergeht, ist somit nur bedingt möglich.

Liegen dem Bankhaus alle Unterlagen für die Beantragung des Kredites vor, wird der Antrag zeitnah bearbeitet. Eine Antragszusage erfolgt umgehend. Allerdings ist die erste Zusage nur als vorläufige Zusage zu betrachten, da eine feste Zusage erst nach Prüfung der Bonität des Kreditinteressenten erstellt wird.

Die Auszahlung des Geldes aus dem Kredit erfolgt in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Antragstellung bzw. Prüfung des Kreditantrages. Dies ist ein relativ langer Zeitraum, wenn man bedenkt, dass dieses Kreditangebot auch gerne als „Sofortkredit“ bezeichnet wird.

Bedient der Kreditinteressent bereits mehrere Kredite oder sind Verbindlichkeiten aufgelaufen, die zusammengefasst werden sollen, dann kann der CreditPlus Bank Ratenkredit auch für eine Umschuldung genutzt werden. Generell steht das Kreditangebot Privatpersonen, Beamten und Renten und bis 79 Jahren zur Verfügung. Arbeitslose, Studenten, Selbständige, Unternehmen und Personen, die soziale Leistungen beziehen, können nicht in den Genuss des Kredites kommen.

Positiv fallen die hohe Kreditsumme und die individuelle Laufzeitgestaltung auf. Etwas nachteilig stufen wir die lange Bearbeitungszeit beim Kredit ein, da dieses Angebot ja unter anderem als Sofortkredit beworben wird.

Rückzahlungsphase

Ein Kreditangebot ist nur so gut, wie die Rückzahlung, die damit einhergeht. Viele Verbraucher denken an genau diese Rückzahlung nicht, wenn sie einen Kredit aufnehmen. Sie sehen nur das Geld, welches sie benötigen und welches sie so schnell wie möglich zur Verfügung haben wollen.

Dabei ist genau die Rückzahlung das, was am Ende entscheidend ist. Denn sie erfolgt meist über einen sehr langen Zeitraum, in dem sich der Kreditnehmer einschränken muss und diszipliniert jeden Monat den monatlichen Betrag für die Rate bereithalten muss.

Beim CreditPlus Ratenkredit wird die erste Monatrate des Kredites im Folgemonat nach der Kreditaufnahme fällig. Die Ratenhöhe präsentiert sich dabei über die gesamte Laufzeit konstant. Gleiches gilt selbstverständlich auch für die Zinsen, die im Vorfeld vereinbart wurden.

Sondertilgung

Der Kreditnehmer hat einmal pro Monat die Möglichkeit, kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen. Allerdings müssen nach einer vorgenommenen Sondertilgung immer noch mindestens vier Raten der regulären Kreditrate offen sein. Die Sondertilgung darf daher nicht dazu führen, dass der komplette Kredit abgelöst wird.

Auch eine vorzeitige Ablöse des Kredites wird eingeräumt. Allerdings nur, wenn dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt wird. In welcher Höhe diese ausfällt, wird vom Bankhaus individuell berechnet. Bei ungünstigen Konstellationen kann die Vorfälligkeitsentschädigung so hoch sein, dass eine vorzeitige Ablöse des Kredites nicht lohnt.

Wird eine Ratenstundung gewünscht, dann kann dieser einmal pro Jahr kostenlos erfolgen. Eine Erhöhung oder eine Reduzierung der im Vorfeld vereinbarten monatlichen Rate ist möglich, wenn dies in schriftlicher Form angefragt wird.

Besteht Interesse an einer Kreditabsicherung, dann bietet CreditPlus gemeinsam mit der AXA Versicherungs-AG eine Restschuldversicherung an. Diese Restschuldversicherung ist nicht zwingend notwendig und kann freiwillig abgeschlossen werden. Versichert werden dann Zahlungsausfälle bei Unfall, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder beim Tod des Kreditnehmers.

Die CreditPlus Bank kann mit relativ flexiblen Rückzahlungsoptionen aufwarten. Lobenswert sind die kostenlosen Sondertilgungen und die Ratenpausen, die einmal pro Jahr angeboten werden. Bei der vorzeitigen Ablöse stört die Vorfälligkeitsentschädigung, die gezahlt werden muss.

Kundenservice

Gerade bei Angeboten, die über das Internet wahrgenommen werden, ist ein ordentlicher Service von Seiten des Bankhauses unverzichtbar. Nur so kann sich der Kreditnehmer sicher fühlen und Vertrauen zum entsprechenden Bankhaus aufbauen.

Die Antragstellung für den Kredit kann auf Wunsch online, per Telefon oder in einer Filiale des Bankhauses erfolgen. Zudem wird ein Live-Chat angeboten, in dem die Mitarbeiter des Bankhauses Fragen der Kreditinteressenten bzw. Kreditnehmer beantworten. Eine Entgegennahme des Kreditantrages ist jedoch nicht möglich.

Die Kundenhotline des Bankhauses ist an mehr als 40 Stunden pro Woche erreichbar. Die Mitarbeiter beantworten alle Fragen sachlich neutral und sind sehr höflich. Die meisten Fragen können direkt beantwortet werden. Sollten Fragen auftauchen, die unklar sind, dann wird direkt nachgefragt und der Kreditinteressent bzw. der Kunde wird nicht auf einen späteren Zeitpunkt vertröstet.

Kosten für die Beantragung des Kredites entstehen nicht. Die Abfrage der Schufa ist obligatorisch und erfolgt automatisch. Für die Legitimation des Kreditantrages werden drei verschiedene Wege bereitgehalten. Das wären:

• VideoIdent-Verfahren
• PostIdent-Verfahren
• Antragslegitimation in einer Filiale des Bankhauses

Für die Unterzeichnung des Kreditvertrages kann die elektronische Unterschrift genutzt werden. Allerdings muss der Kreditnehmer die entsprechenden Voraussetzungen dafür erfüllen können.

Einschränkungen bezüglich der Verwendung des Geldes räumt CreditPlus nicht ein. Der Kreditnehmer hat somit die Möglichkeit, das Geld frei einzusetzen. Aktuell fehlt uns noch eine App, welche die Antragstellung über einen mobiles Endgerät erlaubt. Jedoch bietet das Bankhaus eine mobile Unterseite an, sodass zumindest über den Browser des mobilen Endgerätes die Internetseite und somit auch das Antragsformular aufgerufen werden können.

Beim Kundenservice kann die CreditPlus Bank mit ihrem Kreditangebot in vielen Bereichen punkten. Kontaktmöglichkeiten werden in unterschiedlichster Form angeboten. Zudem sind die Mitarbeiter sehr kompetent und hilfsbereit. Lediglich eine App fehlt uns aktuell noch im Angebot.

Der Antragsprozess

Wird der Antrag online und nicht in einer Filiale des Bankhauses gestellt, dann ist wichtig, dass das Antragsformular im Internet gründlich ausgefüllt wird. Eine korrekte Angabe aller abgefragten Werte sorgt dafür, dass eine schnelle Bearbeitung des Kreditantrages möglich ist.

Auf der Startseite des Bankhauses befindet sich ein kleines Tool, in das die gewünschte Kreditsumme eingegeben werden kann. Das ist der erste Schritt auf dem Weg zur Beantragung des Kredites. Mit einem Klick auf den Button „Weiter“ erscheint dann eine Maske, die den regulären Eintritt in die Antragstellung des Kredites aufzeigt.

Das Bankhaus wirbt damit, dass der Kredit innerhalb von 7 Minuten angefragt ist und dass ein unverbindliches Angebot eingeholt werden kann. Die erste Seite des Antragsformulars enthält anhand der hinterlegten gewünschten Kreditsumme die monatliche Rate, die Laufzeit, den Nettokreditbetrag sowie den Gesamtbetrag. Angegeben werden obendrein der gebundene Sollzinssatz und der effektive Jahreszins.

Alle Daten sind selbstverständlich nur vorläufig und müssen noch anhand der Bonität konkret ausgerichtet werden. Ferner gibt der Kreditinteressent an, ob er den Kredit alleine oder mit einem zweiten Kreditnehmer aufnehmen möchte. Mit einem Klick auf den Button „Angebot unverbindlich anfordern“ öffnet sich die zweite Seite des Kreditantrages.

Diese zweite Seite beschäftigt sich mit den persönlichen Angaben des Kreditnehmers. Hierzu gehören:

• Vorname
• Nachname
• Geburtsname
• Geburtsdatum
• Geburtsort
• Familienstand
• Staatsangehörigkeit
• Berufsgruppe
• Anschrift
• Erreichbarkeit

Mit einem Klick auf dem Button „Zum nächsten Schritt“ öffnet sich dritte Seite des Kreditantrages, die sich mit den monatlichen Einnahmen des Kreditnehmers beschäftigt. Angegeben werden müssen:

• Nettoeinkommen
• mögliche Renten
• Anzahl der Kinder im Haushalt
• mögliche Mieteinnahmen
• sonstige Einnahmen

Zudem werden monatliche Ausgaben abgefragt:

• Ausgaben für vermietetes Eigentum
• Unterhaltszahlungen
• private Krankenversicherung
• PKW
• monatliche Kreditraten

Einige dieser Angaben sind optional und müssen nicht zwingend beantwortet werden.

Im nächsten Schritt werden dann die Angaben zum Beruf und zum Arbeitgeber abgefragt. Der Kreditinteressent muss die Branche und den ausgeübten Beruf angeben. Zudem müssen der Name und die Anschrift des Arbeitgebers hinterlegt werden. Ebenso die Zeit der Beschäftigung und ob eine befristete oder unbefristete Beschäftigung vorliegt.

Im letzten Schritt geht es um die Frage, ob der Kredit durch die Restschuldversicherung über die CreditPlus Bank abgesichert werden soll oder nicht. Das aktuelle Kreditangebot wird noch einmal aufgezeigt und die Kontodaten des Kreditnehmers werden abgefragt, damit das Geld aus dem Kredit direkt überwiesen werden kann.

Der Kreditnehmer kann bezüglich des Rateneinzuges zwischen zwei Terminen wählen. Entweder wird die gewünschte monatliche Rate am 15. des Monats oder am 30. des jeweiligen Monats abgebucht.

Sollte ein zweiter Kreditnehmer die Kreditaufnahme begleiten, dann muss dieser im Anschluss ebenfalls noch seine Kreditdaten Hinterlegen. Mit einem Klick auf „Angebot unverbindlich anfordern“ wird der Kreditantrag an die CreditPlus Bank übermittelt und zur Bearbeitung freigegeben.

Die Antragstellung bei der CreditPlus Bank ist innerhalb weniger Minuten erledigt und recht übersichtlich gegliedert. Alle zu hinterlegen Angaben sind gut beschrieben und durchaus auch verständlich. Ein Ausfüllen des Kreditantrages ist intuitiv möglich. Sollten doch Fragen auftreten, kann der Kundenservice zu jeder Zeit kontaktiert werden.

Unterlagen

Eine Kreditaufnahme geht immer mit dem Austausch verschiedener Unterlagen einher. So muss der Kreditnehmer für die Beantragung des Kredites folgende Unterlagen bereitstellen können:

• 2 aktuelle Einkommensnachweise
• Kontoauszüge der letzten vier Wochen
• Kopie von einem gültigen Personalausweis oder Reisepass

Das Bankhaus seinerseits muss bezüglich der AGBs und des Preis-Leistungs-Verzeichnisses ebenfalls aussagekräftige Unterlagen bereitstellen. Das tut die CreditPlus Bank in Form entsprechender Dateien auf der Internetseite des Bankhauses. Die Dateien sind einfach aufzurufen und sehr verständlich verfasst, so dass auch Laien gut erkennen, welche Rechte und Pflichten mit der Kreditaufnahme einhergehen.

Die CreditPlus Bank stellt für die Kreditaufnahme alle relevanten Unterlagen in einer guten Qualität zur Verfügung. Zudem werden alle Unterlagen, die der Kreditnehmer einreichen muss, klar benannt.

Bewertung – Fazit

Die CreditPlus Bank präsentiert sich mit dem Ratenkredit recht kundenfreundlich und flexibel. So kann der Kredit nicht nur online, sondern auch in einer Filiale des Bankhauses beantragt werden.