1822direkt Kredit Erfahrung & Test – Voraussetzungen, Zinsen und Sofortauszahlung

Die 1822direkt Bank bietet als Online Bank mit ihrem Ratenkredit ein Produkt an, welches sich am Markt ausgerichtet hat und vielen Verbrauchern durchaus gelegen kommen sollte. Der Kredit bietet günstige Zinsen und durchaus solide Produkteigenschaften.

Doch wie präsentiert sich dies alles im Detail?

Zinsen

Geht es darum, ein Produktangebot als Laie einzuschätzen, dann geht der erste Blick natürlich immer Richtung Zinsen. Sie entscheiden darüber, ob wir ein Angebot attraktiv finden oder nicht. Entscheidend ist dabei noch nicht einmal, welche sonstigen Produkteigenschaften zum Angebot zählen.

Beim 1822direkt Bank Ratenkredit ist der Zinssatz, der für die Angebote ausgelobt wird, von der Laufzeit und von der Bonität des Antragstellers abhängig. Profitieren tun daher all jene, die eine kurze Laufzeit in Kombination mit einer besonders guten Bonität vorweisen können. Das Angebot der 1822direkt Bank zählt zu den soliden Angeboten, an denen sich durchaus auch andere Bankhäuser orientieren können.

Der gebundene Sollzins bewegt sich zwischen 1,93% und 7,17% pro Jahr. Betrachtet man den effektiven Jahreszins, dann liegt dieser zwischen 1,95 % und 7,41% pro Jahr. Wichtig ist hier jedoch auch immer, wie hoch der Zweidrittelzins ausfällt. Auch diesen haben wir uns natürlich im Rahmen unseres Tests etwas genauer angeschaut.

So konnten wir feststellen, dass der Zweidrittelzins bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten als gebundener Sollzinssatz bei 3,05 % liegt und als effektiver Jahreszins bei 3,99% angesiedelt ist. Dies stellt ein repräsentatives Beispiel dar, welches nach Paragraph 6a Preisangabenverordnung hinterlegt werden muss.

Zwischenresümee Zinsen

Der bonitätsabhängige Zinssatz präsentiert sich im Vergleich zu Angeboten anderer Bankhäuser recht stabil und erweist sich als lohnenswert. Mit einem 1822direkt Bank Ratenkredit lassen sich somit durchaus gute Kreditangebote formen, die unterschiedlichste Einsatzbereiche mit sich bringen können.

Die Rahmenbedingungen

Wenn es um die Rahmenbedingungen eines Kredites geht, dann sind damit Angaben bezüglich der Kreditsumme, der Laufzeit und auch der Zielgruppe gemeint.

Beim 1822direkt Bank Ratenkredit wird ein Nettodarlehensbetrag von minimal 2.500 € angeboten. Die maximale Kreditsumme kann bei 50.000 € liegen. Bezüglich der Laufzeit bietet die Direktbank einen Spielraum von 12 bis 120 Monaten an.

Kleinstkredite, die beispielsweise für die Anschaffung von Möbeln oder anderen Kleinteilen geplant sind, sind über die 1822direkt Bank in diesem Zusammenhang nicht erhältlich. Sicherlich lassen sich andere Bankhäuser diesbezüglich etwas mir einfallen und bieten kleinere Einstiegssummen bei der Kreditvergabe an.

Der Kreditnehmer kann frei entscheiden, welchen Nettokreditbetrag er im Rahmen der Möglichkeiten wählt. Eine Staffelung von Seiten des Bankhauses ist nicht erkennbar. Diese Staffelung konnten wir bei unserem Test lediglich für die Laufzeit ausfindig machen. Diese kann nur jährlich gestaffelt werden.

Um einen ersten Überblick über das Kreditangebot von der 1822direkt Bank erhalten zu können, lohnt es, dass Rechentool auf der Startseite des Bankhauses zu nutzen. So ist es möglich, die gewünschte Kreditsumme inklusive der ausgewählten Laufzeit genauer zu betrachten. Werden beide Eckdaten eingegeben, so zeigt das Rechentool eine erste mögliche monatliche Rate auf. Über den Button „Unverbindliches Angebot anfragen“ kann ein Kreditangebot vom Bankhaus eingefordert werden, welches dann für die weiteren Überlegungen rund um den Kredit bestens genutzt werden kann.

Liegen dem Bankhaus alle Unterlagen für die Kreditaufnahme vor, erfolgt eine zeitnahe Bearbeitung des Kreditantrages. Mit einer Auszahlung des Geldes aus dem Kredit kann innerhalb von zwei Tagen nach der Unterzeichnung des Kreditvertrages gerechnet werden. Die Annahmequote bei Kreditanträgen liegt bei diesem Bankhaus aktuell bei rund 25%. Ablehnungen erfolgen meist dann, wenn die Bonität des Kreditinteressenten als nicht ausreichend eingestuft wird.

Wird eine Umschuldung gewünscht, dann ist dies mit dem 1822direkt Bank Ratenkredit zu jeder Zeit möglich. Zudem wird der Ratenkredit der Direktbank für Privatpersonen, Rentner und Beamte zur Verfügung gestellt. Selbstständige, Studenten, Arbeitslose oder auch Unternehmen können von dem Kreditangebot nicht profitieren.

Zwischenresümee Rahmenbedingungen

Als Pluspunkt zu werten ist die stufenlose Darlehenssumme, die der Kreditinteressent selbst festlegen kann. Zudem stufen wir die schnelle Bearbeitungszeit des Kredites und das Rechentool auf der Startseite der Direktbank als durchaus positiv ein. Kleine Schwächen hingehen sehen wir beim Mindestbetrag des Kredites, der durchaus etwas tiefer angesetzt werden könnte.

Rückzahlungsphase

Wird ein Kredit gesucht, dann konzentrieren sich die Kreditsuchenden in erster Linie auf die Konditionen rund um den Kredit. An die Rückzahlung des Geldes wird in diesem Moment meist noch gar nicht gedacht. Dabei kann genau dieser Punkt darüber entscheiden, wie bequem und fair ein Kredit ist.

Im Zusammenhang mit der Rückzahlung stellt sich die Frage, ob kostenfreie Sondertilgungen, eine vollständige vorzeitige Ablöse, Ratenstundungen oder auch eine Erweiterung des Kreditbetrages möglich sind. Immerhin hält das Leben viele Überraschungen bereit und eine flexible Rückzahlung des geliehenen Geldes könnte dabei helfen, dass diese Überraschungen nicht ins Negative umkippen.

Bei der 1822direkt Bank beginnt die Rückzahlung des Ratenkredites im Folgemonat nach der Auszahlung. Somit hat der Kreditnehmer ein klein wenig Luft und kann seine Finanzen bis dahin in Ruhe ordnen.

Neben den klassischen monatlichen Ratenzahlungen räumt die Direktbank dem Kreditnehmer die Möglichkeit ein, kostenlose Sondertilgungen mit dem Bankhaus zu vereinbaren. Diese kostenlosen Sondertilgungen werden zu jeder Zeit ermöglicht. Das ist keine Selbstverständlichkeit und spricht daher für den guten Service und die Kundenfreundlichkeit der 1822direkt Bank.

Ferner ist es möglich, eine vorzeitige Ablöse des Ratenkredites vorzunehmen. Auch hier gibt es kein zeitliches Fenster, in dem dieser Schritt getan werden muss. Damit die vorzeitige und vor allen Dingen auch kostenlose Ablöse des Kredites erfolgen kann, muss jedoch ein entsprechender Passus im Kreditvertrag verankert sein. Wer dies als Ziel hat, sollte daher vor dem Unterschreiben des Kreditvertrages darauf achten, dass die Inanspruchnahme mit dem Bankhaus abgesprochen wird. So stellt der Kreditnehmer sicher, dass es im Falle einer vorzeitigen Ablöse zu keinen Unstimmigkeiten zwischen dem Bankhaus in dem Kreditnehmer kommt und zudem keine unnötigen Gebühren anfallen.

Soll eine Ratenstundung oder eine Änderung der Ratenhöhe erfolgen, muss dies persönlich mit dem Bankhaus abgesprochen werden. Dafür reicht es aus, wenn der persönliche Kontakt in Form von einer E-Mail oder über die Kundenhotline erfolgt. Die Erhöhung der monatlichen Rate ist jederzeit möglich. Eine Reduzierung oder eine Ratenstundung wird immer als Einzelfall betrachtet und entsprechend individuell entschieden.

Ebenfalls zur Rückzahlungsphase gehört ein ordentlicher Dokumentenaustausch zwischen dem Bankhaus und dem Kunden. Für das Bankhaus bedeutet dies, dass dem Kreditnehmer aussagekräftige AGBs sowie ein ordentliches Preis-Leistungs-Verhältnis zur Verfügung gestellt werden müssen. Dies ist bei der 1822direkt Bank auf jeden Fall gegeben. Dadurch ist sichergestellt, dass ein transparentes und faires Arbeiten ermöglicht wird.

Auch die Angaben zur europäischen Streitschlichterplattform und zu den Aufsichtsbehörden sind bei der 1822direkt Bank im Impressum hinterlegt. Als Kunde hat der Kreditnehmer somit die Möglichkeit, bei Streitigkeiten die entsprechenden Behörden hinzuzuziehen.

Wird dies gewünscht, kann eine Restschuldversicherung in Kombination mit dem Kredit abgeschlossen werden. Diese Restschuldversicherung wird über die AXA zur Verfügung gestellt. Der Abschluss ist nicht verpflichtend sondern lediglich eine Empfehlung des Bankhauses.

Zwischenresümee Rückzahlungsphase

Die Rückzahlungsphase ist wahrscheinlich nicht das, was die meisten Kreditnehmer im Kopf haben, wenn sie nach einem passenden Kreditangebot suchen. Bei der 1822direkt Bank kann jedoch problemlos an die Rückzahlung gedacht werden, da die Rückzahlungsmodalitäten sehr gut sind und das Bankhaus damit punkten kann. Kostenlose Sondertilgungen, eine vorzeitige Ablösung und ein Angebot bezüglich der Restschuldversicherung sprechen für den Anbieter. Ebenso die Platzierung der wichtigsten Dokumente.

Kundenservice

Der Service eines Bankhauses ist oftmals das Zünglein an der Waage, wenn es darum geht, ob sich die Kunden beim Bankhaus wohlfühlen und ob sie mit diesem zusammen arbeiten möchten. Da die 1822direkt Bank eine reine Online Bank ist, ist diesbezüglich der erste Eindruck schon entscheidend.

Die 1822direkt Bank bietet vor allen Dingen den Weg über das Internet für die Kontaktaufnahme an. Zwar gibt es eine Servicehotline, die auch gerne Fragen zum Kreditangebot beantwortet. Allerdings können dort keine Kreditanträge entgegengenommen werden. Die Mitarbeiter der Kundenhotline sind sehr kompetent und durchaus freundlich und sind an mehr als 8 Stunden pro Tag erreichbar.

Für die Kreditaufnahme muss das Antragsformular auf die Internetseite des Bankhauses ausgefüllt werden. Dieses Online Formular ist sehr übersichtlich gestaltet und daher auch recht einfach auszufüllen. Sollten Fragen dazu bestehen, dann kann sich der Kreditnehmer an die Hotline des Bankhauses wenden.

Ein Live Chat steht nicht zur Verfügung. Dafür aber eine eigene mobile Unterseite, die zwar nicht die fehlende App ersetzen kann, aber über ein mobiles Endgerät gut bedient werden kann.

Für die Verifizierung des Kreditantrages können das PostIdent-Verfahren sowie das VideoIdent-Verfahren genutzt werden. Die elektronische Unterschrift wird aktuell noch nicht vom Bankhaus akzeptiert. Zudem muss kein Nachweis über die Verwendung des Geldes aus dem Kredit erbracht werden. Der Ratenkredit funktioniert somit ohne eine Zweckbindung.

Zwischenresümee Kundenservice

Das Bankhaus punktet mit einem durchaus gut aufgestellten Kundenservice, der allerdings keine Besonderheiten bereithält, sondern lediglich sehr gut funktioniert und dadurch von den Kreditnehmern auch gerne in Anspruch genommen wird. Die Kundenhotline sowie das übersichtliche Antragsformular können durchaus punkten. Ebenso die Tatsache, dass der Kredit per VideoIdent-Verfahren verifiziert werden kann.

Der Antragsprozess

Der Kreditantrag bei der 1822direkt Bank folgt ausschließlich über das Internet. Dort wird ein Onlineformular angeboten, welches ausgefüllt werden muss. Das Formular erreicht der Interessent über den Menüpunkt „Kredite“, unter dem sich dann der Button „Zum Ratenkredit“ finden lässt.

Insgesamt verlangt der Ratenkredit nach drei Schritten, die durchgeführt werden müssen. Diese drei Schritte wären:

• Ratenkredit berechnen
• Persönliche Angaben
• Kontaktdaten

Ratenkredit berechnen

Im ersten Schritt werden über das Rechentool der Wunschkreditbetrag sowie die gewünschte Laufzeit eingegeben. Zudem kann ausgewählt werden, ob ein Kreditschutz, also eine Restschuldversicherung, integriert werden soll.

Neben dem Rechentool wird dann aufgezeigt, wie die möglichen Konditionen für den Kredit aussehen können. Es wird die monatliche Rate genannt, die sich aus der Laufzeit und dem Wunschkreditbetrag ergeben. Zudem werden die Zinsen detailliert benannt, die jedoch nur den möglichen Zweidrittelzins aufzeigen. Ein genauer Zinssatz und somit auch eine genaue monatliche Rate kann erst dann erstellt werden, wenn die Bonität des Kreditinteressenten überprüft wurde.

Mit einem Klick auf dem Button „Unverbindliches Angebot anfordern“ erfolgt der nächste Schritt bei der Beantragung des Kredites.

Persönliche Angaben

Schritt zwei umfasst die persönlichen Angaben wie den Familienstand, das Geburtsdatum und den Geburtsort. Alle Angaben sind relativ einfach gehalten und sollten problemlos getätigt werden können.

Dieser Bereich der Kreditbeantragung ist schnell ausgefüllt und führt mit einem Klick auf „Weiter“ zum dritten und letzten Punkt bei der Kreditbeantragung.

Kontaktdaten

Hier geht es noch einmal darum, alle Kontaktdaten zu hinterlegen, damit das Bankhaus die Bonität des Kreditnehmers überprüfen kann und zudem schauen kann, wie der Kreditinteressent erreicht werden kann.

Neben den reinen Kontaktdaten werden zudem Angaben zum Arbeitgeber und zum in Deutschland geführten Girokonto abgefragt. Zu guter Letzt muss eine Einwilligung zur Datenübermittlung an Auskunftsdateien und zur Datenverarbeitung durch das Bankhaus gegeben werden. Wird der Kreditantrag abgeschickt, dauert es nur wenige Minuten, bis der Eingang des Kreditantrages per E-Mail bestätigt wird.

Erfolgt eine Zusage zur Kreditvergabe, dann muss noch das Verifizierungsverfahren durchgeführt werden und die Kreditverträge können unterschrieben werden. Im besten Falle dauert dieser Vorgang nur wenige Stunden. Die Bank ist sehr bemüht, den Ablauf zur Beantragung so schlank wie möglich zu halten, damit eine schnelle Kreditaufnahme möglich ist.

Da keine App angeboten wird, kann der Kreditantrag auch nicht per App gestellt werden. Die mobile Unterseite des Bankhauses hilft jedoch dabei, per Smartphone oder Tablet über den Browser den Antrag für den Kredit zu stellen. Zudem ist es möglich, per mobilem Endgerät zusätzliche Daten und Unterlagen für den Kreditantrag hochzuladen.

Zwischenresümee Antragsprozess

Der Antragsprozess ist relativ schnell erledigt und auch abgeschlossen, sodass innerhalb weniger Stunden eine Kreditzusage bzw. Absage für den Kredit erstellt ist. Damit ist das Bankhaus sehr schnell und unterscheidet sich von vielen konkurrierenden Bankhäusern.

Unterlagen

Jede Kreditaufnahme verlangt nach Unterlagen, die nicht nur die Identität des Kreditnehmers belegen, sondern die auch von Seiten des Bankhauses bereitgestellt werden müssen.

Der Antragsteller selbst ist dazu verpflichtet, seine letzten Gehaltsabrechnungen sowie die Kontoauszüge der letzten vier Wochen vorzulegen. Innerhalb der vorgelegten Kontoauszüge muss mindestens ein Gehaltseingang verzeichnet sein.

Anhand diese Angaben bzw. Unterlagen kann das Bankhaus prüfen, welche Einnahmen und welche Ausgaben der Kreditinteressent hat und ob sich eine finanzielle Lücke ergibt, die den Kredit rechtfertigt.

Das Bankhaus seinerseits muss die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und ein Preis-Leistungsverzeichnis zur Verfügung stellen. Beides ist auf der Internetseite der 1822direkt Bank gut sichtbar hinterlegt, sodass ein permanenter Zugriff auf die Unterlagen möglich ist.

Zwischenresümee Unterlagen

Hinsichtlich der vom Kreditnehmer einzureichenden Unterlagen bewegt sich das Bankhaus in einem normalen Rahmen. Außerdem stellt das Bankhaus von sich aus alle wichtigen Unterlagen direkt zur Verfügung.

Bewertung – Fazit

Auch wenn die 1822direkt Bank ausschließlich ein Online Bankhaus ist, so ist das Kreditangebot sowie der Kundenservice durchaus lohnenswert und für eine Kreditaufnahme empfehlenswert.