Autokredit Vergleich – Günstige Zinsen für Deutschland

Ein Autokredit ist zweckgebunden. Beim Kauf eines Autos kann der Autokredit gleich beim Autohändler und dessen spezieller Autobank beantragt werden. Sehr oft ist ein Kreditantrag zur Autofinanzierung bei einer unabhängigen Bank die günstigere Möglichkeit. Mit unserem Kreditrechner können Sie die besten Angebote deutscher Banken online vergleichen.

Günstige Autokredite vergleichen

Die Sicherheit für die Bank stellt bei einem Autokredit das Fahrzeug dar, welches damit erworben wird. In der Regel ist daher auch für die Laufzeit des Kredits der Fahrzeugbrief bei der Bank zu hinterlegen. Meist gehören die Autobanken zu dem jeweiligen Herstellerkonzern. In diesem Fall liegt eine Subventionierung zwischen dem Hersteller bzw. Händler und der Bank vor. Daher ist es ihnen möglich, den Autokredit zu äußerst günstigen Zinsen anzubieten.

Niedrige Zinsen

Unter diesem Aspekt ist für den Kunden zu überlegen, ob er der Kredit bei der Autobank beantragt. Er kann auch die Möglichkeit nutzen, einen Ratenkredit bei einer normalen Bank aufzunehmen. Geläufig sind die klassischen Tilgungsmodelle der Autobanken. Das bedeutet für den Käufer kleine monatliche Raten. Am Ende der Laufzeit ist eine Schlussrate fällig. Die trägt den Namen Schlussratenfinanzierung.

Wann ist ein Autokredit sinnvoll?

Den Kredit für ein Fahrzeug sofort zu zahlen ist nicht in jedem Falle sinnvoll, auch wenn man durchaus dazu in der Lage ist. Sicher sind die meisten Menschen bestrebt, sich mit keinen Schulden zu belasten. In diesen unsicheren Zeiten kann man aber nicht voraussehen, wie sich die Lage in den nächsten Jahren gestaltet. Ein Autokredit wird in der Regel um die 10 Jahre abgeschlossen. Es ist also, als ob man eine monatliche Miete zahlt. Diese Belastungen sind bei Weitem nicht so hoch, als die Kaufsumme in einem Preis zu zahlen. Werden andere wichtige Anschaffungen notwendig, ist es dem Kunden möglich, indem er einen Autokredit aufgenommen hat, diese umgehend zu kaufen. Die finanzielle Unabhängigkeit steht bei der Frage, wann eine Autokredit sinnvoll ist. Im Vordergrund. Ein Zweiter nicht unwesentlicher Aspekt ist die Frage der Bonität. Einige Autokredite, vor allem online, werden auch bei negativer Bonität vergeben. Der Grund hierfür ist, dass ja das Auto als Sicherheit zur Verfügung steht.

Was kann ich mir leisten?

Verlockend sind die Angebote für die Autofinanzierung, welche man in der Werbung sieht. Nur xxx Euro monatlich, sind für ein Fahrzeug zu entrichten. Da heißt es erst einmal genau durchzurechnen, welche monatliche Belastung dem Kunden zuzumuten ist. Man hofft es nicht, aber es können auch finanzielle Einbrüche kommen, die momentan noch nicht absehbar sind. Ein Beispiel hierfür wäre, wenn eine Familie einen Autokredit aufnimmt und einer der Partner unverhofft seine Arbeit verliert. Bei einem Ratenzahlungskredit sollte auf jeden Fall die Sondertilgung festgeschrieben sein. So hat der Kunde die Möglichkeit, wenn er finanziell plötzlich besser aufgestellt ist, den Kredit zeitiger zu tilgen, ohne dafür extra Zahlungen leisten zu müssen. Bei der Berechnung ist ferner zu beachten, was steckt in den monatlichen Raten genau drin. Denn es ist nicht der volle Betrag, der zur Tilgung der Schuld genutzt werden kann. Die Rate setzt sich aus der Tilgungssumme und den Zinsen zusammen. Zu Beginn wird die Laufzeit festgelegt. Je länger die Laufzeit ist, um so mehr Zinsen sind zu tilgen.

Bevor Sie sich entscheiden, welche Laufzeit Sie möchten, spielen Sie einfach mal mit unserem kostenlosen Autokredit-Rechner herum, bei denen Sie die monatlichen Raten direkt angezeigt bekommen.

Steht die benötigte Darlehenssumme für das Fahrzeug fest und man hat sich für eine Bank entschieden, können genauere Zahlen, auf dem gleichen Weg, in Erfahrung gebracht werden.

Was sind die Konsequenzen, wenn man den Kredit nicht mehr zahlen kann?

In den meisten Fällen zeichnet es sich ab, wenn der finanzielle Engpass Dimensionen annimmt, dass die Zahlungsverpflichtungen nicht mehr in vollem Umfang erfüllt werden können. Dies ist der Bank umgehend mitzuteilen. Als Erstes kommen Überlegungen, inwieweit eine Senkung der monatlichen Raten die Lösung des Problems ist. Eine Verlängerung der Laufzeit wäre die logische Folge. Letztendlich ist der Wagen bis zur vollständigen Abzahlung das Eigentum der jeweiligen Bank und diese wird ihn zurückfordern.

Wem gehört das Auto bei einem Autokredit?

Laut dem abgeschlossenen Vertrag bezüglich des Autokredits gehört das Auto bis zur vollständigen Abzahlung der Bank. Meist wird diese Frage erst gegenständlich, wenn es zu einem Unfall gekommen ist. Ist der Unfallverursacher noch dazu der Kreditnehmer, zahlt die gegnerische Versicherung nichts für das Auto. Eigentlich sollte bei Vertragsabschluss explizit darauf hingewiesen werden, dass für die Dauer der Laufzeit eine Vollkaskoversicherung abzuschließen ist. Leider ist das nicht immer der Fall. Online steht es im Vertrag, aber häufig wird das Kleingedruckte nicht bis zum Schluss gelesen. Bei einem Unfall mit Totalschaden würde die Versicherung den Schaden in voller Höhe übernehmen, abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung. Diese hat allerdings der Kreditnehmer zu zahlen. Auch bei Diebstahl wird die Frage des Eigentümers interessant. Leider sind hier die Regelungen nicht ganz so eindeutig. Gerichtliche Entscheidungen über ein Selbstverschulden sind keine Seltenheit. Im Falle einer Scheidung ist die Frage des Eigentums einfacher. Dort bleibt die Bank weiterhin der Eigentümer. Wer im Kreditvertrag eingetragen ist und wer die restlichen Raten zahl, ist individuelle zu klären.

Was braucht man für einen online Abschluss?

Grundsätzlich sind es die folgenden Unterlagen, die bei einem Kreditantrag beigefügt werden:

• Auskünfte zur Bankverbindung (Kontonummer, Bankleitzahl usw.)
• Nachweis über das monatliche Einkommen (als Arbeitnehmer bzw. als Freiberufler oder selbstständiger Tätigkeit.
• Aufstellung der monatlichen Ausgaben (Unterhaltszahlungen)
• Übersicht der Belastungen bereits bestehender Kredite

Für den ersten Punkt genügt die Kopie der Gehaltsabrechnung für die letzten drei Monate. Die Einnahmen als Freiberufler oder selbstständiger Tätigkeit sind durch die Übergabe der letzten Steuerbescheide nachzuweisen.

Um einen Kredit beantragen zu können, sind gewisse Voraussetzungen zu erfüllen. Dabei wird die Volljährigkeit vorausgesetzt. Ferneren einer gute Bonität und ein stabiles monatliches Einkommen. In der Selbstständigkeit das Erzielen von Einnahmen. Der Antragsteller hat seinen Wohnsitz, sein Gehalts-Girokonto und seinen Arbeitsplatz innerhalb Deutschlands.

Die Bonität wird von den Banken bei der Schufa überprüft. Sobald von einem Kunden, meist bei der Aufnahme eines anderen Kredits, hat dieser einer Schufa-Erklärung unterschrieben. Mit dieser bevollmächtigt er die Schufa darüber bei Anfragen Auskunft zu erteilen.

Wann ist die erste Rate fällig?

Die Frage, wann die erste Rate fällig ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Es richtet sich zum einen danach, ob der Kredit bei einer Autobank abgeschlossen, oder ein Ratenkredit bei einem anderen Kreditinstitut in Anspruch genommen wird. Online-Beispiele zeigen, dass der Kunde die Wahl hat, ob er die erste Rate nach 59 oder 89 Tagen zahlen möchte. Die Zahlpause bei Online-Krediten beträgt durchschnittlich 90 Tage. Banken bieten sogar an, die erste Rate nach erst 6 Monate nach Auszahlung des Kredits, in diesem Fall der Autofinanzierung, zu zahlen.
Dies wird in dem jeweiligen Vertrag genau festgelegt.

Wann wird ein Autokredit abgelehnt?

Nicht anders als bei anderen Krediten kann es passieren, dass dieser nicht bewilligt wird. Das kann verschiedene Ursachen haben. Hier einige Beispiele dafür:

• Einkommen zu gering
• Arbeitsverhältnis nicht gesichert (Probezeit, befristeter Arbeitsvertrag)
• Selbstständigkeit weniger als drei Jahre
• Schufa-Auskunft negativ
• Inkasso Buchungen
• Alters zu hoch
• Sicherheiten unzureichend

Vor allem der letzte Punkt der Aufzählung ist für einen Autokredit nicht relevant. Als Sicherheit hat in diesem Fall die Bank, welche den Kredit ausgibt, den Fahrzeugbrief.

Wie lange dauert es, bis der Kfz-Kredit genehmigt wird?

Diese Frage kann wiederum nicht pauschal beantragt werden. Bei einigen Anbietern die einen Autokredit anbieten dauert es nur wenige Minuten bis Entscheidungen vorliegen. Das ist meist online der Fall, wenn eine sofortige Antwort der Schufa erfolgt. Auch bei diversen Banken, wenn die Finanzierung über einen Ratenkredit läuft, kann eine Zusage oder auch eine Ablehnung innerhalb von 24 Stunden erfolgen. In der Regel braucht der Kunde aber nicht länger als drei Werktage damit rechnen.

Ist ein Autokredit steuerlich absetzbar?

Werden bestimmte Voraussetzungen erfüllt, können die Gebühren für die Kreditzinsen eines Autokaufs steuerlich abgesetzt werden. Allerdings trifft dies nicht auf die Tilgung zu. Abhängig, wie hoch der individuelle Steuersatz ist, kann in jedem Jahr Geld gespart werden. Es ist zuvor aber zu klären, zu welchem Zweck das Fahrzeug gekauft und wie es genutzt wird.

Die monatlich festgesetzte Rate setzt sich, wie bereits erwähnt aus den Zinsen und dem Rückzahlungsbetrag, der Tilgung zusammen. Herausgerechnet zur steuerlichen Absetzung werden die anfallenden Zinsen. Dafür sind die folgenden Voraussetzungen zu erfüllen.

• Nachweis der beruflichen Nutzung des Pkws
• Nachweis über die Menge der privaten und beruflichen Fahrten

Meist kommt gleich die Frage auf, ob die Fahrten von zu Hause zur Arbeit als privat oder beruflich gewertet werden. Hierbei handelt es sich um reine Privatfahrten. Werden durch die Nutzung des Pkws steuerpflichtige Einnahmen erzielt, ist das fürs Finanzamt relevant. Angerechnet würden mehrtägige Geschäftsreisen, Fahrten zu einer Fortbildung oder der Besuch von Kunden. Auch eine nebenberufliche Nutzung zählt in diesem Fall für die geschäftliche Nutzung des Pkws.

Der zweite Punkt, denn es in diesem Bereich zu klären ist, ob eine Kilometerpauschale abgerechnet wird, oder ob ein konkreter Nachweis über die zurückgelegten Kilometer geführt werden kann. Wird die Kilometerpauschale von derzeit 0,30 Euro pro Kilometer beim Finanzamt geltend gemacht, ist die Möglichkeit verwirkt, die Zinsen für den Kredit steuerlich abzusetzen. Wird hingegen ein Fahrtenbuch geführt, kann eine exakte Gegenüberstellung der Privatfahrten und der geschäftlichen Nutzung erfolgen. Zu welchem Ergebnis man nach der Berechnung kommt, ist die Basis wie die Kfz Kosten steuerlich geltend gemacht werden. Nicht nur Zinsen gehören zu diesen Kosten. Auch die Steuer und die Versicherung für das Fahrzeug. Ebenso die Reparaturen, die Pflege und die AfA (Abschreibungen).

Günstiger, solange der Wagen noch nicht abgeschrieben ist die Alternative des Fahrtenbuchs. Beim Führen des Fahrtenbuchs wurde vom Finanzamt bei wiederkehrenden Eckdaten, diese auch für das kommende Jahr zu übernehmen.

Wenn ein selbstständiger Unternehmer eine Autofinanzierung ins Auge fast und das Fahrzeug sich im Betriebsvermögen befindet, zählen sämtliche Ausgaben zu Betriebsausgaben, die steuerlich geltend gemacht werden. Es wird aber nicht die Regel sein, da Unternehmer beim Leasing steuerlich wesentlich bessere Konditionen vorfinden.

Welche Laufzeit gibt es und welche ist sinnvoll für mich?

Bei jedem Abschluss eines Kredits wird eine Laufzeit vereinbart. Das bedeutet die Zeit von der Bereitstellung bis zur endgültigen Abzahlung. Je länger die Laufzeit ist, um so geringer sind die monatlichen Raten. Zu beachten ist, dass die Laufzeit des Kredits realistisch gegenüber der Lebensdauer der finanzierten Anschaffung ist. Demzufolge kann bei einem Autokredit von durchschnittlich 10 Jahren Laufzeit ausgegangen werden.

Worauf muss ich achten bei einem günstigen Autokredit?

Der Vergleich zwischen den Kreditgebern sollte mit dem Vergleich der Zinsen beginnen. Hierzu ist wichtig zu unterscheiden, was der Sollzins ist und was unter dem Effektivzins zu verstehen ist.
Ist der Vertrag mit einem Sollzins ausgelegt, bedeutet dies, dass der Kreditnehmer sich darauf verlassen kann, dass der zu Beginn berechnete Zinssatz für die gesamte Laufzeit seine Gültigkeit behält. Somit stellt der Sollzins nur eine bereinigte Zinsangabe dar.

Beim effektiven Jahreszins bei einem Autokredit wird eine Formel zugrunde gelegt. Ermittelt wird der effektive Jahreszins nach der Uniform Methode. Die Zahl 2400 wird mit den Kreditkosten multipliziert. Danach erfolgt die Teilung durch den gewünschten Nettobetrag des Darlehens. Den besseren Überblick über die Gesamtkreditkosten bietet der Effektivzins. Diese Tatsache resultiert daraus, dass nicht nur die Gebühren, sondern die Laufzeit, die Kreditsumme und die Bonität berücksichtigt werden.

In dem Vertrag sollte festgeschrieben sein, dass eine vorzeitige Abzahlung des Kredits möglich ist, ohne das dafür weitere Kosten anfallen.

Ohne Schufa

Hier finden Sie einen Autokredit ohne Schufa.

Für Selbständige

In unserem Kreditvergleich oben auf dieser Seite finden Sie auch einen Autokredit für Selbständige.

Beamte

Autokredit für Beamte: Beamtenkredit für Autokauf.

Autokredit Vergleich mit Anzahlung / Schlussrate

In unserem Autokredit Vergleich finden Sie auch Angebote mit Anzahlung und / oder Schlussrate.

• Autowunsch.de
• Autokredit mit Schlussrate (Ballonfinanzierung)

Fazit

Die häufigsten Fragen konnten hoffentlich hiermit beantwortet werden. Es ist aber weiterhin ein Punkt, ob es um die Neuwagen Finanzierung oder einem gebrauchten Auto (bzw. ein Wohmobil, Motorrad oder sonstiges Fahrzeug) handelt. Die Konditionen sind für einen Neuwagen wesentlich günstiger. Je nachdem bei welcher Autobank der Kredit beantragt wird, können Rabatte beim Kauf eines Neuwagens ausgehandelt werden. Dazu werden die Listenpreise zugrunde gelegt. Teilweise sind 0 % Finanzierungen möglich. Solche Angebote erhält der Kunde aber nur von den Herstellern über die Autobanken.