Wo Geld verliehen wird, muss Geld herkommen. Plattformen für Privatkredite erfüllen somit eine doppelte Funktion. Für die privaten Geldgeber in Deutschland stellt diese Form der Geldanlage eine attraktive Alternative zu den Einlagemöglichkeiten bei den Banken dar. Geldanlage und Kreditaufnahme gehen klassisch an den etablierten Banken und Sparkassen vorbei.
Kredit ohne Bank von Privat
Geld leihen ohne Bank – Sofort Zusage, Sofort Auszahlung
Hier stellen wir Ihnen von uns getestet Portale für Kredite von Privatpersonen vor, auf denen Sie ein Darlehen ohne Bank erhalten können.
| Anbieter | Darlehenssumme | Laufzeit | Infos | Unverbindliche Anfrage |
|---|---|---|---|---|
Top-Empfehlung Testsieger  auxmoney.de | 1.000€ - 50.000€ | 12 - 60 Monate | Kreditanfrage auch bei negativer Schufa möglich. Sofortauszahlung: Geld kann in 24 Stunden auf dem Konto sein. | Weiter |
Empfehlung smava.de | 1.000€ - 120.000€ | 12 - 144 Monate | Man erhält unverbindliche Kreditangebote von Privatpersonen und Banken. Ab 0,69 % eff. Jahreszins. Schufaneutrale Anfrage (Schufa erfährt nichts) | Weiter |
 giromatch.de | 2.500€ - 25.000€ | 12 - 60 Monate | Leider sehr geringe Erfolgsquote Online-Kreditentscheid. Video-Identifikation (kein PostIdent notwendig) Auszahlung direkt nach Vertragseingang. | Weiter |
 lendico.de | 1.000€ - 30.000€ | 6 - 60 Monate | Bietet auch spezielle Firmenkredite mit 48h-Entscheidung. | Keine Empfehlung |
Was sind die Gründe für private Geldleihe?
Inhalt
- Die Sicht des Kreditnehmers
- Die Sicht des Anlegers
Zunächst einmal boten Portale wie auxmoney oder Lendico Menschen, die auf der Suche nach einer Finanzspritze waren, aber bei Banken aufgrund der Bonität abblitzen, die Möglichkeit eines Kredites. Kredite von privat sind nichts neues, Anzeigen wie „Suche 3.000 DM von privat“ fanden sich schon vor dreißig Jahren in den Zeitungen. Kreditportale haben das Vorgehen aber ein wenig modifiziert.
Geld leihen ohne Bank
Wer auf einem solchen Portal vorstellig wurde, war gezwungen, sich und sein zu finanzierendes Projekt so umfassend wie möglich vorzustellen. Konnte er überzeugen, fanden sich trotz schwächerer Bonität durchaus Anleger, die bereit waren einen kleineren Betrag bei höheren Zinsen zu investieren. Es war also keine Einzelfinanzierung mehr wie früher, sondern eine Gruppe von Investoren teilte sich das Risiko. Der Verlust von 100 Euro ist für private Geldgeber leichter zu verschmerzen, als der Verlust von 3.000 Euro.
Inzwischen haben diese Portale für Kredite ohne Bank aber eine Wandlung durchlaufen. Darlehensnehmer werden aufgrund einer Selbstauskunft geratet und einer bestimmten Bonitätsgruppe zugeordnet. Bei auxmoney sieht das folgendermaßen aus:
| Bonitätsstufe | AA | A | B | C | D | E |
| Zinssatz p.a. | Ab 3,95 % | Ab 7,3 % | Ab 10,8 % | Ab 12,2 % | Ab 12,75 % | Ab 16,2 % |
| Angestrebte Rendite p.a. | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % | 6,5 % | 6,8 % |
Die angestrebten Renditen der privaten Geldgeber verstehen sich vor Gebühren.
Ausgenommen von einer Kreditanfrage sind Personen mit harten Schufa-Merkmalen.
Der Anleger sieht bei Interesse an einem Projekt genau, wie der Nachfragende eingeordnet ist, und kann auch mit einem Mindestzins kalkulieren. Als Darlehensnehmer treten aber nicht nur Personen mit einem B-Rating oder schlechter auf. Im Gegenteil, immer mehr Kreditnehmer, die von Banken mit Kusshand genommen werden würden, suchen ein Darlehen über Kreditplattformen. Wie ist das zu erklären?
Banken haben seit der Finanzkrise massiv an Reputation eingebüßt. Anstatt an einer Wiederherstellung zu arbeiten, haben sie alle Anstrengungen unternommen, ihren Ruf weiter zu schädigen. Unzulässige Kreditgebühren oder fehlerhafte Kreditdokumentationen im Privatkundengeschäft und Zinsmanipulationen im Interbankengeschäft sind nur drei Beispiele.
Immer mehr Verbraucher sehen Kreditplattformen als willkommene Alternative, um aus Verärgerung über die etablierten Institute am bestehenden Finanzsystem vorbei zumindest einen Teil ihrer Geldgeschäfte zu tätigen. So kommt es, dass auch erstklassige Bonitäten unter den Kredit Suchenden zu finden sind.
Die Abwicklung erfolgt völlig anonym unter einem Aliasnamen. Es kann also durchaus sein, dass ein Nachbar einem anderen Nachbarn Geld leiht, ohne dass beide davon Kenntnis haben. Überwacht werden der Auszahlungsprozess und die Rückführung des Darlehens durch einen Treuhänder. Kommt es bei der Rückzahlung zu Unstimmigkeiten, greifen die gleichen Prozesse, wie bei einem Bankkredit.
Was haben die Anleger davon?
Interessanterweise finden sich die meisten Finanzierungszusagen von privaten Kreditgebern in den Bonitätsstufen B und C. Der Zinssatz preist das Risiko ein. Renditen von drei Prozent pro Jahr und mehr finden sich bei den Banken im Einlagebereich kaum. Das Prinzip der Risikostreuung durch kleine Beteiligungen an vielen Finanzierungen bietet dem Anleger die Möglichkeit, sich ein Kreditportfolio mit unterschiedlichen, aber dafür höheren Renditen und verschiedenen Laufzeiten zusammenzustellen. Die Sicherheit durch den Treuhänder, in der Regel eine Bank, dürfte vielversprechender sein als Lehman-Zertifikate seinerzeit.
Private Geldgeber ohne Bank: Win-win-Situation
Kreditportale für Darlehen von privat an privat stellen eine klassische Win-win-Situation dar. Die einen können Darlehen aufnehmen, ohne das System „Banken“ nutzen zu müssen. Andere erhalten trotz schwächerer Bonität ein Darlehen und Anleger erzielen deutlich höhere Renditen als mit einem Tagesgeld oder Festgeld.
Geld leihen ohne Bank ohne Schufa (Kredit ohne SCHUFA)
- Informationen zum Kredit ohne Bank ohne Schufa Prüfung bzw. ohne Schufa Eintrag (schufaneutral) finden Sie hier.
- Weitere Informationen zur Kreditanfrage ohne Schufa Eintrag.
- Private Kreditgeber für Deutschland.
- N26 You Test, Erfahrungen & Bewertung - 10. August 2019
- Partners Finances Test, Erfahrungen & Bewertung - 11. Juli 2019
- N26 Metal Card Test, Erfahrungen, Vergleich & Bewertung - 3. Mai 2019