Holvi, N26 & Fidor ▷ Moderne Smartphone Geschäftskonten – Alternativen, Test & Vergleich

Der Markt der smartphonebasierten Girokonten ist zwar noch recht jung, allerdings haben Verbraucher durchaus eine Auswahl. Die modernen Fintech-Smartphone-Geschäftskonten werden immer beliebter.

Hier geht es zu unserem tabellarischen Geschäftskonto Vergleich.

Holvi

HolviDas umfangreichste Konzept bietet sicher das finnische FinTech-Unternehmen Holvi. Die Skandinavier bieten mit ihrem Girokonto auf Guthabenbasis eine komplette Buchhaltungssoftware. Die mit acht Euro kostenpflichtige Pro-Version beinhaltet

  • Ein Girokonto mit allen notwendigen Funktionalitäten
  • Eine kostenlose MasterCard auf Guthabenbasis
  • Die Nutzung eines eigenen Onlineshops auf dem Server von Holvi
  • Automatische Rechnungserstellung
  • Digitale Belegverwaltung
  • Automatische Zuordnung von Buchungen und Belegen im Rahmen der Buchführung

Die KostenBei der Basisversion entfällt sowohl die Kontoführungsgebühr als auch die MasterCard und die kostenlose Rechnungsstellung.

Während die Pro-Version darüber hinaus noch 50 kostenfreie SEPA-Buchungen im Monat enthält (danach 0,50 Euro je Buchung), berechnet Holvi in der Basisversion gleich von der ersten Buchung an 50 Cent pro Geschäftsvorfall.

Die Kosten für den Onlineshop auf dem Holvi-Server betragen in der Basisversion drei Prozent des Umsatzes, in der Pro-Variante 2,5 Prozent. In beiden Fällen beläuft sich die Mindestvergütung auf 0,50 Euro.

Der Holvi Onlineshop im Rahmen des Kontomodells

E-Commerce erfreut sich immer größerer Beliebtheit, zahlreiche Personen betreiben „nebenbei“ noch einen Onlineshop. Die Krux ist, dass häufig eine größere Einarbeitungsdauer notwendig ist, um die Programmierung zu gestalten. Holvi bietet ein fertiges Konzept, welches der Kontoinhaber nur noch mit Bildern seiner Produkte und den entsprechenden Texten versehen muss. Es sind zum einen keinerlei Vorkenntnisse notwendig, zum anderen spart er damit Kosten für einen externen Host.

Mit dem Holvi Geschäftskonto trennt er sauber zwischen den Einnahmen aus seinem Gewerbebetrieb und anderen Einkünften.

Nun betreibt nicht jeder Selbstständige zwangsläufig einen Onlineshop oder möchte seine Buchhaltung über das Girokonto steuern. Für diese Fälle stehen noch zwei Alternativen zur Verfügung.

Alle Details zu Holvi und Kontoeröffnung: www.holvi.de/geschaeftskonto

N26 Business Konto

Das FinTech Unternehmen N26 wurde im Jahr 2013 in Berlin gegründet. Es begann zunächst damit, nur ein App-basiertes Girokonto auf Guthabenbasis für Privatpersonen anzubieten. Neben dem später hinzugekommenen Geschäftskonto bietet N26 inzwischen noch mehr Bankprodukte in Kooperation mit anderen Partnern an.

 Das N26 Businesskonto

n26-business-kontoDas N26 Business Konto basiert, wie Holvi, auf einem Konto mit Guthabenbasis. Inzwischen sind jedoch Kontoüberziehungen in kleinem Rahmen möglich. Interessenten sollten sich von dem Begriff „Businesskonto“ allerdings nicht blenden lassen. Als ausschließliche Zielgruppe kommen Freiberufler und Gewerbetreibende mit einer Personenfirma infrage.

Wer das N26 Businesskonto nutzen möchte, muss einige Auflagen erfüllen. Der Antragsteller muss Neukunden bei N26 sein, darf also noch kein privates Konto dort nutzen. Der Wohnsitz muss in einem Land liegen, in dem N26 aktiv ist. Im deutschsprachigen Raum sind Kontoeröffnungen in Deutschland und Österreich möglich.

Neben der Volljährigkeit ist die überwiegende Nutzung für geschäftliche Zahlungsvorgänge weitere Voraussetzung.

Die Kosten

Neben den Ausstattungsmerkmalen stellen natürlich die Kosten einen wesentlichen Entscheidungsfaktor bei der Auswahl eines Kontos dar. Diese gliedern sich bei N26 wie folgt:

Kontoinhaber jünger als 26 5 kostenlose Abhebungen / Monat 
danach 2,00 € / Abhebung
Bei Bezug von Gehalt, Rente, BAföG oder Sozialleistungen

für mindestens zwei aufeinanderfolgende Monate

5 kostenlose Abhebungen / Monat 
danach 2,00 € / Abhebung
Geldeingänge von mindestens 1.000 €

für mindestens zwei aufeinanderfolgende Monate

5 kostenlose Abhebungen / Monat 
danach 2,00 € / Abhebung
Keinerlei der oben genannten Kriterien

innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung

3 kostenlose Abhebungen / Monat 
danach 2,00 € / Abhebung

 

Die Kontoführung selbst ist gebührenfrei und beinhaltet auch eine kostenlose MasterCard auf Prepaid-Basis.

Die Einschränkung der kostenlosen Barabhebungen wurde notwendig, da einige Kunden von N26 sehr häufig kleinere Beträge bei Fremdbanken abgehoben hatten. Jede Barverfügung verursacht für den Herausgeber der Kreditkarte jedoch Kosten. Diese liefen aus dem Ruder, so dass N26 die Zahl der kostenlosen Barverfügungen im Rahmen einer „fair use policy“ eingeschränkt wurde.

Wer seine Anzahl an gebührenfreien Barabhebungen im Monat aufgebraucht hat, kann die Kosten für weitere Abhebungen allerdings umgehen. Über 7.000 Vertragspartner von N26 aus dem Einzelhandel ermöglichen kostenlose Barverfügungen im Rahmen der Rechnungsbegleichung beim Einkauf. Der Einzelhandel ermöglicht auch kostenlose Bareinzahlungen auf das Konto, jedoch sind diese nur bis zu 100 Euro im Monat möglich.

Ein weiteres Highlight ist sicher das Cash-back Programm. Bezahlt der Kontoinhaber seine Rechnungen mit der MasterCard, erhält er auf jeden Rechnungsbetrag eine Gutschrift in Höhe von 0,1 Prozent.

Die Kontoeröffnung

Der Eröffnungsvorgang beträgt laut N26 ganze acht Minuten. Im ersten Schritt muss der Antragsteller seine E-Mail-Adresse und das Land seines Wohnsitzes eingeben. Anschließend erfolgt die Abfrage der persönlichen Daten. Für das VideoIdent-Verfahren benötigt er nach der wiederholten Bestätigung der E-Mail-Adresse einen gültigen Personalausweis oder einen gültigen Reisepass mit Wohnsitzbestätigung. Danach kann er sein Konto aktivieren.

Der Service

N26 steht seinen Kunden telefonisch unter der Rufnummer +49 30 364 286 880 zur Verfügung. Die Hotline ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 7:00 Uhr und 21:00 Uhr erreichbar, samstags zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr.

Fazit

Das N26 Businesskonto stellt eine echte kostenlose Alternative für Selbstständige dar. Wer auf den Dispo verzichten kann, muss noch nicht einmal eine Schufa-Abfrage durchlaufen. Bedauerlich ist, dass die App nur für iOS und Android erhältlich ist. Nutzer von Handys mit anderen Betriebssystemen müssen auf das Konto unterwegs zwar verzichten, können es aber vom heimischen Schreibtisch aus nutzen.

Alle Details zu N26 und Kontoeröffnung: www.n26.de/business

Fidor Bank

Fidor GeschäftskontoAls Dritter im Bunde der Anbieter für handybasierte Geschäftskonten präsentiert die Fidor Bank ihr Fidor Smart Geschäftskonto. Die Fidor Bank wurde im Jahr 2009 gegründet und hat ihren Sitz in München.

Ziel des Unternehmens ist es, Bankprodukte an die Welt des Web 2.0 und die sich daraus ergebende Veränderung in den Verhaltensweisen der User anzupassen. Eine Konto-App als Herzstück des Onlinebankings war die zwingende Konsequenz.

Das Fidor Smart Geschäftskonto

Die Fidor Smart Banking App setzt von vorneherein auf höchste Sicherheitsstandards, einschließlich „Device Binding“, der Festlegung auf ein ausschließliches Endgerät für die Nutzung der App.

Die Freigabe-PIN wählt der Kunde selbst aus. Die Freigabe kann auch über Fingerabdruck erfolgen.

Erfolgt die Kontoführung auf Guthabenbasis, entfällt die Schufa-Prüfung. Alternativ kann der Kontoinhaber jedoch eine Kontoüberziehung vereinbaren. Eine Kreditkarte ist für das Fidor Smart Geschäftskonto allerdings nur optional erhältlich und nicht im Kontopaket enthalten.

Die Kosten

Gebühren für die Kontoführung fallen bei dem Fidor Smart Geschäftskonto nicht an. Der Jahresbeitrag für die Prepaid MasterCard fällt mit 8,95 Euro recht moderat aus. Die ersten vier Barabhebungen im Monat sind kostenfrei, ab der fünften Verfügung fallen Gebühren in Höhe von 2,50 Euro an. Bei einem Karteneinsatz außerhalb der Eurozone berechnet die Fidor Bank 49 Cent Gebühr für die Umrechnung der Fremdwährung. Im Gegensatz zu anderen Anbietern von handybasierten Girokonten sieht die Fidor Bank keine Begrenzung im Hinblick auf die Anzahl der kostenlosen Überweisungen pro Monat. Ebenso fallen keine Gebühren für die Einrichtung von Daueraufträgen an.

Die Kontoeröffnung

Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist, dass der Antragsteller volljährig ist und einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland hat. Die Antragsstrecke fällt umfangreicher aus, als bei den Mitbewerbern. Erfreulicherweise bietet die Fidor Bank jedoch inzwischen auch das VideoIdent-Verfahren an, der Weg zur Post ist damit hinfällig. Für die Kontoeröffnung benötigt der Antragsteller einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass mit Wohnsitzbestätigung. Liegen der Fidor Bank alle für die Kontoeröffnung notwendigen Unterlagen vor, erhält der Antragsteller eine E-Mail-Benachrichtigung, sobald das Konto freigeschaltet wurde.

Der Service

Für erste Fragen besteht die Möglichkeit, diese online zu formulieren. Findet sich keine Antwort, verweist die Fidor Bank auf die Community und auf Hilfsvideos. Wer jedoch lieber direkt mit einem Mitarbeiter sprechen möchte, kann dies unter der Rufnummer (089) 189 085 399. Leider macht die Fidor Bank keine Angaben, wann die Servicehotline besetzt ist. Der E-Mail-Kontakt für Geschäftskunden ist mittels der E-Mail-Adresse [email protected] möglich.

Alle Details zu Fidor und Kontoeröffnung: www.fidor.de/geschaeftskonto

Fazit

Das Fidor Smart Geschäftskonto ist in der Tat, abgesehen von der Kreditkarte, komplett kostenfrei. Bei den Kreditkarten bieten sich außer der Prepaid-Karte auch noch andere Varianten an, beispielsweise eine Kombination aus Kreditkarte und BankCard oder eine virtuelle Kreditkarte für die ausschließliche Nutzung im Internet. Das Kontomodell bietet eine solide Ausstattung ohne überflüssige Add-ons, dafür mit hohem Sicherheitsstandard.

Hier geht es zu unserem tabellarischen Geschäftskonto Vergleich.

Bernhard Kramer